Hvis du er 62 år eller eldre, kan du konvertere egenkapitalen i ditt hjem til kontanter med et omvendt boliglån. Dette lånet lar deg låne mot egenkapitalen i ditt hjem for å få en fast månedlig betaling eller kredittlinje. Tilbakebetaling er utsatt til du flytter ut, selger hjemmet, blir krenkende på eiendomsskatt og / eller forsikring, hjemmet faller i forfall, eller du går forbi. Deretter selges huset og eventuelle overskudd etter tilbakebetaling går til deg eller dine arvinger.

Home equity lån kan være problematisk hvis det ikke gjøres riktig (se 5 Reverse Mortgage Scams ) og kreve omhyggelig oppmerksomhet til rettighetene til den overlevende ektefellen, hvis du er gift. Og selvfølgelig betyr slutten av prosessen deg eller dine arvinger gir opp hjemmet ditt.

Det er andre måter å tvinge inn på ditt eget kapital som er verdt å vurdere. Her tar vi en rask titt på de beste alternativene for å reversere boliglån.

en. Refinansier ditt eksisterende boliglån Hvis du har et eksisterende boliglån, kan du kanskje refinansiere ditt boliglån for å senke dine månedlige utbetalinger og frigjøre litt penger. En av de beste grunnene til å refinansiere er å senke renten på boliglånet ditt, som kan spare penger over lånets levetid, redusere størrelsen på månedlige utbetalinger og hjelpe deg med å bygge opp egenkapital i hjemmet ditt raskere. En annen fordel: Hvis du refinansierer i stedet for å få et omvendt boliglån, er ditt hjem fortsatt en fordel for deg og dine arvinger.

2. Ta ut et hjem-egenkapitallån

I hovedsak et andre boliglån, gir et boliglån til deg mulighet til å låne penger ved å utnytte egenkapitalen du har i ditt hjem. Det fungerer på samme måte som ditt primære boliglån: Du mottar lånet som en enkelt klumpsum, og du kan ikke tegne noen ekstra midler fra huset. Renter du betaler er vanligvis fradragsberettigede for lånebeløp på opp til $ 100 000.

Disse er vanligvis fastrentede lån, som gir sikkerhet mot stigende renter. På grunn av det er renten vanligvis høyere enn for en hjemlig egenkapitalkreditt. Som med refinansiering, er ditt hjem fortsatt en fordel for deg og dine arvinger. Fordi ditt hjem fungerer som sikkerhet, er det viktig å forstå at ditt hjem er i fare for foreclosure hvis du har standard på lånet.

3. Ta ut en hjemmekapital for kreditt (HELOC)

En hjemmekapitalkreditt, eller HELOC, gir deg muligheten til å låne opp til din godkjente kredittgrense, etter behov. I motsetning til et boliglån, hvor du betaler rente på hele lånebeløpet om du bruker pengene eller ikke, med en HELOC betaler du bare renter på det beløpet du faktisk trekker ut. HELOC er justerbare lån; Din månedlige betaling vil endres med svingende renter.Renter er vanligvis fradragsberettigede for lånebeløp på opp til $ 100 000, og ditt hjem er fortsatt en fordel for deg og dine arvinger. Som med et boliglån, fungerer hjemmet ditt som sikkerhet og kan utelukkes hvis du er standard.

4. Selg ditt hjem (og kanskje downsize)

De andre alternativene så langt holder deg i ditt eksisterende hjem. Hvis du er villig og i stand til å flytte, kan du selge ditt hjem deg til egenkapitalen du har bygget. Dette alternativet kan være spesielt attraktivt hvis din nåværende bolig er for stor til dine nåværende behov, for vanskelig / kostbar for å opprettholde eller har forbudt dyre eiendomsskatter. Inntektene kan brukes til å kjøpe et mindre, rimeligere hjem (eller du kan leie), og du vil ha ekstra penger til å spare, investere eller bruke etter behov. Se

Forkort ditt hjem til å redusere kostnadene og Unngå nedturene i nedtrapping i pensjonering . 5. Selg ditt hjem til barna dine

Et annet alternativ til et omvendt boliglån er å selge hjemmet ditt til barnet ditt (eller barn). En tilnærming er en salgsavtaleavtale, hvor du selger huset, og leier det med kontanter fra salget. Som utleiere får barna dine leieinntekter og vil kunne ta fradrag for avskrivninger, eiendomsskatt og vedlikehold.

En annen tilnærming er et privat omvendt boliglån, som virker som et omvendt boliglån, bortsett fra at renter og gebyrer forblir i familien. Dine barn gjør regelmessige utbetalinger til deg, og når det er på tide å selge huset, henter de deres bidrag (og renter). Selv om det ikke er gratis å sette opp denne typen arrangement, er det vanligvis mye billigere enn å få et omvendt boliglån gjennom en bank, og hjemmet er fortsatt en fordel for dine og dine barn.

Selge til barna dine har skatte- og eiendomsplanlegging forandringer, så det er viktig å jobbe med en kvalifisert skattespesialist eller advokat.

Bunnlinjen

Omvendt boliglån kan være et godt alternativ for folk som er "husrike og kontante fattige", med mye egenkapital, men ikke nok inntekt for pensjonering. Det finnes andre alternativer, som tillater deg å tappe inn egenkapitalen du har bygget opp i ditt hjem.

Før du tar noen avgjørelser, er det en god ide å undersøke dine alternativer, handle rundt for de beste prisene (når det er aktuelt) og konsultere en kvalifisert skattespesialist eller advokat. Se

Er du avhengig av hjemmeandel i pensjonering En god ide? og Reverse Mortgage eller Home-Equity Loan?