Kjøpe ditt første hjem kan være en skremmende oppgave. Men millioner av mennesker har vært der før du og overlevde. Hvis du gjør leksene dine, har du den beste muligheten til å finne et sted du har råd til for en pris du kan håndtere. Den store overraskelsen for mange første timere er at de må fullføre de fem første trinnene på denne listen før de kan begynne å se etter et hjem.

en. Se gjennom din økonomiske helse.

Før du klikker gjennom sider med elektroniske oppføringer eller blir forelsket i drømmehuset, gjør en seriøs revisjon av økonomien din.

Se først på besparelser. Ikke engang vurdere å kjøpe et hjem før du har en nødsparingskonto med tre til seks måneders levekostnader. Se på hvor mye som er igjen i dine spare- og investeringskontoer som kan gå mot en forskuddsbetaling.

Neste, se nøyaktig hvor mye du bruker hver måned - og hvor den går. Dette vil fortelle deg hvor mye du kan tildele til boliglånsbetaling. "Sørg for å regne for hver dollar du bruker på verktøy, barns aktiviteter, mat, vedlikehold av biler og betalinger, klær, underholdning, pensjonsbesparelser, vanlige besparelser, diverse små ting, etc., for å vite hvordan og hvor en ny boliglånsbetaling passer inn i budsjettet ditt, sier Liz Recchia, eier / megler på We Sell Real Estate, LLC, i Phoenix, Ariz., og forfatter av "HJELP! Jeg kan ikke gjøre mitt husbetaling! “

Når du undersøker nabolag, vil faktor i hvordan du flytter, endre transportkostnadene til arbeid. Kostnadskalkulatoren for Commute Solutions tar hensyn til bilens kjøretøytype sammen med bilbetalinger, gass, mil reiste og andre faktorer som kan hjelpe deg med å anslå kostnadene for en potensiell pendling.

2. Sjekk inn fordeler for første gang hjemme kjøpere.

Før du begynner å møte med långivere, er det godt å vite hva som er en god avtale. Og det inkluderer å se på spesielle programmer som kan gjøre det enklere for deg å finne en bolig du har råd til. Les Kreditt for førstegangsbrukere for å lære mer om disse alternativene. Ta denne informasjonen med deg når du begynner å lete etter et boliglån.

3. Møt med långivere .

Mange eiendomsmeglere vil ikke bruke tid med klienter som ikke har avklart hvor mye de har råd til å bruke. Og i de fleste tilfeller vil selgere ikke engang underholde et tilbud som ikke er ledsaget av et boliglåns forhåndsgodkjenning. Det er derfor - hvis du ikke har alle penger (hvor mange førstegangskjøpere gjør det?) - ditt neste skritt snakker med en utlåner og / eller megler.

En utlåner eller megler vil vurdere din kreditt score og beløpet du kan kvalifisere for på et lån. Han eller hun vil også diskutere dine eiendeler (besparelser, 401 (k), etc.) og gjeld, samt eventuelle lokale programmer som kan være tilgjengelige for nedbetalingshjelp.Det er her leksene dine på første gang hjemme kjøperprogrammer kan hjelpe. Hvis du tror du kvalifiserer, se etter en utlåner som håndterer programmet du håper å få.

Gjør litt forskning på nettet, men jobber med en levende person som kan vurdere situasjonen din, svare på spørsmål og, om nødvendig, foreslå hvordan du kan forbedre din kreditt. "Online kalkulatorer inkluderer ikke alltid forsikring og skatter eller PMI [privat kredittforsikring kreves dersom forskuddsbetalingen er mindre enn 20%] og er ikke alltid et nøyaktig bilde av hva betalingen eller de faktiske gebyrene for lånet er", sier Anita Wagoner Brown, direktør for salg og markedsføring for Home Creations, den største nye hjembyggeren i Oklahoma. For mer informasjon, les Investopedias veiledning Mortgage Basics .

4. Handle om et boliglån.

Ikke bli bundet av lojalitet når du søker en forhåndsgodkjenning eller søker etter et boliglån. "Kjøp långivere, selv om du bare kvalifiserer for en type lån," sier Recchia.

Avgifter kan være overraskende varierte. For eksempel kan et FHA-lån ha forskjellige gebyrer avhengig av om du søker om lånet gjennom en lokal bank, kredittforening, boliglånsbanker, stor bank eller boliglån megler. Se Forstå FHA Hjemlån .

Når du har den beste avtalen du kan, få et boliglån forhåndsgodkjenning, slik at du vet hvor mye hus du kan kjøpe. Og sørg for at er forhåndsgodkjent, ikke bare forhåndskvalifisert. Se Pre-kvalifisert Vs. Forhåndsgodkjent - Hva er forskjellen?

