Mange har feilaktig inntrykk av at paraplyforsikring bare er for de rike, men det er ikke sant. Personalkonsulent og CPA Mitch Freedman sier, "Så lenge du kan tjene et levebrød, bør du ha en politikk for paraplyansvar. "Det er fordi hvis du mister en søksmål, kan du holdes personlig ansvarlig basert ikke bare på dine nåværende eiendeler, men også på alle fremtidige inntekter. Lønn kan garneres som en del av en lovlig avgjørelse.

En paraplypolitikk beskytter deg mot denne risikoen. Det legger til ansvarsbeskyttelse utover dine huseiere og bilforsikring opp til en grense du velger. De fleste politikk dekker deg opp til $ 1 million til $ 2 millioner, men de svært velstående kan velge høyere beløp. Paraplypolitikk krever at du opprettholder ansvarsbegrensninger på huseiere eller bilforsikring. Vanligvis forsikringsselskaper krever at du bærer $ 300, 000 til $ 500, 000 ansvar dekning på bilen og huset.

Hvorfor få det?

Så hva er de tre viktigste grunnene til at du kanskje vil få en paraplypolitikk?

en. Å beskytte deg selv hvis noen er skadet på eiendommen din og saksøker deg. Forsikringsforsikringen vil ikke bare dekke kostnaden for eventuelle medisinske regninger, det vil også betale for ditt juridiske forsvar dersom kostnadene legger til mer enn ansvarsdekningen på huseierepolitikken.

2. Å beskytte deg selv hvis du er involvert i en bilulykke og saksøkt. Når forsikringen din er maksimalt, dekker paraplypolitikken resten inntil de politiske grensene.

3. For å beskytte deg mot forfalskning eller forringelse eller andre typer rettssaker som ikke er dekket av ditt hjem eller din bilpolicy. For eksempel, i dagens verden kan det du legger inn på sosiale medier, legge deg til en sak. Millioner dollar-søksmål har blitt arkivert mot plakater på Facebook og andre sosiale medier. Paraplypolitikken vil dekke eventuelle juridiske kostnader og eventuelle oppgjør. Selv om du vinner på kostymen, kan juridiske kostnader ut av lommen raskt montere. (Se Kan du bli saksøkt hvis du gir en dårlig anmeldelse på Yelp? )

Enhver av disse grunnene kan legge opp til en million dollar eller mer i krav. Du har kanskje ikke så mye for hånden, men dersom du mister søksmål, kan dommeren tildele alle dine eiendeler og fremtidig inntjening til kravet er betalt. (Se Det er Raining Lawsuits: Har du behov for en paraplypolitikk? )

Hva er kostnaden?

Paraplypolitikkene varierer etter risiko. Hvis du har et hus og to biler, kan du forvente en premie på rundt $ 200 for $ 1 million, og du kan legge på en million kroner for rundt $ 100. Trenger du virkelig 2 millioner dollar? Som Jack Hungelmann, forfatter av "Insurance for Dummies" skrev, "Du kan ikke kontrollere hvem du kan skade. "Du kan skade en administrerende direktør eller profesjonell ballplayer og skylder millioner for tapte inntjening.

Hvis du tror du ikke har råd til premien, bør du vurdere å øke fradragsberettiget på huseiere og bilforsikringer til $ 1 000, noe som sannsynligvis vil spare deg nok til å dekke premiekostnaden for paraplyforsikring. Det betyr at du vil få en høyere out-of-pocket utgift for en mindre ulykke, men de fleste agenter anbefaler å sende inn mindre krav fordi det kan skade din kravfri rabatt eller til og med resultere i tap av en policy for å sende inn et krav.

Hvor mye trenger du?

Freedman, som leder Mitchell Freedman Accountancy, i Westlake Village, California, anbefaler at alle bør ha minst $ 1 million paraplypolitikk. Hvis du tjener mer enn $ 100 000 per år eller har mer enn $ 1 million i eiendeler, bør du få mer. Andre CPAs anbefaler at deres klienter bærer en paraplypolitikk med grenser minst opp til deres nettoverdi og gi råd til personer med utleieeiendommer for å få en policy på $ 3 millioner til $ 5 millioner.

Bunnlinjen

Paraplydekning på minst $ 1 million er en god ide om du har eiendeler eller tjener lønn. Det lille beløpet du betaler for dekning kan gi deg mye trygghet og beskyttelse. For mer informasjon, se Hvordan Paraplyforsikring fungerer og Paraplyforsikring og husholdningshjelp.