glede seg! Du skal leve lenger. Det er ikke en garanti, men det er hva oddsen sier. En 65 år gammel mann har nå 50% sjanse til å leve til 85 og 25% sjanse til å leve til 92. En 65 år gammel kvinne har nå 50% sjanse til å leve til 88 og 25% sjanse for lever til 94. Hvis du er par, er det minst 25% sjanse for at en av dere bor til 97.

Det skal være gode nyheter, men det er ikke hvis du overlever pengene dine. I det minste vil du ha ytelser for trygdeordninger, som gir beskyttelse mot inflasjon, men gjennomsnittlig trygdpenger er $ 1, 294 per måned. Kan du leve av dette alene? La oss finne det ut. (For mer, se: Er boliglånet ditt i pensjon? )

I henhold til Fidelity, i 2014, ville det gjennomsnittlige pensjonerte paret kreve 220 000 dollar for å dekke helsetjenesterskostnader for resten av livet. Hvis begge folk samlet månedlig $ 1, 294 fra Sosial sikkerhet, ville det koste $ 2, 588 per måned, som da vil ha totalt $ 31 056 per år. Når det kombineres med levekostnader generelt, så vel som andre diverse utgifter, vil dette ikke være nær nok til å dekke helsetjenesterskostnader, med mindre du bor rent utenom barnets garasje.

Vurder også muligheten for å kreve langsiktig omsorgstjeneste. Ifølge US Department of Health and Human Services vil ca 65% av befolkningen 65 år eller eldre kreve slike tjenester på et eller annet tidspunkt i deres liv. Og hvis det er et pleiehjem, vil gjennomsnittlig privatkostnadskostnad være $ 90 000 per år, ifølge MetLife (MET

METMetlife Inc53. 40-1. 71%

Laget med Highstock 4. 2. 6 < ). Selv om det er assistert, er gjennomsnittlig kostnad per år $ 41, 724. (For mer, se: Kan pensjonister skade din helse? )

Fremskritt i helsevesenet har ført til at folk lever lenger, noe som betyr mer utgifter for hjelp til assistanse. Dette er den største bekymringen for de fleste pensjonister med hensyn til besparelser, men det er en annen stor bekymring at ikke så mange mennesker tar hensyn til. Inflasjon. Deflation Først

Hvis du bor lenger, vil inflasjonen ha mer mulighet til å spise bort på dine besparelser. Selv om inflasjonen var 2%, ville $ 50 000 i dag være verdt $ 30, 477 i 25 år. Den totale blir betydelig verre hvis inflasjonen er høyere: 3% inflasjon = $ 23, 880; 4% inflasjon = $ 18, 756.

Ironien er at det er gode nyheter på inflasjonssiden, men det er ikke ofte

sett

som gode nyheter. Og det vil ikke være gode nyheter for dine investeringer. Fra 1966-1995 var inflasjonen 5,4%. Inflasjonen var på sitt høyeste sent på 1970-tallet og tidlig på 1980-tallet. Nå vurder følgende setning fra usinflationcalculator. com: "Den siste inflasjonsraten for USA er 0. 0% gjennom de 12 månedene som ble avsluttet mai 2015 som publisert av U.S. regjeringen 18. juni 2015. "

En del av årsaken til høy inflasjon i slutten av 1970-tallet og tidlig på 1980-tallet var 1979-oljekrisen, som ble forårsaket av den iranske revolusjonen. Men se på det store bildet. Årsaken til at inflasjonen var sunn fra 1966 til 1995, var at babyboomer-generasjonen kjørte økonomien med forbruksutgifter. Nå drar de Baby Boomers på et klipp på 10 000 per dag. Dette reduserer inntektene for 76. 4 millioner amerikanere. Når skjønnsmessige inntektsnivåer avtar, det gjør også forbruksutgifter. Når forbruksutgiftene synker, kommer produkter for varer og tjenester ned, som er deflatoriske . Når forbrukerne ser prisene på varer og tjenester gå ned, antar de at de fortsetter å gå ned, og derfor slutter å bruke for å vente på enda billigere priser. Det er en ond syklus. Husk at inflasjonen er sunn så lenge den ikke er for høy. Federal Reserve har kjemmet mot deflasjon i mange år, og har lykkes i å gjøre det, men virkeligheten vinner alltid til slutt. (For mer, se:

