En av de største og mest utfordrede fordelene ved å sette inn penger på en pensjonskonto er skattebesparelsen som kommer fra inntektsavdrag. Det er ingen tvil om at dette er en stor fordel, men det er ikke den eneste faktoren du bør vurdere når du tenker på å spare for dine arbeidsår. Faktisk er den generelle konsensus blant investeringsrådgivere at du bør spare så mye som mulig for å forberede fremtiden.
Når du bidrar penger til en skatteoppsigert pensjonskonto, blir pengene trukket fra din skattepliktige inntekt for året hvor investeringen ble foretatt. Pengene blir kun beskattet når det endelig trekkes tilbake.
Hvis du for eksempel har en årlig skattepliktig inntekt på $ 50 000, men du legger $ 10 000 av pengene inn i en avdragsberettiget pensjonskonto, vil bare $ 40 000 av inntektene bli gjenstand for inntektsskatt. Derfor blir din $ 10 000 investering voksen skattefri i kontoen til den trekkes tilbake. Fordelen med skattefordelte kontoer ligger i antagelsen om at en persons skattebyrde vil være lavere i hans eller hennes pensjonsalder enn i hans eller hennes inntektsgivende år. Ved å utsette inntektene inntil deres personlige inntektsskattesatser reduseres, kan de som investerer i pensjonskontoer, senke sin samlede skattekostnad.
Imidlertid gir bidragsgrenser på pensjonsregnskap investorene mulighet til å utsette skatt på bare en bestemt inntektsverdi. Som et resultat bidrar enkelte investorer kun opp til den bidragsgrensen. Hvis du har maksimert dine fradragsberettigede grenser, bør du ikke ta det som en indikasjon på at du har gjort nok og bør slutte å lagre. Tilstrekkelige pensjonsbesparelser vil sikre at du vil kunne opprettholde en hyggelig livsstil i fremtiden, og at du vil ha de nødvendige ressursene for å håndtere uforutsette utgifter. Derfor er eventuelle tilleggspenger du sparer for pensjonering verdifull, selv om bidragene dine ikke er fradragsberettigede.
Ikke alle besparelsene du har øremerket for pensjonering, må imidlertid plasseres på en pensjonskonto. Fradragsberettigede kontoer tilbyr et begrenset utvalg av investeringer - investere pengene dine andre steder tilbyr ytterligere investeringsmuligheter. For eksempel kan pengene du sparer over pensjonsavgiftgrenser, investeres i fast eiendom, for eksempel et feriehus eller en leiebolig. Du kan til og med investere pengene i en sidevirksomhet. Men hvis disse alternative investeringsformene ikke appellerer til deg, er det ikke noe galt med å sette mer penger inn på pensjonskonto.Gjennom "magien" av sammensetningen, kan du sette deg selv foran spillet med hver ekstra dollar du sparer.
For å lære mer, sjekk ut Grunnleggende om et vellykket sparingsprogram , Grunnleggende om pensjonsplanlegging og Fastsettelse av inntekt etter arbeidsinntekt .
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg stoppet distribusjoner fra min pensjonskonto mens jeg var i henhold til regel 72 (t). Vil dette ha noen effekt på fremtidige distribusjoner som jeg tar? Er jeg underlagt 10% straff?
Hvis en person endrer en vesentlig lik periodisk betaling (SEPP), inkludert å avbryte SEPP før slutten av den aktuelle SEPP-perioden eller øke eller redusere den nødvendige mengden på en måte som ikke er tillatt i henhold til forskriftene, av straffen på 10% (tilleggsavgift) fravikes etter regel 72 (t) blir forfalt.
Jeg skal pensjonere. Hvis jeg betaler meg boliglånet etter skatt, har jeg spart, jeg kan spare 6,5%. Skal jeg gjøre dette?
Bare du og din økonomiske rådgiver, familie, regnskapsfører etc. kan svare på "skal jeg?" spørsmålet fordi det er mange flere faktorer som ikke er i forutsetningene du inkluderte, og mange av dem er relatert til din egen tarmfølelse. Det ville være lett hvis du betalte et boliglån, var bare en annen investering.