Mens du eier et hjem er den amerikanske drømmen, kan det hende at månedlige boliglånsbetalinger for en betydelig del av ditt voksne liv ser ut som et mareritt. Spesielt når du vurderer de ekstra tusen du betaler i renter gjennom årene.

For eksempel, ifølge Federal Reserve Board, hvis du har en $ 200 000 boliglån på 6% rente i 30 år, vil du ha betalt $ 231, 640 i renter over låneperioden. Med andre ord har du betalt for huset to ganger.

På den annen side kan du redusere varigheten av boliglånet ditt, slik at du kan kutte fri fra den ballen og kjeden før, og det frigjør også pengene dine for besparelser, aksjer, ferier og hva du enn annet vil heller gjøre med det.

Enten du leter etter et nytt hjem eller søker etter måter å betale ned ditt nåværende boliglån, fortsett å lese for å oppdage 5 måter å betale ned boliglånet ditt raskere og begynne å nyte et nytt nivå av økonomisk frihet. For ikke å nevne, vil du være en av de få villaeiere å faktisk "eie" deres hjem.

Tips: Når du kjøper ditt hjem, velger du et 15-årig boliglån. En 15-årig boliglån krever en høyere månedlig betaling, men det er vel verdt å ofre hvis du har råd til å gjør det.

"Det er flere fordeler med et 15-årig boliglån. Rett utenfor flaggermuset vil du generelt ha en lavere rente enn med et 30-årig boliglån, sier Jon Gibson, på San Jose, California-basert Move, Inc. Gibson legger til: "Du vil også betale mye mindre total rente over lånets levetid siden begrepet er så mye kortere. “

For eksempel vil et hus med et 30-årig lån på 3,67% betale $ 162, 729 i renter over lånets levetid. Men et hus med en 15-årig boliglån på 3. 67% betaler bare $ 75, 467 i boliglånsrenten.

Tips nr. 2: Unngå justerbar rente Mortgages

Justerbar rente boliglån er fristende, men i det lange løp kan du spille russisk roulette.

"Justerbar rente boliglån (ARM) har vanligvis lavere rente og lavere månedlige utbetalinger enn en 30-årig fast boliglån," sier Gibson. "Men siden renten kan endres, er det fare for at du vil ende opp med en høyere betaling enn du planla for. I mange tilfeller er et fast rente boliglån et bedre langsiktig valg. "

Heldigvis sier Gibson at de fleste armbåndsrammer har en grense for hvor høy de kan justere, og han konkluderer med at" hvis du bestemmer deg for å gå videre med en arm, sørg for at du vet hvor høy den kan gå og at du er komfortabel gjør den betalingen. "

Så er det omstendigheter hvor justerbare rente boliglån er gode?

Ifølge Carrie Ramirez, avdelingsleder ved Castle and Cook Mortgage i San Antonio, Texas, mens ARM bør unngås på konvensjonelle lån, noen ganger er de en god ide for statlige lån."Det er" gode "ARM-produkter for militæret og for første gang homebuyers som ikke planlegger å bli i huset i mer enn 5 år. "

Tips # 3: Vurder refinansiering

Hvis du allerede er låst inn i en uønsket boliglånssituasjon, er refinansiering en måte å redusere boliglånet ditt og betale raskere ut.

"Refinansiering av boliglånet ditt er et godt alternativ hvis du kan senke renten eller bytte til gunstigere lånevilkår, sier Gibson. Han sier også at det siste året," Noen huseiere har faktisk vært i stand til å refinansiere til en lavere rente og bytte til kortere låneperiode slik at de beholder samme månedlige betaling, men betaler boliglånet på kortere tid. "

Ramirez er enig i at refinansiering er et godt alternativ, men bare hvis besparelsene oppveier gebyrene. "Ideen om å senke en rente kan høres bra ut, men hvis det tar deg 4 år å hente avgiftene det koster å refinansiere boliglånet, er dette ikke en god beslutning." Ifølge Federal Reserve kan refinansieringsavgift inkludere søknaden gebyrer som spenner fra $ 75 til $ 300; lånets opprinnelsesavgift som kan variere fra 0% til 1,5% av låneansvarlig, poeng som koster fra 0% til 3% av låneansvarlig, og appraisjonsavgift fra $ 300 til $ 700 . Andre kostnader inkluderer inspeksjonsavgifter, som spenner fra $ 175 til $ 350; advokat gjennomgang / avsluttende avgifter, som koster $ 500 til $ 1, 000; huseier forsikring, alt fra $ 300 til $ 1, 000; og tittelsøk og tittelforsikring, som kan koste fra $ 700 til $ 900.

Tips nr. 4: Øk månedlige betalinger

Ved å betale mer enn det månedlige minimumsbeløpet på boliglånet ditt, kan du betale deg boliglånet raskere.

"Så lenge boliglånet ditt ikke har noen straff for tidlig betaling, er det en fin måte å redusere den totale kostnaden for boliglånet ditt," sier Gibson.

Han forklarer: "Ved å betale av rektor, vil du redusere rentebeløpet og du vil betale boliglånet ditt på kortere tid. Dette ligner fordelene ved et 15-årig boliglån, men uten forpliktelse til å betale høyere utbetalinger hver måned. "

Ramirez er enig i, og sier at enten å betale litt ekstra hver måned, eller å gjøre en ekstra 1 til 2 utbetalinger i året, vil definitivt sette seg i pantbeløpet.

Gibson anbefaler imidlertid huseiere å huske på at den faktiske renten vil forbli det samme, men rentebetalinger vil gå ned mens du betaler ned revisor.

Så hvor mye kan du spare ved å betale mer enn minimumsbeløpet? Federal Reserve noterer at det koster ekstra $ 50 i måneden på en 30 -år lån på 6 prosent rente ville redusere varigheten av lånet med 3 år, og spare deg for mer enn $ 27 000 i rentekostnader.

Tips nr. 5: Gjør bi-ukentlig betaling

Selv om du ikke kan refinansiere og du ikke kan betale mer enn minimumsbeløpet hver måned, kan du fortsatt redusere boliglånet ditt bare ved å splitte ut betalingene.

Ifølge Gibson, "Å gjøre to ukers utbetalinger vil redusere total tid som du betaler din boliglån - opp til flere år tidligere for et 30-årig boliglån."Dette betyr også at den totale kostnaden for boliglånet vil bli redusert fordi beløpet du betaler vil bli mindre, og Gibson sier dette gir samme fordel som å gjøre ekstra hovedstoler i hver måned eller ha et 15-årig boliglån.

Så hvordan fungerer dette? Hvis du betaler halvparten av boliglånet hver annen uke, har du gjort 26 halvpenger eller 13 månedlige utbetalinger ved slutten av hvert år. Dette tilsvarer å gjøre en ekstra betaling hvert år.

The Bottom Line

Det finnes en rekke måter å klokt betale ned ditt boliglån, som kan spare deg for tusenvis av dollar i interesse.