Forsikringspolitikken kan virke som en relativt enkel engangsavgjørelse. I motsetning til vanlige innbetalinger har forsikringstaker rett til et engangsbeløp når de går forbi. Disse midlene kan brukes til å dekke de endelige kostnadene og sikre at alle forsørgere blir tatt vare på økonomisk. Selvfølgelig blir den grunnleggende ideen mer komplisert av de mange forskjellige typer politikk tilgjengelig og de ulike dekningsmulighetene de inkluderer.

I denne artikkelen tar vi en titt på når enkeltpersoner kan vurdere å vurdere livsforsikring og hva de skal se etter når de gjør det.

Når man skal gjennomgå

Livsforsikringsbehov svinger ofte over tid etter hvert som individets situasjon endres. For eksempel kan en enkelt ung voksen ikke kreve noen livsforsikring i det hele tatt, mens en gift far til fire kan kreve en stor livsforsikring for å sørge for sin familie hvis han uventet går bort. Det er mange viktige livshendelser der det kan bli nødvendig å utforske kjøp av livsforsikring eller potensielt endre vilkårene for eksisterende livsforsikring. (For mer, se: Skal du kjøpe variabel livsforsikring? )

Her er noen vanlige tider å se gjennom:

• Gifte seg - Hvis din ektefelle avhenger av inntektene dine, kan du utforske å få livsforsikring for å møte utgifter og betale gjeld . Dekningsbeløpet avhenger av parets inntekt, gjeldslast og andre økonomiske forhold.
• Å ha barn - Barn er ofte den største hensynet når det gjelder livsforsikring. Etter å ha barn, kan livsforsikring hjelpe din familie til å møte både nåværende og fremtidige utgifter dersom du skulle forgå fortid.
• Aging Children - Livsforsikring kan være unødvendig etter at barna har forlatt huset, men før du kansellerer en policy, er det viktig å vurdere ektefellens behov og om livsforsikring spiller en rolle i boetplanlegging.
• - Noen pensjonister kan også være i stand til å eliminere livsforsikring, hvis de har betalt ned gjeld og har pålitelig inntekt, men andre må kanskje vurdere å tilpasse sine retningslinjer for å ta ut penger for å dekke utgifter.

Slik vurderer du

Livsforsikringsprodukter kan være villedende kompliserte, spesielt når det gjelder å velge de riktige rytterne og planleggingen av skatter. For eksempel kan noen retningslinjer ikke utbetales ved tilfeldige dødsfall, noe som kan være problematisk i enkelte yrker. En utilsiktet dødsforsikringsleder gir ytterligere livsforsikringsdekning dersom forsikringstakeren dør som følge av en ulykke, ikke bare ved sykdom eller alderdom.

Noen viktige problemer som skal vurderes, inkluderer:

Mottakere

• - Er mottakerne som er oppført på retningslinjene fortsatt gyldige?En skilsmisse eller annen livshendelse kan garantere at disse mottakerne blir gjenopptatt eller omfordelt midler. Premiums
• - Er premier fast eller satt til å øke over tid? Hvis retningslinjene er satt til å øke, passer den ekstra kostnaden fortsatt inn i ditt husholdningsbudsjett? Kontantverdi
• - Er kontantverdien av politikken der du forventer at den skal være? I noen tilfeller kan salgslitteraturen være for ambisiøs i fremskrivninger (for eksempel IUL-politikk). Ofte er det best å møte en forsikringsagent en gang i året for å gjennomgå retningslinjene dine og sikre at alt er i orden. Ytterligere besøk kan være nødvendig etter at viktige livshendelser oppstår som berettiger en endring i mottakerne eller politikkperioden. (For mer, se:

Er livsforsikring en smart investering etter at du går på pensjon? ) Bunnlinjen

Livsforsikring kan virke grei, men forsikringsbehov har en tendens til å utvikle seg over tid. Som et resultat er det viktig for forsikringstakere å regelmessig møte med en forsikringsagent for å gjennomgå sin policy og sørge for at det fortsatt er det beste alternativet for deres behov. Det er spesielt viktig å gjøre det etter viktige livshendelser, for eksempel å gifte seg, ha barn eller gå på pensjon. (For mer, se:

Innbetaling i livsforsikringspolitikken .)