De fleste høyverdige enkeltpersoner (HNWI) kommer fra middelklassen eller moderat inntektsfamilier og deler 10 vanlige suksesstrekk, ifølge 2016 U. S. Trust Insights on Wealth and Worth-undersøkelsen.

Når de ble spurt om hva de tilskriver mest for deres suksess, var de tre øverste svarene hardt arbeid, ambisjon og familieoppdragelse. Funnene er basert på en landsdekkende undersøkelse av 684 personer med høy nettoverdi med minst $ 3 millioner i investerbare eiendeler.

Her er 10 vanlige trekk den rike delen som finansielle rådgivere bør huske på når de jobber med eller ønsker å tiltrekke seg HNWI-klienter. (For relatert lesing, se: Hva høye verdier for nettverdi er verdt og trenger.)

Vanlige egenskaper avslørt

De bygde rikdom over tid. Et flertall (77%) av de undersøkte kom fra mellom- eller moderat inntektsbakgrunn. Dette inkluderer 19% som vokste opp fattige. Disse personene tjente rikdom over tid og tjente mesteparten av det gjennom inntekt fra jobb og investering.

De tok en grunnleggende, langsiktig tilnærming til å investere. Åtti-seks prosent oppnådde sine største investeringsgevinster gjennom langsiktige kjøp og hold strategier, tradisjonelle aksjer og obligasjoner (89%) og en rekke små gevinster (83%) versus store investeringsrisici. HNWIs bruk av mer sofistikerte investeringer vokser når deres formue øker.

De er opportunistisk optimistiske. Flere HNWI er optimistiske enn pessimistiske om investeringsavkastning i løpet av det neste året. Nesten tre av fem holder mer enn 10% av sine investeringsporteføljer i kontanter. Dette inkluderer en av fem med mer enn 25% i kontanter. Den øverste årsaken er opportunistiske formål, som inkluderer å være i stand til å investere i en plutselig markedsdyp eller stigende trend.

De bruker en strategisk bruk av kreditt. Nesten to tredjedeler anser kreditt som en måte å strategisk bygge opp sine rikdommer på; fire av fem sier at de vet når og hvordan man bruker kreditt som en økonomisk fordel. (For relatert lesing, se: Egenskaper for Ultra Rich.)

De tar skattebevisste investeringsbeslutninger. Velstående investorer forstår at reelle investeringsavkastning er virkelig negativ avkastning hvis de er uthulet av skatter, fant U.S Trust. Mer enn halvparten (55%) er enige om investeringsbeslutninger som faktor i potensielle skatteimplikasjoner er bedre enn å forfølge høyere avkastning, uavhengig av skatteimplikasjonene. (For mer, se: Skattetips for den enkelte investor.)

De investerer i verdifulle materielle eiendeler. Nesten halvparten (48%) investerer i varige driftsmidler. De inkluderer jordbruksmark, investeringseiendom og tømmeregenskaper som kan produsere inntekt og vokse over tid med eldre verdi. En av fem høyverdige investorer samler kunst. Dette inkluderer en av tre ultra høyt nettovennlige kunstsamlere som bruker kunst som en alternativ aktivaklasse.

De praktiserer disiplinert lagring, opportunistisk kjøp. Et flertall (81%) tror at det å investere for å nå langsiktige mål er viktigere enn å finansiere nåværende ønsker og behov. Denne tilnærmingen ble innfødt i en tidlig alder.

De fremhever familieverdier og oppdrag. Fire av fem velstående mennesker kom fra familier der foreldrene oppfordret dem til å forfølge sine egne talenter og interesser. Samtidig satte de faste disiplinære grenser og var for det meste tolerante for feil og feil underveis. De fem familieverdiene som ble sterkest stresset i årene de vokste opp, var akademisk prestasjon, finansdisiplin, arbeidsdeltakelse, familie lojalitet og borgerlig plikt.

De har en sterk familietradisjon av filantropi. Sixtifem prosent av høyverdien investorer sier at det er en sterk tradisjon for filantropi og gi tilbake til samfunnet i familien.

De har et ekteskap / livslang partnerskap. De fleste (86%) er gift eller har et langsiktig forhold. Og de fleste har blitt gift med samme person, og unngår det økonomiske tilbakeslaget som ofte er et resultat av skilsmisse. Høyverdige personer har en tendens til å dele, i stedet for å dele, roller og ansvar hjemme. Dette inkluderer økonomiske og ikke-finansielle bidrag til familiens rikdom, som å ta vare på barn. Nesten alle diskuterer også viktige mål og verdier om bruk av penger.

Bunnlinjen

De fleste høyverdige investorer kom ikke fra velstående bakgrunner. Å bygge velstand over tid og ta en langsiktig tilnærming til å investere er også blant de 10 mest vanlige egenskapene de deler. (For beslektet lesing, se: Velstående kunder: Hvordan rådgivere kan få mer av dem.)