Kvinner er de viktigste brødvinnerne i 40% av amerikanske husholdninger, og mange av dem samler betydelige eiendeler som følge av dette. I USA alene kontrollerer kvinner 14 milliarder dollar i personlig rikdom, og tallet forventes å vokse til 22 billioner dollar innen 2020, ifølge BMO Wealth Institute.

Med flere kvinner som oppnår høy nettoværdi og høy høy nettovinst status, blir spørsmålet hvordan man best kan styre den rikdommen de bygger. Spesielt arbeider kvinner møter noen unike hindringer som kan gjøre tilsyn med porteføljen vanskelig. Å søke profesjonelle formueforvaltningstjenester er en smart løsning av flere grunner.

Ekstra tidstrykk

Mens kvinners roller har endret seg dramatisk over tid, forblir faktum at de ofte belastes med mer ansvar når det gjelder omsorg. En undersøkelse fra USA Trust viste at 71% av de høye nettoverdige kvinnene har primært eller felles ansvar for barneomsorg og 39% sørger for eldre slektninger. I samme undersøkelse sa 71% av kvinnene at de var investeringsbeslutningsmannen for deres husholdning.

For en kvinne som har en høyt posisjon i sitt selskap, kan balansering av arbeid med familien gi svært lite plass til å velge aksjer eller finne ut hvilken fond som har det beste utgiftsforholdet.

Arbeide med en erfaren finansiell rådgiver som forstår investeringsstilen og risikotoleransen, kan minimere mengden tid du må bruke til å opprettholde din formue.

Forskjellige investeringsmål

Menn og kvinner er forskjellige på flere nivåer, og måten de investerer på, er ikke noe unntak. Forskning fra Spectrem Group viser at 55% av kvinnene foretrekker investeringer som gir en garantert avkastning, sammenlignet med 46% av høyverdige menn. Samtidig sa 50% av mennene at de var komfortable å være involvert i den daglige ledelsen av sine investeringer, mens bare 36% av kvinnene var enige om. Les 3 Retningslinjer for kvinnelige investorer for videre innsikt.

Flere kvinner enn menn sa at de brukte en finansiell rådgiver - 78% mot 61%. Når det gjelder det de ser etter i en rådgiver, legger kvinner høyere verdi på om personen kommer anbefalt av en venn, familiemedlem eller kollega, viste forskningen. De har også en tendens til å vende mot etablerte finansielle tjenester merkevarer oftere enn menn gjør.

Med hensyn til hvordan de deler opp sin rikdom, gir høye nettoverdige kvinner tyngre mot sikrere investeringer. Ifølge Spectrem var kvinner mer sannsynlig å velge pengemarkedsregnskap, innskuddsbevis (CD-er) og til og med deres sjekkkonto over aksjer, fond eller børsnoterte fond (ETF).Mens det reduserer potensialet for tap, begrenser det også potensialet for vekst. For mer, se Hvordan kvinnelige investorer tjener penger .

En formueforvalter ville være i stand til å finne ut av muligheter som passer med din overordnede investeringsstrategi, slik at du ikke mister avkastningen.

Hvilke rikdomsledere tilbyr

En feil høy nettverdi kvinner ikke har råd til å gjøre når man bygger bærekraftig formue, er å utvikle tunnelvisjon. Å fokusere på en liten håndfull investeringstyper uten å utforske hva som er tilgjengelig, kan kaste porteføljen din off-balance hvis den mangler diversifisering. Det er der en formueforvalter kommer til nytte. Din rådgiver kan være i stand til å styre deg mot alternative investeringer som er spesielt rettet mot akkrediterte investorer, som har en nettoverdi på $ 200 000 eller høyere.

Hedgefond og private equity, for eksempel, kan gi lukrative resultater, men hvis du flyr solo med dine investeringer, kan det hende du får problemer med å få tilgang til disse aktivaklassene. Med en formueforvalter på din side kan du begynne å utforske nye investeringsbaner som går utover det som er tilgjengelig for ikke-akkreditert investorer. (For mer om dette temaet, se Top Alternative Investments til aksjemarkedet .)

The Bottom Line

Det er et sterkt tilfelle for høyverdige kvinner som trenger profesjonell forvaltning av rikdom, men som gir mer mening - en menneskelig rådgiver eller en robo-rådgiver?

Robo-rådgivere tilbyr lavere kostnader og strømlinjeformede administrasjonstjenester, men mange av dem fokuserer utelukkende på ETFer. Hvis mer variasjon og en personlig berøringslyd blir mer tiltalende, kan det være bedre å bruke penger på en menneskelig rådgiver.

Sammenligning av fordelene og ulempene ved begge alternativene kan lede deg mot den som passer best for deg. (For ytterligere veiledning, les Robo vs Human Advisors for Women Investors .)