a:

Du har flere alternativer for å redusere gjeldsbyrden din. Du kan registrere deg i en profesjonell gjeldshåndteringsplan, eller vurdere å rulle flere av dine gjeld til et nytt konsolideringslån. Du kan forhandle med kreditorer, eventuelt avgjøre din gjeld for tidlig for mindre enn balansen på lånet ditt. Det er tider da konkurs er det riktige svaret for å slite låntakere. Kredittrapporten din og muligens din kredittpoeng reagerer imidlertid på hver av disse gjeldslettingsalternativene, som du bør ta hensyn til når du bestemmer deg for riktig tiltak.

Gjeldshåndteringsplan

Du mister faktisk kontroll over de fleste - hvis ikke alle - av dine kredittkontoer når du registrerer deg i en gjeldshåndteringsplan. Debtforvaltningsplaner tilbys av profesjonelle kredittrådgivere, som informerer kreditorene om at de antar kontoene dine. Kreditorer rapporterer normalt dette til kredittbyråene.

Du er sannsynligvis ikke i stand til å skaffe nye lån, eller i hvert fall usikrede lån, når du er i en gjeldshåndteringsplan. Alt dette er oppført (noen ganger flere ganger) på kredittrapporten din, men kredittpoengene dine bør faktisk øke gjennom din gjeldshåndteringsplan. Dette kan være en positiv, men begrensende, gjeldslettelse alternativ.

Gjeldskonsolideringslån

Gjeldskonsolidering er ikke en strategi for å komme seg ut av gjeld, men snarere et middel for å forbedre vilkårene for lånene dine eller for å forlenge betalings tidslinjen og redusere månedlige utbetalinger . Ved å rulle over dine eksisterende lån til et helt nytt lån, vil du sannsynligvis se en beskjeden negativ innvirkning på kredittpoengene dine, selv om det er mulig at poengene dine kan stige.

Kredittpoeng favoriserer langfristede gjeld med lengre og mer konsistente betalingshistorier. Bytte gjeld før den opprinnelige kontrakten ville ha kalt for, er sett negativt, og det kan skade din poengsum. Du er også oppført som å ha antatt en større, nyere gjeld, som øker risikofaktoren din.

Men hvis du konsoliderer kredittkortgjeld og ender opp med å forbedre kredittutnyttelsesgraden som et resultat, kan poengsummen øke.

Gjeldsforlikning

Også omtalt som gjeldsforhandling, kan gjeldsoppgjør gi øyeblikkelig lettelse på gjeld som du allerede har mye problemer med å gjøre betalinger. Siden de fleste kreditorer ikke er villige til å avgjøre gjeld som er nær å være i god stand, er kredittpoengene sannsynligvis blitt skadet, noe som resulterer i eventuelle vellykkede gjeldsoppgjør.

Gjeldsoppgjør kan være en blandet pose, men generelt har det alvorlige skadelige effekter på kreditthistorikken og kredittpoengene. Med mindre din kreditor er villig til å rapportere oppgjøret som "betalt i sin helhet", forvent en nedgang i kredittpoengene dine.Kredittpoeng liker ikke gjeld som ikke er betalt tilbake per den opprinnelige kontrakten.

Personlig konkurs

Det er ingen enkelt handling du kan ta som kan skade kredittpoengene dine mer enn å sende inn konkurs. Kapittel 7-konkurser fører vanligvis til mer skade enn kapittel 13-konkurser, men i begge tilfeller trer du vanligvis i feil retning som fører til konkurs og har en bratt nedgang etter arkivering. Imidlertid kan konkurs gi deg plass til å begynne å bygge sunn kreditt etter alt er sagt og gjort.