a:

Finansielle rådgivere misliker målfondsfond, fordi disse midlene har en tendens til å belaste høye avgifter og har begrensede historier. Det er vanskelig å forvente en viss avkastning fra mål-dato midler. Fra og med 2015 har måldagsfondene sikkert vokst i popularitet de siste tiårene, på grunn av at de er svært passive investeringsvogner som justerer porteføljens eksponering for aksjer og obligasjoner som en person. Konvensjonell visdom i måldagsverdenen sier at når du blir eldre, reduseres eksponeringen mot aksjer mens obligasjonseksponeringen øker. Selv om dette er absolutt et konservativt trekk og forståelig som en individuell alder, kan mål-dato-midler være ufordelaktig i lavmiljø.

- 9 ->

Manglende langsiktig historisk ytelse

Som måldagsfond er et relativt nytt konsept, er det begrenset resultathistorie tilgjengelig for finansielle rådgivere å analysere, noe som er en annen grunn de har en tendens til å være sjenert vekk fra disse investeringskøretøyene. De fleste måldatofondene har eksistert i mindre enn 10 år, noe som gjør forståelsen for deres langsiktige ytelse ganske overskyet. I tillegg har måldagsfondene utført svært dårlig i finanskrisen 2007-2009. For en passiv tilnærming til å investere, ble disse fondene slått hardt, noe som kan være en annen grunn til at finansielle rådgivere er opptatt av å sette sine kunder inn i måldagsfond.

AD:

Vanskelighetsgrad Sammenligning av ulike måledokumenter

Målrettede porteføljeforvaltere har en tendens til å ha forskjellige strategier, som vedrører fordi det mangler enhet i tilnærmingen til det som anses som et ideelt mål -date portefølje. Dette skaper hodepine for din finansrådgiver fordi noen målrettede porteføljeforvaltere tror på en større andel av fondet i aksjer gjennom hele fondets levetid for å holde inflasjonen inneholdt. Andre antyder imidlertid at denne typen strategi ikke er garantert og kan være skadelig for investorer da det øker risikoen.

AD:

Generelt søker finansielle rådgivere å skape porteføljer for sine kunder som er godt diversifisert til de laveste kostnadene, med de høyeste utbyttene som er mulige og posisjonerte for å lykkes. Måltidsfond er fortsatt for ung og utarbeider feilene, selv om konseptet er absolutt attraktivt for investoren som ønsker en langsiktig "la det være" portefølje. Det er mangel på standardisering i forvaltningen av disse midlene, noe som kan være vanskelig for investorer da dette gjør måldagsfondene ulik.

Kombiner det med de gjennomsnittlige gebyrene som belastes for å ha eksponering for disse midlene, og deres relativt varierte forestillinger, og finansielle rådgivere vil heller sette sine kunder inn i midler som har mer rimelige, varierte porteføljer.Til slutt er mål-datafonden mer av et alternativ for investoren som velger å gå i pensjon, investerer alene med begrenset ønske om å gjøre endringer i porteføljen. Finansrådgivere, derimot, analyserer og allokerer klienter til midler som har solid oversikt over ytelse, rimelige kostnader og pålitelighet når økonomiske tider er dårlige.