Mange av oss antar at våre utgifter vil falle i pensjon. Ikke mer daglig pendlingskostnader eller å måtte opprettholde et arbeidsklær. Færre (hvis noen!) Kostbare forretningslunsjer. En slutt på å holde tilbake for 401 (k) planer, Medicare og Social Security. En vanlig tommelfingerregel antyder at folk planlegger å trenge ca 70% til 80% av sine førtidspensjonsinntekter for å betale regningene.

Mange pensjonister finner ut at deres utgifter går ned, noen ganger under dette estimatet. Men andre er overrasket over å se dem gå i motsatt retning. Reise er en stor grunn. Avdekket medisinske utgifter er en annen. Ditto for uventede skatteregninger. Fortsatt en annen årsak: Pensjonister har rett og slett mer ledig tid til å bruke, bruke, bruke.

"Samlede utgifter stiger mellom 2% og 4% årlig, og hvis pensjonsinntekt er fast, kan dette være en utfordring 10 til 15 år i pensjon," sier Wes Shannon, CFP®, administrerende partner , SJK Financial Planning, LLC, i Hurst, Texas.

en. Reise

For å starte med et godt notat, kan dine reiseutgifter enkelt skyte opp ved pensjonering, særlig i de tidlige årene (se De 4 faser av pensjon og hvordan å budsjett for dem ). Plutselig vil du ha fritid for å gå steder du alltid har ønsket å se, men aldri hatt tid til når du jobbet ni til fem og kanskje oppdra barna. Selvfølgelig vil dine jobbrelaterte pendlingsutgifter ikke lenger være en faktor, så uansett hvor du brukte det hver måned, kan det bli brukt på det nye morsomme reisebudget.

Måter å spare: Mange hoteller og noen flyselskaper tilbyr seniorrabatter. Men sjekk før du kjøper: De er ikke alltid den beste avtalen du kan få.

Vurder hoteller: Seniorrabatter kan slå 10% til 15% av den vanlige romprisen på mange kjeder, men bedre tilbud er ofte tilgjengelige. I stedet for å be om en senior rabatt foran, spør reservasjonsagenten for den beste tilgjengelige prisen på den typen rom du vil ha. Neste, se om senior rabatt kan brukes på toppen av det. Vurder senioren alene som din fallback posisjon.

Det er mye det samme når det gjelder flybillett. Southwest Airlines, for eksempel, har spesielle seniorpriser for passasjerer 65 og over. Igjen betaler det seg å spørre en reservasjonsagent om det er den beste avtalen. Et stort pluss av Southwests seniorpris, er imidlertid at billettene er fullt refunderes, i motsetning til mange andre flybilletter i disse dager.

Andre flyselskaper, som American, Delta og United tilbyr også eldre priser på utvalgte ruter, generelt til passasjerer 65 og eldre. Det kan være verdt å ringe for å spørre, men som vanlig kan du lande en billigere billett med litt søk.

Hvis du er åpen for utleie og ikke har noe imot å være på kjøkkenet, prøv VRBO (Ferieutleier ved eier)."Tilbud er typisk andres hjem i typiske feriesteder," sier Bill DeShurko, CIO, Fund Trader Pro, i Centerville, Ohio. "Nå som vi er tomme nestere og håper å hente på ferien, selv om vi kan fly til flere eksotiske destinasjoner, har vi et år planlagt med VRBO innkvartering. Vår idé om ferie sitter ute på vårt dekk med utsikt over en innsjø, fjellene eller en strand. Og vi ser etter dagaktiviteter som inkluderer båtliv, golf, tennis og fluefiske. Vi ser aldri ut til å ikke kunne finne en VRBO-liste. "

Reiseforsikring, som du nesten er sikker på å bli tilbudt, er en annen vurdering. Før du automatisk kjøper en politikk for trygghet, sørg for at du vet nøyaktig hva den dekker og hvilke restriksjoner lurker i sin fine utskrift. Disse kan holde deg fra å samle inn.

Hvis du er på Medicare, husk at det generelt ikke dekker medisinske utgifter utenfor USA. Det inkluderer hvis du er på et cruiseskip som er mer enn seks timer fra en havn. Noen Medicare-supplement eller Medigap-retningslinjer sørger for nødhjelpsdekning når du er borte fra USA. Hvis du har Medigap, må du gjennomgå retningslinjene dine før du betaler for duplikativ dekning. (Se Er min helseforsikring god i utlandet? )

Det er også verdt å sjekke kredittkortavtalen din eller ringe utstederen for å se hvilken reisedekning, om noen gir den. Noen kort dekker slike farer som tapt bagasje, men bare hvis du kjøpte dine reisebilletter med det bestemte kortet.

Sannsynligvis er de største kappepensjonisterne i å få kjempebra reisetilbud, deres fleksibilitet til å reise når de ikke konkurrerer med forretningsreisende eller ferierende hvis tidsplaner er mer begrenset. For eksempel kan reisende som går fra New Yorks LaGuardia flyplass til Key West, Fla., Ha betalt så mye som $ 890 eller så lite som $ 536 tur-retur på et flyselskap nylig, avhengig av hvilken time og dag de fløy. At $ 354 forskjellen ville kjøpe mye grouper smørbrød og key lime pie. For mer pengerbesparende ideer, se Pensjonister: Spar penger på din langsiktige reise .

