Robo-rådgivere er utnevnt som den ideelle investeringsforvalteren for alle slags investorer, fra de som bare starter ut til mer erfarne investorer. Betterment, Wealthfront, TradeKing Advisors, SigFig og Wise Banyan er ultra-low fee rådgivere for de som starter. Personal Capital, RebalanceIRA eller Vanguard Personal Advisor Services, med sine høyere minimumskrav og dedikerte finansielle rådgivere, kan passe regningen for rikere investorer. Med det økende antall robo-rådgivere kan du tenke deg at det er en plattform tilgjengelig for alle typer investorer.

Selv om publisert som et investeringsparadis, kan robo-rådgivere ikke komme til å mangle personlig tilpasset diversifisering. Med unntak av Motif Investing, som kjører en distinkt modell fra de fleste robo-rådgiverne, er det et begrenset antall eiendeler i hver enkelt portefølje. For mer kresne investorer, som ønsker å finjustere sine porteføljer og få tilgang til bredere aktivaklasser eller alternative aktivaallokeringer enn de som er gitt av den spesifikke robo-rådgiverens modell, kan den automatiserte rådgiverplattformen skuffe. (For mer, se: Fordeler og ulemper med å bruke en Robo-Advisor .)

For eksempel inkluderer Wealthfront-porteføljen bare fire aksjesfondssektorer: USA, utenlandsk utviklet marked, utenlandsk vekstmarked og aksjeøkning aksjefond. Disse investeringsvalgene står i kontrast til de seks aksjesfondssektorvalgene til forbedring: U. S., USAs storkapitalverdi, U. S. mid-cap-verdi, U. S. small cap-verdi, internasjonalt utviklet marked og internasjonale fremvoksende markedsfond.

I tillegg tilbyr Wealthfront and Betterment forskjellige tilnærminger til obligasjoner og andre investeringsklasser. Som et eksempel gir Betterment tilgang til amerikanske statsobligasjoner i sin faste meny. Wealthfront tilbyr eiendomsmegling og råvarehandelskurs (ETF), mens Betterment ikke gjør det. Hvis din preferanse er mot en bestemt eiendoms klasse blanding, og robo-rådgiveren ikke innarbeider dine spesielle fondtype valg, er du ute av lykke. (For mer, se: Forbedring vs rikdom: En avgift og fondsammenligning .)

Mangler

For eksempel, vurder William som ønsker en svært bredt diversifisert indeksfondportefølje. For aksjeportelen av sine investeringer tror han på den dokumenterte historiske outperformansen av småkapital- og verdipapirer og ønsker tilgang til disse eiendelene i investeringsporteføljen. I tillegg er William en forutsetning for verdien av global investering og ønsker å trykke både internasjonale aksje- og obligasjonsmarkeder. For å balansere ut sine investeringer, foretrekker han å investere i inflasjonsbeskyttede statsobligasjonsmidler som for eksempel statsobligasjonsobligasjoner (TIPS) og I-obligasjoner.Videre har William ingen interesse for naturressurser eller energisektoren, ettersom han mener at sektoren allerede er dekket i en bredt diversifisert investeringsportefølje.

Selv om komponentene i Williams foretrukne aktivaklasser er inkludert i flere andre robo-rådgivere, er det vanskelig å finne bare en automatisert rådgiver som omfatter alle sine investeringspreferanser i prosentene han foretrekker. SigFig er en robo-rådgiver som administrerer dine eksisterende eiendeler og krever ikke at investoren skal vende om alle sine beholdninger for å bli forvaltet i portalen sin. Ulempen med SigFig er at kontoene dine må holdes innen tre rabattmeglere. Hvis investeringene ikke er hos disse firmaene, må du overføre dem for at de skal kunne administreres av selskapet. (For mer, se: En titt på Vanguards Robo-Advisor .)

Robo-rådgivere, av deres natur, er designet for massene. En personlig personlig finansiell rådgiver kan tilpasse din portefølje og oppfylle dine personlige forespørsler. Juni ønsket for eksempel å støtte israelske selskaper og ba om at hennes rådgiver skulle kjøpe en israelsk ETF for sin konto. Denne typen personalisering er ikke tilgjengelig hos en robo-rådgiver.

Til tross for ulempene med robo-rådgivere, er det mange alternativer innen feltet hvorfra man velger en automatisert rådgiver. Investorer som ønsker å bruke en momentum-investeringsprosess kan velge TradeKing Advisors-plattformen. Andre som ønsker en ingen gebyr robo-rådgiver kan vurdere Schwab Intelligent Portfolios eller Wise Banyan. For de fleste investorer som ser etter en automatisert investeringsforvalter, vil ulempene med robo-rådgiverlandskapet ikke være et problem.

Bunnlinjen

Hvis du er en investor med konkrete ideer om hvordan du bygger investeringsporteføljen, kan det hende at en robo-rådgiver ikke er for deg. I dette tilfellet blir robo-rådgivere kort og du er bedre med en gjør-det-selv-tilnærming eller velger å ansette en menneskelig finansiell rådgiver. (For mer, se: Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? )