Pensjonsberedskap over generasjoner har forbedret seg de siste to årene, men det kan fortsatt være bedre, ifølge Fidelity Investments 'biennial Retirement Savings Assessment studie.

Antallet personer som sannsynligvis har råd til minst viktige utgifter ved pensjonering siden 2013, steg fra 38% til 45% i 2015. Dette betyr fortsatt at 55% er i fare for å være uforberedt til å dekke de viktigste levekostnadene i pensjon .

Les videre for hvor alle er når det gjelder å spare for pensjonering, og hvordan din egen planleggingssituasjon stabler opp. ) Måletablering

For å gjennomføre studien brukte Fidelity sin proprietære Retirement Preparedness Measure (RPM). Fidelitys RPM fakturert i data fra 4 650 respondenter og kjørte det gjennom pensjonsplanleggingsplattformen, noe som resulterte i en enkelt poengsum som måler husholdningens evne til å dekke estimerte utgifter ved pensjonering. Resultatene gir også en titt på beredskap over generasjonene, Baby Boomers, Gen X og Millennials.

Husholdninger faller inn i fire kategorier på pensjonsalderspekteret som er knyttet til en numerisk rekkevidde basert på husholdningens evne til å dekke estimerte pensjonskostnader i et down-marked: grønn representerer god / veldig god og gul / rødt indikerer at forbedring kan være nødvendig.

(Bilde under fra Fidelity Investments.)

Mørkegrønn / On Track

(poengsum større enn 95): På sporet for å dekke mer enn 95% av estimerte utgifter. I 2015 falt 27% i denne kategorien, opp fra 23% i 2013.

• Grønn / God (81-95): På sporet for nødvendige utgifter, men ikke diskretionære utgifter som reise, underholdning osv. Atten prosent av husholdningene er i god form, opp fra 15% i 2013.
• Gul / Fair (65-80): Ikke på sporet og vil sannsynligvis trenge beskjedne tilpasninger til deres planlagte livsstil. Tjuefem prosent er i gult, opp fra 19% i 2013.
• Rød / trenger oppmerksomhet (mindre enn 65). Ikke på sporet, med signifikante tilpasninger til planlagte livsstil sannsynlig. Selv om 32% er i røde, er tallet betydelig mindre enn 2013 (43%).
• ) Beredskap ved generasjon Her ser du hvordan pensjonsberedskap stabler opp blant generasjonene: Generasjon

RPM-poengsum < Høydepunkter

Baby Boomers

82	Mens Baby Boomers er i ganske god form for å dekke nødvendigheter, har de mindre tid til å ta tiltak for å flytte dem til mørkegrønn.	Færre alternativer enn sine yngre kolleger for å gjøre opp noen mangler.
For denne generasjonen ville det mest lukrative trinnet være å vurdere å jobbe lengre.	Gen X	73 Gen Xers har fortsatt 15 år eller mer for å komme til grønt. For denne generasjonen er de mest effektive trinnene å øke besparelsene og å vurdere å jobbe lengre.
Millennials	70	Lengst bort fra pensjon, men i ganske god form. Millennials var i rød på 61, men forbedret betydelig.
Millennials har fordel for tid å spare og investere.	For denne generasjonen er det mest kraftfulle trinnet å øke besparelsene.	Hvordan America Scores Fidelitys data viser at Amerikas pensjonspoeng er 76, som faller inn i den gule sonen. Dette betyr at mange husholdninger ikke vil dekke estimerte grunnleggende pensjonskostnader. Dette vil muligens kreve ofre som forbruksreduksjoner i pensjon som kan redusere livskvaliteten, spesielt hvis markedet opplever en alvorlig nedtur. Det er gode nyheter. Amerikanerne er nå bare fire prosentpoeng borte fra å flytte inn i den grønne sonen, en stor forbedring fra 2013, da poengsummen var 69. Denne forbedringen er drevet i stor grad av spredning i hele spissen og hvordan investeringer blir tildelt, Fidelity opprettholder. Median sparing økte fra 7,3% til 8,5%. Millennials viste den største forbedringen, økende fra 5,8% til 7,5%. Baby Boomers lagret mest. De stanset bort 9,7% av lønnene sine, opp fra 8,1% i 2013. Fidelity fant at folk også gjorde betydelige forbedringer i å gjøre smarte investeringsstrategibeslutninger og forstå hvordan man fordeler eiendeler basert på deres alder. I 2015 hadde 62% av respondentene bevilget sine eiendeler på en måte som Fidelity vurderer aldersgodkjent, sammenlignet med 56% i 2013. (For mer, se:

10 tegn du ikke er i orden til å gå i pension.

) < Slik forbedrer du pensjonsalderen

Fidelity anbefaler følgende trinn for å øke pensjonsberedskapet.

Øk besparelser . Selv små økninger kan gjøre stor forskjell. Noen relativt enkle og smertefulle måter å gjøre dette på, er å investere lønnsøkninger i besparelser eller øke bidrag til en arbeidsplasssparingsplan med bare 1% hvert år. De som sparer for pensjonering, bør få mest mulig ut av skattefordelte sparebiler som 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, helse sparekontoer og skatteoppstilte livrenter. De bør også vurdere en Roth IRA eller Roth 401 (k) -forpliktelser er etter skatt, men uttak er skattefrie. Fidelity anbefaler som en generell retningslinje å angi et årlig mål om å spare 15% eller mer av inntekt (inkludert en arbeidsgiverkamp). Ved å justere besparelseshastigheten til minst 15% øker median RPM-poengsummen på 76 til 84. Gjennomgå eiendomsmiks.

Selv om markedsadferd ikke kan forutses, kan potensialet for langsiktig vekst bygges inn i en portefølje gjennom investeringsvalg og diversifisering som kan gi vekst og outpace inflasjon, samtidig som det begrenser nedadgående risiko. Ved å erstatte porteføljer som enten er for konservative eller for aggressive med en aldersmessig tildeling, øker median RPM score på 76 til 78.

Pensjonere senere.

Selv om dette ikke alltid er det mest populære valget, betyr det mer tid å spare på å spare lengre tid. I tillegg kan det vente til alle sosiale fordeler sparker inn (mellom 65-67 år), og det kan også bidra til å øke månedlige fordeler. Ved å justere forventet pensjonsalder litt fra den medianmeldte pensjonsalderen på 65 til 66-67, fant Fidelity at median RPM-poengsummen på 76 økte til 86. The Bottom Line

Mens pensjonsalder i USA har økt de siste to årene, kan mer enn halvparten av amerikanerne fortsatt falle. De som ikke er på sporet for å pensjonere seg komfortabelt, kan slå ting rundt ved å spare mer, forbedre aktivaallokeringen og pensjonere senere - men jo før du begynner å gjøre endringer, desto bedre. (For mer, se: Kan markedet påvirke dine sosiale trygghetsfordeler?

)