Hvis du er bekymret for at økonomien din kan være i fare, les videre for fem viktige indikatorer for å hjelpe deg med å avgjøre om du lever utenfor dine midler. (Hvis du allerede vet at økonomien din trenger hjelp, se mer om å grave ut av personlig gjeld.)

Tegn nr. 1 - Din kredittpoeng er under 600

Kredittbyråer holder oversikt over betalingshistorikken, utestående lånebalanser og juridiske vurderinger mot deg. De bruker deretter denne informasjonen til å samle en kreditt score som gjenspeiler kredittverdigheten din. De numeriske rangeringer går fra en lav på 300 til en høy på 850. Jo høyere jo bedre. Det er denne poengsummen som långivere bruker for å avgjøre om de skal gi et lån. Generelt betyr noen kredittpoeng under 600 at du sannsynligvis er over hodet ditt.

Hvis du ikke er sikker på hva kredittpoengene dine er, ta kontakt med et av de store kredittforetakene (TransUnion, Equifax og Experian) og få dem til å sende deg en kopi av kredittrapporten din. Dette dokumentet vil fortelle deg hva byråene - og til slutt långivere og finansinstitusjoner - tenker på økonomien din.

Slik forbedrer du kredittpoengene dine:

• Betal ned gjeld
• Tilfredsstille eventuelle utestående dommer
• Søk etter og bruk færre kredittkort (For en detaljert oversikt, sjekk ut fem taster for å låse opp et bedre kreditt score. )

Tegn nr. 2 - Du sparer mindre enn 5%

De som vil ha økonomisk trygghet i pensjonsalderen, må sørge for at de ikke er blant de som bruker mer enn de gjør . Hvis du sparer mindre enn 5% av bruttoinntekt, er du sannsynligvis over hodet ditt.

En besparelseshastighet under 5% betyr at du kan være i reell fare for økonomisk ødeleggelse hvis noen i familien din skulle få en medisinsk nødsituasjon eller din familie hjemme skulle brenne til bakken. Med besparelser dette lave, betyr det sannsynligvis at du ikke engang vil få pengene til å betale de nødvendige forsikringsdrikkene.

I 3. kvartal 2005 gikk gjennomsnittlig personellsparing i prosent av disponibel inntekt til en heltids lav på 2,2% før studsende tilbake, ifølge U.S.A. Bureau of Economic Analysis. Siden da har frekvensen steget til 5,8% i 3. kvartal 2016, som vist nedenfor. Hvis du ikke har hoppet på sparevognen, er det nå på tide å gjøre det.

* Skyggelagt område betegner USAs resesjon

Ideelt sett bør alle forsøke å spare så mye de kan, men når det gjelder mål, er regelen de fleste økonomiske rådgivere foreslå, 10% av bruttoinntektene dine. Fra og med 30 år, hvis du skulle spare 10% av din $ 100 000 årlige inntekt i dine 401 (k) eller $ 10 000 hvert år, og tjene en årlig avkastning på 5%, vil pengene vokse til mer enn $ 900 000 ved 65 år. (Standard visdom er 10%, men det finnes muligheter hvis dette er umulig.) For å lære mer, les 5% løsningen til økonomisk frihet.)

Tegn nr. 3 - Kredittkortets saldo øker.

Hvis du er en av de som bare betaler minimum på grunn av deres kredittkortbalanse hver måned, eller hvis du kun sender et lite bidrag til rektor balanse, så er du mest sannsynlig over hodet ditt.

Ideelt sett bør du bare belaste hva du kan betale ved slutten av hver måned. Når du ikke har råd til å betale balansen i sin helhet, bør du prøve å gjøre minst noe bidrag mot den utestående rektor. (For å lære hvorfor, se Forstå kredittkortinteresse.)

Betydningen av å betale ned kredittkortbalansen så snart som mulig, kan ikke overvurderes. En person med $ 5 000 i kredittkort gjeld som gjør minimumsbetaling på bare $ 200 per måned vil ende opp med å bruke mer enn $ 8 000 og ta nesten 13 år å betale den gjelden. (For å få kortene dine i kontroll, les Expert tips for å kutte kredittkort gjeld.)

Tegn nr. 4 - Mer enn 28% av inntekten går til huset ditt

Beregn hvilken prosentandel av månedsinntekten som går mot boliglånet ditt , eiendomsskatt og forsikring. Hvis det er mer enn 28% av bruttoinntekten din, så er du sannsynligvis over hodet ditt.

Hvorfor er 28% det magiske nummeret? Historisk har konservative långivere benyttet terskelen på 28% fordi deres erfaring har fortalt dem at dette er frekvensen som den gjennomsnittlige personen kan komme forbi, foreta boliglånsutbetalinger og fortsatt ha en rimelig levestandard. Enkelte huseiere kan få ved å bruke en høyere prosentandel på sine hjem, spesielt hvis de kutter seg andre steder, men det er en farlig linje å gå.

Merk at hvis du for tiden bruker mer enn 28% av bruttoinntektene på boliger, kan det skyldes at mange långivere har løsnet sine krav i løpet av det siste tiåret og tillot at noen låne opp til 35% av inntektene sine. Men siden sammenbruddet av subprime boligmarkedet, er mange långivere blitt mer forsiktige og er igjen tilbake til 28% terskelen. (For å komme i gang med å lagre, les nedstille hjemmet ditt til å redusere kostnadene.)

Tegn nr. 5 - Din regning spirer ut av kontroll

Kjøp på kreditt og betalt ved avdrag har blitt et nasjonalt tidsfordriv. Det er mye lettere å kjøpe en ny flatskjerm-TV når selgeren bryter ned prisen i månedlige avdrag. Hva er en ekstra $ 50 per måned, ikke sant? Problemet er at alle disse regningene begynner å legge opp og du ender opp med nikkel og dimmer deg selv i konkurs. Hvis din månedlige inntekt blir skåret og terninger for å betale for dusinvis av unødvendige avdragskjøp og -tjenester, er du sannsynligvis over hodet ditt.

Legg ut alle dine månedlige regninger på kjøkkenbordet ditt og gå gjennom dem en etter en. Har du en mobilregning, en internettregning, en premium kabel-TV-pakke, en satellittradioregning og alle de andre gadgets som genererer utallige månedlige regninger? Spør deg selv om hvert produkt eller tjeneste er virkelig nødvendig. For eksempel trenger du virkelig en 500-kanals premium kabel-TV-pakke, eller vil du virkelig merke forskjellen hvis du hadde færre kanaler (og betalt mindre)?

Noen av de beste stedene å finne besparelser inkluderer telefonregninger (celle og jordlinje), bruksregninger (slå av lysene, ikke kjøre klimaanlegget hvis ingen er hjemme) og underholdningskostnadene dine (du kan Stå på å spise ute mindre og pakke en lunsj for jobb). (For å lære å kutte ut unødvendige utgifter, les nedskift for å forenkle livet ditt og få dine penger i rekkefølge.)

Bunnlinjen

Som en nasjon har vi en lang vei å gå før vi når noen form for kollektivt økonomisk ansvar. For å unngå å bli en del av den dystre konkurs- og foreclosure-statistikken, er det viktig å måle din økonomiske helse regelmessig. De fem tegnene som presenteres her, er ikke dødssetninger; i stedet bør de ses som symptomer som gjør at du kan diagnostisere et problem før det blir verre.