a:

Fiduciary plikt er en av de viktigste faglige forpliktelsene. Det gir i utgangspunktet en trangt beskyttelse for enkeltpersoner eller bedrifter som inngår ulike typer juridiske og finansielle kontrakter med andre enheter. Uten det er det ingenting som hindrer en part fra urettferdig å dra nytte av et forretningsforhold på bekostning av den andre parten.

Hva er fidusiell plikt?

Fiduciary plikt refererer til en parts lovlige forpliktelse til å handle utelukkende i en annen parts interesse. Generelt gjelder forvaltningsplikt for fagfolk som håndterer penger eller eiendom for andre, eller rådgiver dem i juridiske eller økonomiske forhold. Et vanlig eksempel på fiduciary plikt er en advokates forpliktelse til sine klienter.

Partiet som skylder plikten, er fidusiæren, mens partiet som skylden skyldes er kalt rektor. Generelt er fidusiæren forhindret i å gi fortjeneste fra forholdet til rektor, med mindre rektor gir spesifikk tillatelse til å gjøre det. I tillegg må fiduciary unngå interessekonflikter som kan hindre hans evne til å oppfylle sin forpliktelse til rektor. For eksempel kan en advokat ikke representere begge ektefeller i en skilsmisse sak, fordi det er en veldig klar interessekonflikt og hindrer ham fra å representere riktig parti.

Finansrådgivere som er registrert hos Securities and Exchange Commission (SEC) eller statlige verdipapirregulatorer har også en forpliktelse til sine kunder. Men i motsetning til advokater, er ikke økonomiske rådgivere pålagt å bli registrert, så mange er ikke bundet av forpliktelse. I stedet er de bare pålagt å anbefale økonomiske produkter som er "egnede" for sine kunder, men ikke nødvendigvis i deres beste interesse. Fordi det er en juridisk bindende forpliktelse, kan valget mellom å bruke en rådgiver som styres av forpliktelse mot en som ikke er, være av største betydning.

Illustrere betydningen av fidusiell plikt

Anta at du har $ 10 000 å investere i et fond og ønsker å innhente hjelp fra en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å velge det fondet som passer best for deg investeringsmål. Advisor A og Advisor B arbeider begge for sammenlignbare firmaer som tilbyr sammenlignbare midler. Den eneste forskjellen er Advisor A er en fiduciary mens Advisor B ikke er.

Videre antar at det er tre aksjefond som oppfyller dine spesifikke finansielle mål og har samme avkastningsrente: en som tilbys av Advisor As firma, en som tilbys av Advisor Bs firma og en som tilbys av tredje firma. Disse tre midlene har prognostisert kostnadsforhold på henholdsvis 2%, 3% og 1, 5%. Begge rådgivere mottar provisjoner fra enhver investering du lager i produkter som tilbys av deres firmaer.

Hvis du velger å ansette Advisor A, er hun bundet av forpliktelse til å anbefale fondet med det laveste kostnadsforholdet, til tross for at hun ikke mottar noen provisjon på investeringen din, fordi det er i din beste interesse. Hvis du bruker Advisor B, er han ikke forpliktet til å se etter dine interesser. Uten fidusiær plikt er han godt innenfor sine rettigheter til å styre deg mot fondet som hans firma tilbyr for å motta provisjonen, uavhengig av det faktum at den har det høyeste utgiftsforholdet.