Hvis du har hatt erfaring med en finansiell rådgiver, er det sjansene for at du har blitt oppfordret til å investere i verdipapirfond. Profesjonelle rådgivere anbefaler aksjer, obligasjoner, børsnoterte fond (ETF), fysiske eiendeler, derivater, varer og valutaer - men det er verdipapirfond som regjerer som rådgiverprodukt av valg. En rapport fra 2014 Wells Fargo Advisors fant at over 7 500 fondskasser holdt 13 billioner dollar i eiendeler for omtrent halvparten av alle amerikanske husholdninger.

Det er flere gode grunner til at finansielle rådgivere fremdeles velger fond for sine kunder. Noen av disse er gode grunner for klientene, fordi verdipapirfond tilbyr fordeler som de fleste typer produkter ikke gjør. Andre er gode grunner til rådgiveren, som må balansere de ulike praktiske realitetene i arbeid i en vanskelig bransje.

På baksiden er det relativt enkelt å se hvorfor mange investorer velger å bruke profesjonelle finansielle rådgivere. Tross alt kan en kompetent finansiell rådgiver tilby regelmessige portefølje vurderinger, bidra til å forklare komplekse økonomiske emner, bruke profesjonelle forbindelser til å sette opp andre viktige tjenester, og ellers fungere som lydkort for viktige økonomiske beslutninger. Det er imidlertid ikke nødvendigvis hvorfor finansielle rådgivere velger fond.

en. Enkel diversifisering

Midlene er fundamentalt et verktøy for diversifisering av eiendeler. Hvert aksjefond fungerer som et selskap som samler eiendeler fra mange investorer og investerer disse eiendelene i en profesjonelt forvaltet portefølje av verdipapirer, slik at hver investor har rett til en proporsjonal andel av porteføljen. Uten denne tjenesten vil investorene trolig måtte kjøpe mange forskjellige aksjer og obligasjoner individuelt og holde dem på samme tid, noe som trolig ville bety at tusenvis av dollar på enkelte verdipapirer ble brukt.

Vurder et scenario der gjennomsnittlig aksje koster 25 dollar og gjennomsnittlig aksjefond inneholder 150 aksjer i porteføljen. Uten fondet ville det koste en investor $ 3, 750 å kjøpe en av hver av de 150 aksjene og oppnå nivået på diversifisering som fondet tilbyr. Med fondet får investoren tilgang til en høy grad av diversifisering til en mye lavere finansiell grense.

Det ville være flott hvis hver finansiell rådgiver bare hadde kunder med nok investeringskapital til å kjøpe hundrevis av individuelle verdipapirer, men virkeligheten er mye forskjellig. En finansiell rådgiver kan lene seg på fond for å gi nok diversifisering til investorer som har mindre å sette inn for en innledende investering.

2. Kjennskap og oppfattelse av mindre risiko

De fleste investorer er mer kjent med verdipapirfond enn andre investeringsprodukter, særlig fordi verdipapirfond er et fremtredende produkt i de fleste pensjonskonto, for eksempel 401 (k) s.Mange finansrådgivere ser allerede etter verdipapirfond fordi de er kjent med konseptet, og verdipapirfond synes å presentere mindre risiko enn andre investeringsprodukter. Det er fornuftig at finansielle rådgivere vil tilby fond for å tilfredsstille kunder som allerede er i markedet for slike investeringer.

3. Enkel sammenligning

Et av hovedproblemene med investeringsanalyse og valg er at det er vanskelig å sammenligne alle viktige elementer - tidligere ytelse, nåværende markedsforhold, totalavkastning, utbytteutbytte, volatilitet, mulighetskostnader og så videre. Selv om dette gjelder for alle investeringsprodukter, har verdipapirfond (og i mindre grad obligasjoner og ETFer) et veldig enkelt system for sammenligning takket være tredjeparts rating systemer.

Spesielt Lipper Leader rating system og Morningstar fondsstjerne rating system gjør fondene enklere å tilby. Finansielle rådgivere kan bruke mindre tid på å prøve å finne de beste fondene, noe som er attraktivt fordi de kan bruke mer tidsperspektiv eller møte med andre kunder. Vurderingssystemene gjør det lettere å forklare for kundene hvorfor et bestemt aksjefond betraktes som overlegen, fordi Lipper og Morningstar-systemene er så enkle. Det er lettere å få innkjøp fra kunden når finansiell rådgiver kan peke på hvordan rangeringene kvantifiserer hvilke fond som kan være bedre egnet for den enkelte kundens investeringsportefølje.

4. Det er der rådgivere får rådgivning

Hvert fondforetak sysselsetter grossister. Disse er kunnskapsrike selgere som søker finansielle rådgivere og prøver å overbevise dem om å selge sine produkter til sine egne kunder. Dette er så vanlig at grossister faktisk representerer den mest dominerende formen for investeringsrådgivning som de fleste finansielle rådgivere mottar; Topprådgivere kan med rimelighet forvente å høre fra mer enn 50 forskjellige grossister på månedlig basis.

Fondselskaper vet at inngangsporten til større salg betyr å komme foran finansielle rådgivere, som tilsynelatende allerede har etablert tillit med sine klienteler. Forståelig er finansielle rådgivere villige til å godta råd fra andre eksperter i bransjen. Tross alt er det ikke rimelig å forvente at noen rådgiver er ekspert på alle (eller til og med de fleste) av de 7 500 tilgjengelige midlene eller tusenvis av andre mulige verdipapirer som er på markedet.

5. Easy Securities Licensing Exams

Selv om det ikke er sannsynlig å være en primær driver for gjensidig fond anbefalinger på det hele, overlever mange finansielle rådgivere sin serie 63 lisensiering eksamener veldig tidlig i karrieren deres. Dette betyr at grønne finansielle rådgivere sannsynligvis vil kutte tennene på fondsbidrag.

Det er et standardformat blant investeringstjenesterne at potensielle rådgivere skal passere Serie 63 og / eller Serie 65-eksamen før de forsøker den vanskeligste Serie 7. I denne innledende perioden er fondene det enkleste - og kanskje den eneste - oppdragsgivert produkt som yngre rådgivere har til rådighet for sine kunder.

Konklusjon

Mutualfonde har vist seg å være et svært effektivt og populært investeringsalternativ i USA siden innføringen i 1924. Siden det er et nesten ubegrenset antall kombinasjoner av midler tilgjengelig for investorer, kan nesten alle utvikle strategier for å passe sine investeringsbehov. Det er ingen tvil om at dette mangfoldet av opsjoner er en viktig årsak til at finansielle rådgivere holder fast med verdipapirfond, men de andre fem overvejelsene er også viktige forklaringer.