De fleste økonomiske eksperter varsler forbrukere mot farene ved kredittkortgjeld, og denne advarselen gjelder spesielt for pensjonister. Seniorer som bor på en fast inntekt kan fristes til å stole på det enkle og praktiske med dette alternativet "kjøp nå, betal senere", men det er flere faktorer som bør veies for å unngå kostbare feil. Amerikanerne er dypt i gjeld. Ifølge en nylig undersøkelse fra CardHub har det gjennomsnittlige amerikanske husholdningen en kredittkortgjeld på $ 7, 200.

- 9 ->

Fordeler og ulemper med kredittkort

Det er både fordeler og ulemper ved bruk av kredittkort mens du er i pensjon, avhengig av ens unike økonomiske situasjon. Kenneth Strauss, en Florida-basert CPA / PFS, sier det er vanligvis best å ikke ha noen kredittkortgjeld. Videre sier han at de med saldoer skal utarbeide en plan for å betale av sine saldoer.

Samtidig sier Strauss det er fordeler med å bruke et kredittkort, dersom balansen blir betalt hver måned. Han sier at mange kredittkort tilbyr poeng som kan brukes til hotellopphold og flyselskapsflyvninger. "Noen flyselskapsmerkede kort tilbyr også gratis innsjekket bagasje, som kan spare de kjente pensjonisterne betydelige dollar. “

New York City-basert finansadvokat, Leslie Tayne fra Tayne Law Group, godtar og forteller Investopedia at pensjonister som flyr ofte kan investere i et flyselskapskredittkort. "Ved å bruke dette belønningskortet, kan de motta hyppige flyger miles, og hvis de sparer nok miles, kan de potensielt få en gratis flytur," sier Tayne. Hun sier dette er bare ett eksempel på hvordan pensjonister kan motta belønninger og til og med kontanter tilbake fra å bruke kredittkortet deres med jevne mellomrom.

Tayne sier at kredittkort kan også hjelpe pensjonister å opprettholde en god kreditt score, noe som vil være viktig, spesielt hvis de bestemmer seg for å refinansiere boliglånet eller kjøpe et feriehus.

Siden pensjonister lever på en fast inntekt, må de være oppmerksom på vilkårene til disse kortene. Sean Stein Smith, en New York City-basert CPA, advarer pensjonister om å ta hensyn til gebyrer, rentestraff eller årlige kostnader knyttet til kortet. "Slike ting kan være til stede i den fine utskriften av søknaden, men kan virkelig spise inn i din inntekt også, og også begrense funksjonaliteten til kredittkortene selv," sier Smith.

Videre anbefaler Tayne pensjonister å vurdere deres evne til å betale av balansen hver måned. "Du kan ende opp med å stole på kredittkortet oftere enn noensinne for å kjøpe viktige elementer for ditt hjem eller medisiner; Men hvis du ikke har penger til å betale hele saldoen på kredittkortet ditt, kan du finne deg selv med overskytende gjeld. "For eksempel, en pensjonist med en $ 5, 000 kredittkort balanse, betale $ 125 i måneden på 18% interesse ville ende opp med å gjøre 273 månedlige utbetalinger og $ 6, 923.14 i interesse.

Det er derfor Chris Hogan, penge- og pensjonsekspert for Dave Ramseys team, advarer Investopedia-leserne mot kredittkort. "Ingen mengde" fordeler "kan gjøre kredittkortgjeld verdt, og Consumer Reports sier at 75% av flyselskapsmiljøene aldri blir innløst, sier Hogan. Selv blant dem som anser seg for å være "ansvarlige" kredittbrukere, sier Hogan at det alltid er risiko for å pådra seg gjeld. "Pensjonister burde være fokusert på å bygge sitt neseegg, ikke bryte det: risikoen er rett og slett ikke verdt det," avslutter Hogan.

Fordelene og ulemper med kredittkortgjeldskonsolidering

Så hva med pensjonister som allerede har amassert Vel, hvis de velger denne ruten, sier Tayne at de potensielt kan få en lavere rente og også få årsavgiften fraviklet. "Du kan søke etter dette alternativet hvis du har en positiv oversikt over at du enkelt kan betale kredittkortet ditt og gjøre betalinger til rett tid, men hvis du har en plettfri betalingsoppføring med lav rente, kan du bli avvist, forklarer Tayne.

Og Hogan advarer om at gjeldskonsolidering bare er en kortsiktig løsning for et langsiktig problem. Han sier at pensjonister bare skyller gjelden rundt hvis de ikke forandrer seg. "Gjelden er fortsatt der, og det er vaner som forårsaket det, og det er derfor de fleste folk går bare dypere inn i gjeld etter konsolidering, Forklarer Hogan.

I stedet for å konsolidere kredittkortgjeld, anbefaler han at pensjonister bruker gjeldssnakkballmetoden. "Oppgi kredittkortets gjeld fra minste til største, og foreta minimumsbetalinger på alle dem

unntatt den minste regningen. "Hogan anbefaler å betale så mye som mulig på den minste regningen for å betale den av. Når den minste regningen er betalt, gjelder disse midlene til den nest minste regningen til den er betalt. Ved å systematisk betale hver regning og ta pengene som er lagret for å betale neste regning, gir pensjonister skape en snøball-effekt. "Når du er gjeldfri, kan du fokusere på å forlate en arv for familien din i stedet for å betale for fortiden din," sier Hogan. Fordeler og ulemper med å bruke pensjonsinntekter til å betale av kredittkortgjeld

Noen pensjonister kan bli fristet til å bare bruke pensjonsinntekt for å betale sine kredittkortgjeld, men våre eksperter anbefaler ikke denne øvelsen. Tayne minner leserne om at de trenger disse pengene til å leve videre. Hun sier også at de kan pådra seg en straks tilbaketrekkingsskatt og rådgiver pensjonister om å søke hjelp og råd fra en gjeldsrådgiver eller finansiell rådgiver.

Og selv om det ikke er straff for tidlig tilbaketrekking, advarer Hogan mot det og sier at pensjonister begrenser veksten muligheter ved å trekke tilbake penger. "Hver dollar du sender til kredittkortselskapet stjeler fra din fremtid og dine pensjonsdrømmer." I stedet anbefaler Hogan å få en deltidsjobb eller gjøre livsstilofre for å betale for gjelden.

The Bottom Line

Kredittkort gjeld kan være En økonomisk belastning i alle aldre, men det kan få betydelig innvirkning på pensjonister på en begrenset inntekt.Mens dårlig bruk av kredittkort kan hjelpe pensjonister få belønninger og opprettholde en god kreditt score, å bære en balanse er kontraproduktiv. Samtidig kan bruk av gjeldskonsolidering og pensjonsinntekt kun resultere i kortsiktige løsninger, så pensjonister må nøye veie sine opsjoner.