5. Har en back-up långiver .

Kvalifisering av lån er ikke en garanti. Lånet ditt vil etter hvert bli finansiert: Underwriting retningslinjer skift, endringer i risikoanalyser og investormarkeder kan endre seg. "Jeg har hatt kunder som signerte lån og deponeringsdokumenter, og 24 til 48 timer før de skulle lukkes ble varslet låntakeren frøs finansiering på deres låneprogram," sier Recchia. Å ha en andre långiver som allerede har kvalifisert deg for et boliglån, gir deg en alternativ måte å holde prosessen på, eller i nærheten av, planlegge

6. Finn en eiendomsmegler .

Når du vet hvor mye du har råd til og lånebeløpet du kvalifiserer for, er det på tide å finne en eiendomsmegler. Se etter en som jobber med et team av mennesker som kan tilby forslag om hjeminspektører, forsikringsagenter, etc.

"Realtors gjør mye av grunnlaget ditt foran deg ved å kontakte listemidlere for å sette opp showinger og hjelpe deg med å forhandle kjøpet, sier Brandon Gentile, en eiendomsmegler på Keller Williams Realty i Clarkson, Mich. "Den beste delen er at en kjøper ikke betaler for å jobbe med en eiendomsmegler. Tjenesten er gratis for en kjøper, ettersom selgere betaler hele provisjonen. "For mer, se Hvordan finne den beste eiendomsmegleren .

7. Bestem deg på et nabolag.

Du vil sannsynligvis ha en ideell beliggenhet, men vær åpen når du ser hvor mye hus du kan kjøpe på forskjellige steder. Hjem og land er billigere jo lengre de kommer fra et storbyområde. På den annen side, å forestille seg at den lange pendelen ikke vil gjøre noe for mye, er en lett felle å falle inn i.Stress og kostnader for en lang pendling kan undergrave ekteskap, økonomi og mental helse. Bruk kalkulatoren i trinn 1 for å se hva den ekstra turen kunne legge til din månedlige regning.

8. Når du finner en bolig, knekk tallene dine igjen.

Hvis du tenker på å gjøre et tilbud på et hjem, ta en titt på budsjettet ditt. Denne tidsfaktoren for å lukke kostnader, flytteutgifter og eventuelle umiddelbare reparasjoner og apparater du måtte trenge før du kan flytte inn i hjemmet, forteller Felipe Pacheco, divisjonsleder for Primary Residential Mortgage Inc. (PRMI), som er basert i Salt Lake City . Ikke overse skjulte kostnader som hjemme inspeksjon, hjemme forsikring, eiendomsskatt, huseiere foreningen avgifter og mer.

9. Se over verktøyregninger.

Førstegangs boligkjøp flyttes ofte fra utleie som bruker mindre energi (gass, olje, elektrisk, propan, etc.) og vann enn en større ny boligvilje. Det er lett å bli rammet av høye priser når ditt nye hus har tak høyere enn din leie - eller eldre vinduer som lekker luft. Deretter er det uventede verktøy, for eksempel å kjøpe gass for å drive en gressklipper. Disse kostnadene kan blåse et budsjett.

Før du sender inn et kjøpstilbud, be om energiregningen fra de siste 12 månedene for å få en ide om gjennomsnittlig månedspris, foreslår Marianne Cusato, en prisvinnende designer basert i Miami, Fla., Og medforfatter av " The Just Right Home. " De fleste verktøy selskaper kan gi et hus eiere kopier på forespørsel. "Hvis du er forelsket et hus og alt annet fungerer, men energibrevene, har du en forhåndsdefinert revisjon for å vurdere hva alternativene dine er for å gjøre det mer energieffektivt, sier Cusato. "I mange byer vil det elektriske selskapet komme ut og gjøre vurderingen gratis. “

10. Ikke avstå fra et hjem inspeksjon .

Etter at tilbudet ditt er akseptert, splurge for en hjem inspeksjon. Å bruke enda $ 500 kan utdanne deg om huset og hjelpe deg med å bestemme om du virkelig vil betale for nødvendige reparasjoner. Du kan også utnytte tilbudet ditt, avhengig av resultatene av inspeksjonsrapporten, og gjøre selgeren økonomisk ansvarlig for alle eller noen av reparasjonene. For mer om hva du skal se etter, se 1 0 grunner du ikke bør overskride en hjemmeinspeksjon .

The Bottom Line

Innkjøp ditt første hjem er kanskje den største økonomiske avgjørelsen du noensinne vil gjøre. Ikke ta på mer av en økonomisk forpliktelse enn du kan håndtere. En liten strekk kan være verdt det, men en stor man kan hjemsøke deg hvis livet blir midlertidig ujevn.

Derfor foreslår Recchia å holde risikotoleransen i tankene. "Hvis du finner stor sikkerhet i å eie huset, spare mer penger for en stor forskuddsbetaling og finn et lån som fungerer for deg. Jo høyere utbetaling, jo mindre i gjeld vil du være; jo mindre gjeld, desto bedre vil du være i stand til å vær økonomisk storm og fortsatt eie huset ditt, sier hun. For mer råd før du springer, les 10 Verste First Time Home Buyer Mistakes .