Selskaper som tilbyr nullrente lån presenterer dem som proposisjoner der låntakeren ikke kan miste. Et stort kjøp som ellers kan kreve et stort kontantutlegg, kan spres over 12 eller 24 måneder gratis, noe som gir en mye mer velsmakende kontantstrømssituasjon. Imidlertid er det flere fallgruver med disse lånene, inkludert en større sannsynlighet for å få et impulskjøp, tendensen til å overføre og store gebyrer for å overstige lånets løpetid.

Grunnleggende grunnleggende rentegodtgjørelser

Et nullrente lån er akkurat det det høres ut som: et lån hvor bare hovedstolsen skal tilbakebetales, forutsatt at låntakeren overholder vilkårene for avtalen. Disse vilkårene inkluderer vanligvis en fast frist som hele saldoen må tilbakebetales. Overskridelse av denne tidsfristen bærer ikke bare en heftig straff, men i mange tilfeller stopper utlåner null-prosentklausulen og gjelder tilbakebetalt interesse for lånet.

Nullrentede lån er vanlige hos bilforhandlere og hos butikker som selger elektronikk og husholdningsapparater. Lånene tilbys gjennom tredjeparts långivere, ikke butikkene selv, og for å kvalifisere krever det vanligvis en utmerket FICO-poengsum, for eksempel 720 eller høyere. I de fleste tilfeller kommer nullrente perk bare med kortsiktige lån, for eksempel 24 måneder eller mindre i en butikk eller 36 måneder eller mindre hos en bilforhandler.

Zero-Interest Loans og Impulse Buying

Ofte når du driver kampanjer, overbelaster bilforhandlere lokale radiobølger med annonser som gir nullrente lån. Finansiering av en ny bil med 0% interesse i stedet for med høyere rente er en kunnskapsrik beslutning, men bare hvis kjøperen faktisk trenger en ny bil og har god økonomi til å kjøpe en. Problemet er at disse annonsene kan være så fristende at kjøpere som ikke bør vurderer en ny bil, kommer ned på mye og foretar impulskjøp.

Kampanjer for nullrente lån tiltrekker seg mange flere kjøpere enn de som faktisk kvalifiserer for slike lån. Kjøperne som bare oppdager at deres kreditt ikke kvalifiserer dem for 0% -renten, fremdeles mottar smarte salgssteder som er utformet for å styre dem i lån som bærer renter. Selv om vilkårene ikke er gunstige, kan det være vanskelig å si nei, spesielt hvis kjøperen allerede har trukket et mentalt bilde av å kjøre av mye i sin nye bil eller installere sin nye flatskjerm-TV.

Nullrentelån og overspenning

Nullrentelån gir en praktisk unnskyldning for å bruke mer penger på en ny bil eller foreta et luksuskjøp som kjøperen ellers ikke kan gjøre. I stedet for å kjøpe en helt fin $ 20 000 bil, handler kjøperen opp til en $ 25 000 bil, rationaliserer at han kunne betale minst $ 5 000 i interesse uansett, fikk han ikke så gode lånevilkår.Nå er hans kontantutlegg det samme som med et rentebærende lån, og han har et kjøretøy med kun marginalt bedre verktøy.

Salgstakere utnytter nullrentefordelinger ved å bruke dem til å presse kunder inn i dyrere kjøp som betaler høyere provisjoner. I tillegg bruker enkelte forhandlere nullrenteavtaler som innflytelse under prisforhandlinger. Med kjøperen som får så mye på finansiering, er selgeren ofte mindre tilbøyelig til å komme ned på kjøpesummen. Kjøpere bør være forsiktige med at de ikke bruker rentebesparelser for å rettferdiggjøre overbetaling.

Nullrentegodtgjørelser og gebyrer

Nullrentede lån kan virke som en drøm, men de kan bli et mareritt raskt for låntakere som ikke leser vilkårene og forstår dem fullt ut. Långivere er raske til å kansellere nullrenteavsetninger for manglende overholdelse, noen ganger for en overtredelse som er mindre som en enkelt sen betaling. Dette gjelder for revolverende gjeld, som for eksempel 0% årlig prosentvis rente (APR) kredittkort, og for avdragsgjeld, for eksempel et billån. Låntakere som utnytter slike avtaler, bør forstå hva tidsfrister er, samt eventuelle gebyrer eller straffer for å betale for sent eller overstige lånets angitte løpetid.