Hvordan inflasjon påvirker levekostnadene dine. ) Den gode nyheten er at du i et deflasjonært miljø ikke trenger å bekymre deg for å slå inflasjonen. Problemet er at det er nesten ingensteds å skjule seg fra et investeringssynspunkt. Men nesten er nøkkelordet. Du kan kjøpe kortsiktige statsobligasjoner, som bør være trygge fordi mange investorer vil skynde seg til sikkerhet, og det er en ekstra fordel at du ikke trenger å bekymre deg så mye om renterisiko. Andre sikre alternativer er CDer og tradisjonelle sparekontoer. Dette er ikke dårlige alternativer i et deflasjonært miljø fordi dollarene dine vil gå videre. Dessuten bør kapitalbeholdningen være din nr. 1-prioritet. Men her er hvor det blir interessant.

Millennialene kan ikke bruke så mye som Baby Boomers, men de er en enda større generasjon. Når de blir eldre, vil de bli tvunget til å bruke fordi de vil ha familier. Dette vil også være i en tid der verden finner måter å redusere karbonutslipp gjennom nyskapende teknologi. Enkelt sagt, alternativ energi bør gi mye av jobbmuligheter nedover veien. Dette er i tillegg til arbeidsplasser i andre næringer som må fylles, noe som sannsynligvis vil forholde seg til helsetjenester, nettverkssikkerhet og teknologi generelt. Oversettelse: Forventer vekst etter en vanskelig deflasjon og delverk. Når den veksten kommer tilbake, vil inflasjonen bli voldsom. Dette skal skje ca 10-15 år fra nå. Og hvis du leser dette, sjansene er at du vil være i pensjonsalderen på den tiden. Hvis det er tilfelle, hvordan beskytter du økonomien mot inflasjon?

) En reell inflasjonsrisiko Den beste løsningen er å investere i TIPS eller Treasury Inflation Protected Securities. Dette kjøretøyet er like sikkert som statskasseveksler, og du er garantert å få den opprinnelige investeringen tilbake. Renter betales to ganger per år, med hver rentebetaling basert på forbrukerprisindeksen.Det er bare ett problem. Den lengste løpetiden er 30 år. Hva om du bor lenger enn 30 år? Hvis du forventer å leve så lenge, er en løsning å bruke en obligasjonsstige, hvor du kan kjøpe en per år, slik at den første vil vokse på 30 år, den neste vil modnes i 31 år, og så videre. Når inflasjonen går tilbake, vil aksjer og råvarer også presentere muligheter. I dette miljøet vil aksjene ikke klatre så fort som de har fra 2009 til 2015, med Federal Reserve som bidrar til å drivstille rallyet. Men når inflasjonen kommer tilbake, vet du at de fleste investeringsmuligheter vil være ekte i motsetning til å bli drevet av gjeld gitt rekord-lave renter. Da bør du også vurdere å investere i blue chip, utbyttebetalende aksjer. Disse utbyttene kan fungere som en form for inntekt. Hvis du tar denne tilnærmingen, ser du etter selskaper som har økt utbyttet i flere tiår, noe som viser at de har været de verste stormene og bør fortsette å øke utbyttet. (For mer, se:

Blue-Chip Stocks vs. Mutual Funds vs ETFs.

)

Se også på en umiddelbar livrente som justerer sine faste og garanterte utbetalinger med en inflasjonshastighet på opptil 4%.

Til slutt er det sterkt anbefalt at du arbeider til 70 for å maksimere dine trygdeordninger. Disse fordelene vil øke med 8% per år. Plus, du vil øke fremtidige besparelser ved å jobbe. Bunnlinjen Du trenger ikke å beskytte mot inflasjon umiddelbart på grunn av de nåværende økonomiske forholdene, men inflasjonen vil etter hvert gi et stort comeback. Du må være forberedt på det. Vurder strategiene ovenfor, men kontakt også din økonomiske rådgiver. (For mer, se:

Slik trives i et bjørnmarked.

)