"Hold kurset" er mantra for mange økonomiske planleggere, spesielt når det gjelder å investere med øye mot pensjon. Tross alt kan aksjemarkedet ta investorer på en vilt tur, og hvis du reagerte på hvert blip, ville du ende opp med tap på investering. Og la oss ikke nevne at pengene kommer til avgifter og utgifter på grunn av dine hyppige markedsbevegelser.

Men å holde kurset kan være vanskelig å gjøre. En endring i aktivitetsallokering eller risikoprofil vil ikke være lett å få øye på, selv om det kan kaste hele pensjonsplanen din i fare. Og i et miljø der pensjonering kan vare mer enn 20 år, er det viktigere enn noen gang før investorer blir fokusert på slutten av spillet når det gjelder å investere i pensjon. Å vite tegnene dine investeringsplan har mistet fokus kan gå langt for å sikre at du når dine økonomiske mål når du er klar til å gå ut av arbeidsstyrken. (For mer, se: Seks kritiske regler for vellykket pensjonsinvestering .)

Asset Allocation er ute av whack

Når det gjelder skilt, har investeringsplanen mistet sitt fokus, vil en av de store være din ressursfordeling. De mest solide økonomiske planene starter med dine mål for pensjon, tidshorisont for dine investeringer og en risikotoleranse du kan håndtere. Hvis du har 30 pluss år igjen i arbeidsstyrken, blir planen din annerledes enn noen som går på pensjon i de neste fem årene. Det samme gjelder risikotoleranse.

En ung investor kan være mye mer risikofylt med typen investeringer han eller hun velger sammenlignet med noen som er i inntektsbehandlingsmodus. Din ressursfordeling må også være i tråd med tidshorisonten og risikotoleransen. Men den gjennomtenkte strategien kan endres avhengig av markedene, noe som potensielt presser deg til en posisjon hvor du er for tungt investert i aksjer på et tidspunkt når du vil være mer konservativ. Eller på baksiden kan du ende opp med å ha for mye eksponering for obligasjoner når du skal ha større risiko i porteføljen din.

For å sikre at aktivaallokering forblir i tråd med investeringsmålene dine, må du balansere det fra tid til annen. Du kan enten balansere på faste perioder hvert år, eller du kan gjøre det når din egenkapitaleksponering overstiger en bestemt forhåndsbestemt grense. Rebalansering er ikke på tide å endre hele pensjonsstrategien. Målet er å få det tilbake på linje med det du opprinnelig hadde planlagt. (For mer, se: Oppretting av porteføljen din til å holde deg oppdatert.) Avgifter koster bort din fortjeneste

En av de dårlige sidene av å investere er de gebyrene du må betale når du utføre handler, enten det er å kjøpe eller selge aksjer, obligasjoner eller andre finansielle instrumenter.For personer som opprettet en pensjonsordning, bør omsetningsbeløpet i porteføljen være relativt lavt, slik at de skal betale avgiftene. Tross alt, hvis du bare rebalanserer hvert kvartal, eller når en stor begivenhet tar din ressursfordeling ut av balanse, bør du ikke betale mye i avgifter.

Men hvis du finner deg selv å gjøre endringer i investeringsplanen ofte, og som et resultat betaler mer, kan det være et tegn på at pensjonsplanen har mistet fokus. For å gjenopprette overdreven handel må investorene balansere porteføljen sin tilbake til aktivaallokeringen og motstå fristelsen til å reagere på kortsiktige bevegelser i aksjemarkedet. (For relatert lesing, se:

Slik reduserer du investeringsregnskapsavgift ved pensjonering .) Asset Classes er ikke diversifisert nok

Investering i langdistanse skal kreve tålmodighet, disiplin og diversifisering . Uten de tre komponentene er det lett å miste fokus og dermed penger. Assetallokering er en måte å sikre at du holder deg på sporet, men innenfor dine eiendeler som du vil være diversifisert. La oss si at du er tildelt med 70% av dine investeringer som går mot aksjer. Innenfor dette området vil du sørge for at du har eksponering mot ulike deler av markedet, enten det er små aksjer, blåspill, utbytte betalende aksjer eller internasjonale investeringer.

Hvis dine investeringer mangler diversifisering innen hver aktivaklasse, er det et fortegnende tegn at planen mangler fokus. Det er også på tide å gå inn og sørge for at du ikke er for sterkt utsatt for en lager, industri eller område. Hvis den delen av markedstankene du kommer til å se besparelsene dine og fortjenesten blir tørket bort sammen med den. (For mer, se:

Diversification Beyond Stocks .) Endre økonomiske situasjoner

For mange som lager en pensjonsordning når de er unge, tar de ikke hensyn til livsforhold som kan forandre seg deres fokus. For eksempel ville en uventet sykdom eller medisinsk tilstand kreve at du revurderer investeringsstrategien din, akkurat som en kampanje eller en plutselig vanvidd ville kreve at du investerer annerledes på grunn av den potensielle skattefaren. Men hvis livet skjer og dine investeringer forblir det samme, er det et surefire-tegn. Planen din mister fokuset. (For mer, se:

Skreddersy Investeringsplanen .) Bunnlinjen

Investering med øye mot pensjonering krever mye planlegging, tålmodighet, disiplin og fleksibilitet. Fordi planen er utformet for å møte langsiktige mål, er det ikke mange grunner til å overhale den. Men venstre ukontrollert kan det miste fokus over tid, og minimere potensialet for pengene dine til å vokse. Hvis ressursfordelingen din er ufullstendig, finner du deg plutselig å betale mer i investeringsavgift, du er ikke like diversifisert som du trodde eller omstendigheter i livet ditt, men investeringen din forblir den samme - alle disse tegnene indikerer at investeringen din Planen har mistet fokus og trenger litt oppmerksomhet.