De fleste finansielle rådgivere driver forvaltningen av klientmidler i en eller annen kapasitet, enten som megler, planlegger, pengeforvalter eller forsikringsagent. Og mens finansmediene ofte maler rådgivere og pengeforvaltere som kommisjonssyke selgere, er det gode grunner til å bruke en til å styre dine egne penger.

Trikset er å finne en virkelig kompetent rådgiver som omfatter en solid investeringsfilosofi, og kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål innenfor grensene for din risikotoleranse og tidshorisont. (For relatert lesing, se: Hvordan finne den finansielle rådgiveren til dine drømmer .)

En av de viktigste tjenestene som finansielle rådgivere kan tilby sine kunder kommer før det er på tide å velge investeringer. Det første skrittet for å ha en vellykket investeringsportefølje er å bestemme risikotoleransen, investeringsmålene og tidshorisonten, og dette er området der mange kunder er svært misinformert. Du kan tenke at å ha hele 401 (k) -planen investert i aksjeselskap, er en god ide på grunn av hvor mye markedet har vokst de siste 10 årene, men din rådgiver vil trolig være en bedre dommer av hva som virkelig kan skje med din pensjonsplaner dersom aksjekursen faller med 50% i et alvorlig bjørnmarked.

Kompetente finansrådgivere har et vell av informasjon og erfaring ved hånden som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål mer effektivt og med riktig risiko. De er klar over de nye produktene og tjenestene som er tilgjengelige for forbrukerne og risikoen og fordelene som følger med dem.

Som tidligere nevnt kan de også hjelpe deg med å forstå hvilke typer og risikonivåer du bør ta i porteføljene dine basert på målene dine. Deretter kan de finne deg passende kjøretøy som vil hjelpe deg med å oppnå dine livsmål i stedet for å jakte på varme aksjer eller andre investeringer på kort sikt. (For relatert lesing, se:

Hvordan få mest mulig ut av din finansielle rådgiver

.)

Din rådgiver kan også samordne porteføljen din med din regnskapsfører eller skatteforhandler for å maksimere eventuelle skattebesparelser ved å høste skattemessige tap. De vil også ofte ha et større basseng for å fiske inn når det gjelder investeringsmuligheter.

For eksempel kan du være på utkikk etter inntektsgivende instrumenter som foretrukne aksjer for pensjonsporteføljen din, men har ikke vært i stand til å finne mye av noe der ute som spenner deg. Din rådgiver kan imidlertid ha tilgang til foretrukne IPOer eller andre instrumenter som en annen av hans klienter kan selge som tettere samsvarer med det du leter etter.

De fleste rådgivere kan også overvåke hva som skjer på markedene mye nærmere enn du kan, selv om du gjør noe handel selv og har alarmer satt til å varsle deg når visse hendelser oppstår.Det kan være mange muligheter du kanskje savner fordi du ellers er engasjert som rådgiveren kan få øye på, for eksempel når en deprimert aksje du eier plutselig spiker i pris, og du ikke er i stand til å legge en salgsordre fordi du er i et møte på jobb. Rådgivere er også opplært til å bruke kald logikk i sin handel i stedet for å ta følelsesmessige beslutninger som er basert på hva alle andre gjør.

The Bottom Line

En kompetent finansiell rådgiver som har dine beste interesser i tankene, vil trolig være i stand til å administrere investeringsporteføljen din bedre for deg enn du kan selv med mindre du er en veldig erfaren investor. Den rette rådgiveren for deg vil bidra til å finne ut hvilken type portefølje du må opprette, og deretter hjelpe deg med å gjennomføre planen. Du kan søke etter en finansiell rådgiver i ditt område ved å besøke CFPs styrets hjemmeside på www. CFP. com eller Financial Planning Association nettsiden på www. fpanet. org. (For relatert lesing, se:

5 Fakta Finansielle rådgivere ønsker at du visste

.)