2. Helsekost

Som nevnt tidligere, vil Medicare, det føderale programmet som forsikrer mange amerikanere over 65 år, vanligvis ikke dekke deg hvis du blir syk og trenger behandling utenlands. Det finansierer heller ikke en rekke andre utgifter som din tidligere arbeidsgiverbetalte helseforsikring trolig tok seg av. Disse inkluderer de fleste tannpleie, øye eksamener, høreapparater og rutinemessig fotpleie, blant andre. Så du bør sannsynligvis bygge litt ekstra penger for disse tjenestene i pensjonsbudsjettet. Hvis din tidligere arbeidsgiver gir noen pensjonister helsemessige fordeler, vil de finne ut i ligningen også.

"Helse er et av de større budsjettelementene for pensjonister, særlig i de senere årene. Forstå bransjestatistikk når det gjelder helsetjenester utover det som dekkes av Medicare deler A og B er et godt utgangspunkt for å begynne å spare og budsjettere for fremtidige helsetjenester utgifter, sier Mark Hebner, grunnlegger og president, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, California, og forfatter av "Index Funds: The 12-Step Recovery Recovery Program for Active Investors. "

Måter å spare: Hvis de ikke-dekket medisinske utgiftene er betydelige, er en måte å lette byrden litt på ved å slå dem inn i et enkelt kalenderår og kreve skattefradrag. Ikke ta av nødprosedyrer, selvfølgelig, men hvis du trygt kan vente litt for uheldig dental arbeid eller et nytt høreapparat, kan du akkumulere en stor nok regning for å nå terskelen for å kreve fradrag. Kvalifiserte medisinske og dentalutgifter er fradragsberettiget i den utstrekning de overstiger 7,5% av den justerte bruttoinntekten din - en midlertidig, redusert grense for eldre som bare er utløpt, men kan fortsatt brukes til 2016-skattemelding. Fra og med 1. januar 2017 kan alle skattytere trekke fra beløpet av den totale tillatte medisinske utgiften som ikke ble refundert for året som overstiger 10% av justert bruttoinntekt.

3. Skatt

Din inntekt kan avta ved pensjonering, noe som resulterer i en lavere marginalskatt og en mindre inntektsskatt. Men hvis du har mye penger i pensjonsplaner, for eksempel tradisjonelle IRAer, som er underlagt minimumsfordeler (RMDs) hvert år etter 70 år, kan du faktisk finne inntektsskatt og inntektsskatt. "De fleste er overrasket over skattemessige treff når de trekker seg fra tradisjonelle 401 (k) og IRA i pensjon. Roth IRAs kan bidra til å myke skatteproblemet siden disse uttakene er skattefrie, sier David N. Waldrop, CFP®, president for Bridgeview Capital Advisors, Inc. i El Dorado Hills, California, og Roth IRA er ikke gjenstand for rmds.

Merk også at dine trygdeordninger kan være skattepliktig hvis inntekten overskrider visse grenser. For å finne ut, legg til halvparten av din trygdeytelse til alle dine andre inntekter, inkludert skattefritatt rente fra investeringer som kommunale obligasjoner. Hvis summen overstiger $ 32 000 for par eller $ 25 000 for singler, må du kanskje betale skatt på det.

Måter å lagre: Først, hvis du har oppnådd alderen for nødvendige minimumsfordeler, må du ikke ignorere dem, eller du vil møte en betydelig skattestraff. Prøv å få et nært estimat av hvor mye penger du sannsynligvis trenger for å dekke skatter på eventuelle nødvendige minimumsfordeler og finne ut hvor pengene kommer til å komme fra. Det kan bety at du trekker mer ut av pensjonskontoene dine for å dekke skatten eller ta penger fra ikke-avgangskontoer, som kan beskattes til en lavere rente. Den tidligere blir beskattet som vanlig inntekt; sistnevnte kan skattlegges til gunstigere, langsiktige kapitalgevinster. Hvis dette er ukjent territorium for deg, kan det være lurt å hente tjenester fra en regnskapsfører eller en finansiell planlegger for å kjøre noen forskjellige scenarier.

Finn også ut om det er pensjonsalder som gir deg rett til spesielle brudd på eiendomsskatt hvor du bor. Du kan ikke anta at du bare får dem automatisk, da din lokale skattemessig nok ikke har anelse om hvor gammel du er. Nettstedet for statens skatteavdeling er et godt sted å starte.

4. Shopping!

Pensjonering betyr ofte å bruke mer tid hjemme, særlig i dagslyset. Du kan finne deg selv lurer på hvordan du noen gang levde med de slitte teppene og snusket draperier, for ikke å nevne den omkringliggende 70-tallet trepanel. Du vil kanskje også forkaste deg et oppdatert kjøkken, et luksuriøst bad eller et eget hjemmekontor hvor du kan styre dine investeringer eller skrive din spion roman.

Hvis oppussing eller ombygging ville gjøre livet ditt mer komfortabelt, og hvis du har råd til det, er det liten grunn til å nekte deg selv. Ikke glem imidlertid at pensjonering kan vare lenge, og mange av oss er sannsynlig å leve inn i våre 90-år eller mer. Ideelt sett bør våre besparelser holde ut så lenge vi gjør. Med andre ord, ikke bli gal med kredittkortene.

Måter å redde: Heldigvis er en av de gode tingene med å bli pensjonert at du ikke bare har mer tid til å handle. Du har også mer tid til å shoppe rundt for de aller beste tilbudene. Så dra nytte av det og nyt.

Bunnlinjen

Mens du drar nytte av frihetspensjonen, holder du øye på utgiftene dine. Sett et budsjett og kutt tilbake hvis nødvendig.