En ektefalls død fører uunngåelig til store endringer i livet til den overlevende partneren. Ikke minst handler det om tap, sorg og en fremtid som er uigenkallelig forandret.

Likevel, mens mange par har tilstrekkelig forberedt på dødsøkonomiske virkninger, tar proaktive skritt for å proaktivt avgjøre økonomiske saker og bodeplanleggingsproblemer, forventer få få fenomen som blir stadig vanligere: enker som til slutt deler veier med parets finansielle rådgiver .

Mens få kvinner søker en ny finansiell rådgiver før deres ektefelle dør, gjør over 70% i etterkant av begravelsen - selv om de kanskje venter på å handle i flere måneder eller til og med flere år .

Hvorfor en endring i hjerte?

Hva er årsaken til denne økonomiske forandringen i hjertet? Rikshåndteringspersonell peker på et ubalansert rådgiver-klientforhold som en skyldig. Når finansielle rådgivere forsømmer forholdet med halvparten av paret - vanligvis, men ikke alltid kone - er det faglig forhold mindre sannsynlig å overleve i tilfelle av ektemannens død. (For mer, se: Hvordan kvinner i overgang bør huske deres økonomi .)

For rådgivere som ikke har vært oppmerksom på å dyrke et forhold med begge halvdelene, er forskjellen ikke nødvendigvis tilsiktet. Det er ofte en standard situasjon som oppstår når rådgiveren er mannlig, og ektemannen ser ut til å være den mer økonomisk savner, betrodde eller interesserte partneren til paret.

Tillit er selvsagt ikke nødvendigvis like med ekspertise: det kommer ofte til ren oppfatning. En nylig undersøkelse fra Fidelity Investments viste at menn sannsynligvis har tro på sine evner som økonomiske beslutningstakere enn kvinner. Også hustruer rapporterte større tro på ektemannens evner enn i deres egen. (For mer, se: De unike måtene Women Approach Finance .)

Et spørsmål om tillit

Likevel når det gjelder faktisk kunnskapsrik på aksjemarkedet? Det viser seg at tillit ikke nøyaktig forutsier avkastning på investeringen: kvinner har en tendens til å vise mer solide investeringsstrategier. Et eksempel på kvinners tendens til bedre langsiktig planlegging var i den økonomiske krisen i 2008, da kvinner pleide å holde fast på sine aksjer og rive ut stormen i stedet for å selge dem basert på de kortsiktige nedgangene i ytelsen. (For mer, se: Hva kvinner investorer gjør riktig .)

Slike oppfatninger - enten nøyaktig eller ikke - påvirker forholdet som klientene utvikler med sine finansielle rådgivere. Økt selvtillit når det gjelder økonomien øker sjansen for at mannen blir den primære kontakten med et pars finansrådgiver.

Konsekvensene av denne typen ensidig eller ubalansert forhold kan ikke komme til fruksjon før den kvinnelige ektefellen finner seg selv overfor økonomiske beslutninger alene. På dette tidspunktet søker mange rådgivere mer aktivt å rettferdiggjøre den overlevende ektefellens interesser - men bare med begrenset suksess dersom forholdet ikke har fått næring før enkemannskap. (For mer, se: Hvilke kvinner vil ha fra en finansiell rådgiver .)

Noen eksperter på feltet antyder at en investering på forhånd i begge deler av paret er viktig for rådgivere som håper å holde sine kvinnelige kunder lojale, selv etter tap av ektefelle. Selvfølgelig, det er ikke å si at det er en lett sak å engasjere kunder - enten hann eller kvinne - som mangler interesse eller kunnskap i sine økonomiske forhold. I dette tilfellet er det avgjørende å gjøre klienten komfortabel og i stand til å stille spørsmål: Rådgivere bør være villige til å gi grunnleggende, nøtter og bolter økonomisk rådgivning til den overlevende ektefellen. Slike kunnskaper er avgjørende for å gi økonomiske neophytes - eller de som bare mangler tillit - å gjøre velinformerte beslutninger solo, snarere enn som et par.

Et tips for finansielle rådgivere? Ikke møt med klienter alene (sans ektefelle): antyder at en viktig del av prosessen er å engasjere begge individer i målstilling og planlegging. Det er nyttig for par å ha en sjanse til å formulere ikke bare deres mål, planer og drømmer som et par, men som separate personer. [For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere mislykkes kvinner (og hvilke kvinner kan gjøre om det) .}

Bunnlinjen

Proaktiv forholdsbygging med begge halvdeler av et par er nøkkelen til opprettholde et sunt rådgiver-klientforhold med to personer som deler felles interesser, men hvis synspunkter kan variere mye på økonomisk beslutningstaking. Til slutt, kvinner som føler at deres rådgiver har forsømt å oppsøke hennes bekymringer og meninger mens deres ektefelle er i live, er mest sannsynlig å si opp klient-rådgiverforholdet etter ektefellens død. Hvis du er en rådgiver, gjør ikke den dødelige feilen om du antar at den kvinnelige halvparten av et par er et speilbilde av mannenes økonomiske syn. Selv om parets synspunkt forblir ganske liknende under ekteskapet, har det faktum at kvinner pleier å overleve sine ektemenn med nesten et tiår og en halv, at deres økonomiske utsikter kan endres vesentlig over tid. (For relatert lesing, se: Hvordan fungerer sosiale trygghetsfordeler for enker eller enkemenn? )