For de fleste er en bankkonto bare et sted å holde penger, ikke tjene penger. Det er spesielt sant i disse dager, med renten igjen ved historiske nedturer.

Likevel finnes det flere typer bankkontoer, slik at forbrukerne bør vite hvilke som passer best til deres behov.

Mange forstår de to hovedtyper bankkontoer: sparekontoer, som gir enkel tilgang og tjener beskjeden interesse, og sjekker kontoer som brukes til daglige kontantbehov og betaler liten eller ingen interesse.

AD:

Det er greit for det første, men det finnes andre typer kontoer som tillater kunder å tjene høyere interesse i bytte for mindre tilgang til kontanter. Disse kalles tid innskuddskontoer og ring innskuddskontoer, som er liknende, men har noen viktige forskjeller.

Tidsinnskudd

Tidsinnskudd, også kjent som innskuddsbevis, betaler mye høyere rente, men krever minimum innskudd og knytter pengene dine til en bestemt tidsperiode, som kan variere alt fra seks måneder til 30 år.

AD:

I det minste i USA har de mest populære tidsinnskuddene historisk vært i ett, to eller fem år. Utover den varigheten har pengene dine større potensial for vekst via en investeringskonto. Tidsinnskudd / CD-renten varierer i stor grad i takt med den primære utlånsrenten, som i seg selv er en funksjon av den føderale fondskursen fastsatt av Federal Reserve.

Tidsinnskudd er kjent av forskjellige navn i andre land. I Canada, for eksempel, kalles det en innskuddsperiode ; I Irland er det en tidsbegrenset konto , og i Storbritannia en spareobligasjon (som er forskjellig fra USAs gjeldssikkerhet med samme navn).

AD:

Anropsinnskudd

Anropsinnskudd er i utgangspunktet kontoer som krever at du beholder en minimumsbalanse i bytte mot en høyere rente. I motsetning til tidsinnskudd har du klar tilgang til de fleste av dine kontanter, men er fortsatt i stand til å oppnå høyere avkastning.

Banker har markedsført disse typer kontoer i mange år, ofte kalt dem Checking Plus eller Advantage Accounts. Det er et forsøk på å tilby forbrukeren det beste fra begge verdener - enkel tilgang pluss høyere interesse - enn de ville få med en vanlig kontroll eller sparekonto.

En fordel med anropsinnskudd er at de kan være denominert i forskjellige valutaer. For en sør-afrikansk som ønsker å minimere sine randbeholdninger, mens de utnytter den relative stabiliteten til pund sterling eller amerikanske dollar, er et innkaldsdepositum en måte å gjøre det uten å bli utsatt for store transaksjonskostnader med hver innskudd eller uttak.

Banker tilbyr tid og ring innskuddskonto bare for å tiltrekke seg flere innskytere.Siden bankene tjener penger ved å låne, jo mer penger de har på innskudd, jo flere lån de kan gjøre. For banker tilbyr en litt høyere rente i retur for en mer stabil kontantstrøm fornuftig.

Hvilken er bedre?

Bestemme hvilken konto som er bedre er rett og slett et spørsmål om målet ditt. Hvis du vil ha klar tilgang til pengene dine, er et anrops innskudd sannsynligvis et bedre valg. Men hvis du har overskytende penger som du ikke tror du trenger for en stund, er en tidsinnskudd det beste valget.

Skjønnheten i en tidsavgift er at de er blant de sikreste tingene i all personlig økonomi. Skjulte kostnader er nesten ikke-eksisterende, skjer bare i de aller minste tilfellene. (For eksempel vil en utlånsinstitusjon forbeholde seg retten til å forkorte løpetiden etter eget skjønn, ikke det de noensinne gjør.) Se innskuddet på sikt, som det var, og du vil nyte pengene dine tilbake med renter. Trekk ut tidlig, og du vil bli straffet.

I praksis brukes tidsinnskudd av investorer (enkeltpersoner, bedrifter etc.) som ser etter trygg oppbevaring. For at de ofrer likviditet - eller mer nøyaktig likviditet over et visst nivå . Alle trenger noen lett tilgjengelige penger. Når du er forbi punktet der du har penger, er det ikke noe problem, bare da bør du undersøke tid og ringe innskudd.

Bunnlinjen

Om samtaler eller tidsinnskudd passer deg bedre, forstår at en bankkonto aldri er et kjøretøy for å gjøre (betydelige) gevinster. Det er rett og slett et trygt sted å få en retur noen få poeng som er større enn hva du vil motta fra å gjøre ingenting med pengene dine.