Forskjellen i rikdom i Amerika har fremmet ulike tilnærminger for investorer. Inntektsnivåer bestemmer om en finansiell rådgiver anbefaler individuelle aksjer, obligasjoner, opsjoner, verdipapirfond, børsnoterte fond (ETF) eller andre finansielle instrumenter. Verdifallet mellom gjennomsnittlige investorer og velstående investorer har bare utvidet seg siden den økonomiske krisen som startet i 2007. Som et resultat er det viktig å vurdere hvordan omfanget av inntektsnivåer utgjør tankegangen for dagens investorer som ønsker å kapitalisere på markedet.

Diversifisering

De som regnes som velstående utgjør 1% av den totale investeringspopulasjonen. En viktig forskjell for denne klassen av investorer gjelder deres evne til å ta beslutninger i forbindelse med det enkle konseptet om diversifisering. Mens ideen om diversifisering høres enkelt og rudimentært, klarer ikke mellomstore investorer å samle sine midler tilsvarende. Denne ulykken stammer fra ideen om at de mangler tilstrekkelige midler til å diversifisere. I tillegg føler velstående personer eller grupper at det ikke er så mye press for å gi høyere avkastning, så de tildeler midler på tvers av flere investeringstyper. Den gjennomsnittlige investor kan øve diversifiseringen ved å nøye undersøke de samlede eiendelene som er tilgjengelige for investeringer. Etter å ha bestemt dette tallet, må man allokere eiendelene på tvers av ulike bransjer og klasser. For eksempel er teknologi, helsevesen og produksjon bare noen av de vanligste bransjetyper. Andre aktivaklasser inkluderer store aksjer, rentebinding eller pengemarkedsinstrumenter.

Markedsmuligheter

Finansielle forhold dikterer også hvilken type marked en investor velger. Rikere investorer viser en tilbøyelighet til å investere i aksjemarkedet. Middelklasse investorer har en tendens til å finne boligmarkedet å være et mer tiltalende alternativ. Investering i aksjemarkedet kan bli dyrt. I de fleste tilfeller krever en megling et minimum kontosaldo og belaster et gebyr eller provisjon på hver handel som utføres. En rikere investor kan lett absorbere denne avgiften; Men over tid blir akkumulerte avgifter skadelige for en mindre investors totale investeringsstrategi. Videre er enkelte aksjemegler kun servicekunder klassifisert som høyverdige personer (HNWIer). Denne barrieren kan gjøre det vanskelig å få tilgang til alle ressursene knyttet til handel på aksjemarkedet. Middelklasse investorer får tilgang til eiendomsmarkedet gjennom ulike investeringsinstrumenter, inkludert eiendomsinvesteringer (REITs). Kompleks i naturen omfatter dette alternativet i hovedsak en investering i en portefølje av eiendommer, som kan omfatte både boligeiendommer og næringseiendommer.Eiendomsinvesteringer inkluderer også direkte eierskap av eiendom.

Investeringshorisont

Investeringshorisonten er en signifikant forskjell mellom velstående og mellomstore investorer. Dette konseptet omhandler tidsrammen når en investor forventer å motta en full avkastning på investeringen. Investeringshorisonter kan være kortsiktige, mellomliggende eller langsiktige i naturen. I de fleste tilfeller bestemmer investorens forventede pensjonsdato investeringshorisonten. Rikere individer viser imidlertid mindre bekymring for pensjonering siden de har tilgang til mer ledig kapital.

Porteføljeallokeringsstrategier korrelerer ofte med en investeringshorisont. Finansrådgivere legger merke til at det som en kortere investeringshorisont venter, er det viktig å minimere risikoen for å unngå ulykker på grunn av markedsvolatilitet. Et abrupt markedskifte kan være ekstremt skadelig for en investor som vil søke kontantposisjon i nær fremtid.

Mindre velstående investorer, som vanligvis er yngre, har en tendens til å grave seg mot en mye lengre investeringshorisont. Rikken til en enkelt investor er vanskelig å definere, men investorens nettoverdi er en felles metode. I enkleste termer er nettoverdien til en privat investor den gjenstående dollarnesultatet etter likvidasjon av alle sine eiendeler og trekke tilbake all sin gjeld. Dette tallet viser seg å være kritisk når man planlegger pensjonering og bestemmer en passende investeringshorisont.