Finansplanleggingsbransjen vokser raskt i mange retninger. Kompleksiteten i å administrere sine penger på den moderne markedet har ført til en svampende etterspørsel etter økonomisk utdanning og rådgivning som ikke viser noe tegn på å bremse, og mange forbrukere ser etter CFP®-betegnelsen når de velger rådgiver. Denne legitimasjonen står som bevis for at rådgiveren har møtt strenge faglige og etiske krav og har den nødvendige kompetansen til å hjelpe kundene med å oppfylle sine økonomiske mål.

- 9 ->

Måten det var
For investorer som trengte økonomiske produkter og råd, ble banken, aksjemeglere, forsikringsagenter og regnskapsførere betjent for mye av det 20. århundre. De fleste av de sofistikerte produktene og tjenestene som eksisterte, var bare tilgjengelige for velstående kunder, og de lavere og mellomstore klassene ble etterlatt med valg av individuelle aksjer, obligasjoner, kontantverdi livsforsikring og CDS og sparekontoer som investeringskasser.

Det var også liten eller ingen koordinering blant fagfolk om riktig integrering av forsikring, investering og inntektsskatt, og finansnæringen var nesten helt drevet av salg. Mange økonomiske fagfolk har rett og slett haket sitt bestemte produkt eller tjeneste uavhengig av de faktiske behovene eller omstendighetene til forbrukeren, og begrepet upartisk økonomisk rådgivning eller utdanning var uhørt.

Finansielle reguleringsmyndigheter på den tiden fokuserte hovedsakelig på direkte svindel og feil i et gitt felt, som for eksempel forvirring eller direkte manipulering av prisen på en sikkerhet. De eneste virkelige etiske kriteriene som de fleste detaljrådgivere måtte møte på den tiden var en egnethetsstandard, som bare krevde at en bestemt transaksjon eller investering måtte være egnet for kunden. Men denne regelen klarte ikke å beskytte kunder mot indirekte negative konsekvenser som kunne skyldes mange av disse transaksjonene, som for eksempel unødvendig beskatning av en transaksjon som kunne vært unngått dersom den hadde blitt strukturert annerledes. En høyere standard for praksis i bransjen var klart nødvendig.

Født av et yrke
Det økonomiske planleggingsbransjen som vi kjenner det i dag, ble skapt like før et av de verste bjørnmarkedet i U. S. historie. En gruppe på 13 økonomiske fagfolk samlet i Chicago den 12. desember 1969 for å diskutere det voksende offentlige behovet for omfattende, upartisk rådgivning og planlegging som omfattet alle områder av personlig økonomi. Dette møtet førte til etableringen av International Association of Financial Planners (IAFP) og College for Financial Planning i Denver.

Tre år senere deltok den første gruppen studenter på høgskolen for å studere den nyopprettede læreplanen for CFP-sertifisering.Denne gruppen av kandidater dannet deretter Institutt for sertifiserte finansplanleggere i 1973. Høgskolen fortsatte å produsere en ny utdannelsesklasse av CFP®-sertifiseringer hvert år, men som tiden gikk, ble det klart at høgskolen ikke var i stand til å fungere effektivt som et styrende organ for betegnelsen.

Den sertifiserte Financial Planner Board of Standards ble opprettet i 1985, for å oppfylle denne funksjonen, og beholder nå styrende og utstedende myndighet over merket og dets sertifiserende. I 2008 oppgraderte styret sine standarder for profesjonell adferd og bemyndigede at alle sertifiserende ansatte oppfyller fiduciærstandarden for ansvar i deres praksis.

Fordeler med CFP® Mark
Finansrådgivere som bærer CFP®-legitimasjonen i dag, kan forvente å motta kontinuerlige påtegninger fra de store nyhetene. Finansmediene har oppmuntret forbrukerne til å søke hjelp fra CFP®-utøvere de siste årene, og CFP®-styret har også lansert en fullskala multimediepolitikk for offentlig oppmerksomhet som er utformet for å fremme betegnelsen til allmennheten.

CFP® -merket er det eneste økonomiske legitimasjonsmerket som er beskyttet av varemerker og krever at sertifiseringsorganene overholder en fiduciell etisk kodeks. Dette skillet gir konkret forsikring til kundene om at en rådgiver som bærer dette merket, alltid skal handle i deres beste. Opplærings- og erfaringskravene til CFP®-merket har også blitt oversatt til en mer fornøyd kundekreds. En undersøkelse utført av CFP-styret viste at 87% av klientene som ansetter CFP®-sertifiseringer for rådgivere, er svært fornøyd med sine planleggere, sammenlignet med bare 72% av de som hyret rådgivere uten dette merket. Gyldigheten av CFP®-merket ble til og med opprettholdt av en Høyesterett-avgjørelse i 1994 som tvang en statsråd for regnskap for å tillate en av medlemmene å annonsere dette merket etter at hun oppnådde det.

Å bære CFP® -merket kan også gi flere praktiske fordeler for mange rådgivere. Sertifikatene har tilgang til et markedsføringsverktøy som er tilgjengelig på CFP® Board-nettsiden. Dette settet inneholder et vell av ressurser, inkludert publikasjoner fra CFP®-styret, en sosial mediehåndbok og et separat verktøykasse for deres offentliggjennelseskampanje som inkluderer TV-, utskrifts- og bannerannonser, eksempler på klientbrev og resultatene fra 2012 Planlegging for husholdningsplanlegging .

CFP®-styret har også publisert statistikk som indikerer at CFP®-sertifiseringer tjener opptil 40% mer enn deres ikke-legitimerte kolleger. Faktisk avslørte en undersøkelse i 2008 at gjennomsnittlig årlig inntjening for de som enten jobber for store bedrifter eller har sin egen praksis, vanligvis varierte fra $ 110 000 til $ 160 000.

Det finnes også en rekke stater som unntatt investeringsrådgiver Representanter (IAR) fra å måtte registrere seg som sådan på statsnivå hvis deres CFP®-legitimasjon er i god stand. Dette unntaket kan redde rådgiverne bryet og bekostning av å skaffe seg en serie 65-lisens for å kunne gjøre forretninger i denne staten.

The Bottom Line
De fleste amerikanske familier og enkeltpersoner har ingen form for omfattende finansiell plan. Den økende etterspørselen etter upartisk og kompetent rådgivning på dette området representerer en enorm mulighet for de som har CFP®-merket, da de vanligvis kan gi et nivå av profesjonalitet som er vanskelig for konkurransen å duplisere. Selv om det ikke er den eneste respekterte økonomiske planlegitimasjonen i bransjen, er den kanskje den mest anerkjente av media. For mer informasjon om hvordan CFP®-legitimasjonen kan hjelpe deg videre med karrieren din, besøk CFP® Board-nettsiden.