Selv om mye har blitt skrevet om ulempen av pensjonsfondene for måldato, har disse fondene en plass i pensjonsplanen.

Hva gjør dem så vanskelige? Måltids pensjonsfond (TDFs) automatiseres automatisk til å bli mer konservativ som en investor nærmer seg pensjonering. Selv om dette synes å appellere til nybegynnere eller avslappede investorer som ikke vil overvåke og justere sine porteføljer på en hyppig basis, kan det også føre til skjulte ulemper.

Hvis du faller inn i en eller flere av de følgende fire kategoriene, kan et måldato pensjonsfond være det rette investeringsalternativet for deg og dine penger.

en. Du er glad for å legge investeringsvalg til en profesjonell.

Investorer som foretrekker å få sine pensjonsmidler styrt av en fondleder, vil ha fred i sinnet til måldatafondene. Du trenger ikke å utføre forskning og velge hvilke aksjer, obligasjoner eller andre investeringer som skal holdes, og du vil ikke bli bedt om å overvåke resultatene sine og beregne aktivaallokeringen (balansen i hver investering) i porteføljen din. I stedet velger fondsstyret de første investeringsavsetningene og balanserer investeringene i fondet etter behov. Dette sikrer at fondet ikke inkluderer for mye eller for lite av investeringskategorier som passer til fondets mål og sluttdato.

2. Du er en typisk investor for din aldersgruppe.

Har du noen gang fullført et investeringsspørsmål knyttet til investorens alder? Hvis svarene dine ligner andre i din aldersgruppe, betyr dette at du er ganske typisk for investorene som fondslederne tenker på når de oppretter et måldatofond. Derfor vil deres investeringsvalg og rebalanseringsvalg trolig være til fordel for dine investeringer og falle i tråd med dine økonomiske mål.

Generelt faller folks risikotoleranse etter hvert som de beveger seg mot pensjonering. Ledere rebalanserer TDFs når de nærmer seg forfall (og fondets innehaveres forventede pensjonsdato) ved å redusere andelen høyere risikoinvesteringsinvesteringer - og øke det med lavere risikoinntektsinvesteringer - innenfor fondet.

Merk: Hvis tanken på volatiliteten i aksjemarkedet gjør deg kvalm, mens andre din alder bare skyver den av (eller hvis et nytt tech-tilbud spenner deg, mens vennene dine foretrekker å diskutere obligasjonsrenter), kan du ikke være en god passer for et måldato fond.

3. Du forventer ikke at dine økonomiske planer og mål skal endres.

Hvis du er den typen person som vellykker sett langsiktige mål og møter dem uten å gjøre mange endringer, kan du være en god kandidat. Siden ressursfordelingen av måldato pensjonsfond blir mer konservativ i takt med at tiden går, fungerer de best for langsiktige investorer som ikke planlegger å trekke pengene tilbake før planlagt måldato, og hvis liv sannsynligvis vil være stabilt.

Volatilitet på jobbmarkedet, medisinske problemer eller uventede familieproblemer kan gjøre det vanskelig å finne en nøyaktig pensjonsdato. Men hvis du har en stabil karriere, god helse og et stabilt familieliv, er sjansen for at du skal gå på pensjon når du planlegger å.

4. Du liker enkelhet.

Porteføljen til et måldato pensjonsfond kan omfatte fond, ETF, aksjer og obligasjoner. Dette bidrar til å forenkle å investere for travle mennesker som bare ikke har tid eller ønske om å undersøke, velge, overvåke og balansere hver enkelt investering. Fondforvalteren vil balansere fondet for å sikre at det ikke blir overvektig i en sektor eller industri.

Å holde et pensjonsfond for måldato hjelper også investorer til å ikke betale flere administrasjonskostnader, megleravgifter eller nettbaserte handelsavgifter. Denne fordelen kan imidlertid bli ugyldig dersom en investor har flere pensjonskontoer bortsett fra måldatafonden, særlig hvis de andre kontoene inneholder noen av de samme beholdningene.

Bunnlinjen

Måltids pensjonsfond er en enkel løsning for pensjonsinvesteringer, så lenge du oppfyller visse kriterier. Investorer som ikke forutser store livsendringer, som ikke ønsker å aktivt forvalte pensjonsoppsparingen og ligner på de fleste andre investorer, er deres alder når det gjelder investeringskunnskap, eiendeler, inntekt og risikotoleranse best egnet for disse ferdigpakket pensjonskonto.