Hvis du leier en leilighet eller hjemme, trenger du en forsikring som dekker dine eiendeler. Din utleiers eiendomsforsikring dekker tap til selve bygningen - enten det er en leilighet, et hus eller en tosidig. Din personlige eiendom og visse forpliktelser er imidlertid dekket bare gjennom en leietakers forsikring som du som leietaker må finne og betale for. Selv om 95% av huseiere har en huseier forsikring, har bare 37% av leietakere leietakerforsikring, ifølge en poll fra 2014 fra ORC International. [L1]

Hvorfor har så få leietakere forsikring? En forklaring er at mange mennesker feilaktig antar at de er dekket av utleierens policy. En annen grunn er at folk undervurderer verdien av deres eiendeler. Hvis du legger opp verdien av bare klær og elektronikk, vil det nok ikke ta lang tid å komme inn i tusenvis av dollar. Oftere oversett grunnen er ansvar: Hvis noen er skadet i huset ditt - en venn, nabo eller pizzaleverandøren - kan de saksøke deg. Selv om du trodde du ikke trenger forsikring, er det seks gode grunner til at du bør få en leietakers forsikring.

en. Det er rimelig.

Den gjennomsnittlige leietakers forsikring koster 187 dollar per år, ifølge 2011-tallene som ble rapportert av National Association of Insurance Commissioners (NAIC) i 2013. Din faktiske kostnad vil avhenge av faktorer, inkludert hvor mye dekning du trenger, typen dekning du velger, mengden av fradragsberettiget og hvor du bor. Hvis du for eksempel er i Mississippi, betaler du mest (gjennomsnittlig $ 252 i året); Hvis du bor i Nord-eller Sør-Dakota, betaler du minst (gjennomsnittlig $ 117 per år).

2. Den dekker tap til personlig eiendom.

En leietakers forsikring beskytter mot tap til din personlige eiendom, inkludert klær, smykker, bagasje, datamaskiner, møbler og elektronikk. Selv om du ikke eier mye, kan det raskt legge til mye mer enn du skjønner - og mye mer enn du vil betale for å erstatte alt. Ifølge esurance. com, den gjennomsnittlige leietaker eier omtrent $ 20 000 verdt av personlig eiendom. [L2]

Leietakers retningslinjer beskytter mot en overraskende lang liste over farer. En standard HO-4 politikk designet for leietakere, for eksempel, dekker tap av personlig eiendom fra farer, inkludert:

• Skade forårsaket av fly
• Skader forårsaket av kjøretøyer
• Eksplosjon
• Falling gjenstander
• Brann eller lyn
• Riot eller sivil opprør
• Røg
• Tyveri
• Vandalisme eller ondsinnet mischief
• Vulkanutbrudd
• Vekt av is, snø eller sløyfe
• Vindstorm eller hagl
• Skade fra vann eller damp fra kilder, inkludert husholdningsapparater, VVS, oppvarming, klimaanlegg eller brannsikre sprinklersystemer.

Merknad : Tap som skyldes flom og jordskjelv, er ikke dekket av standardpolicyer.En egen politikk eller rytter er nødvendig for disse faren. I tillegg kan det være nødvendig med en egen rytter for å dekke vindskader i områder som er utsatt for orkaner. Og leietakers forsikringspolicyer dekker ikke tap som skyldes din egen uaktsomhet eller forsettlige handlinger. For eksempel, hvis du sovner med en litet sigarett og forårsaker brann, vil policyen mest sannsynlig ikke dekke skaden. For å lære mer, les åtte finansielle sikkerhetsregler hvis katastrofeslag og orkanforsikring fradragsberettiget faktaark.

3. Din utleier kan kreve det.

Din utleier forsikring dekker selve strukturen og begrunnelsen, men ikke dine eiendeler. Et økende antall utleiere krever at leietakere kjøper egen leietaker forsikringspolicyer, og de forventer å se bevis. Dette kan være utleierens ide, eller det kan være en "ordre" fra utleierens forsikringsselskap - ideen er at hvis leietakerne er dekket selv, kan noe ansvar skiftes bort fra utleier. Hvis du trenger hjelp med å finne eller få dekning, kan utleieren kanskje hjelpe deg.

4. Det gir ansvarsdekning.

Ansvarsdekning er også inkludert i standardleierens forsikringspolicy. Dette gir beskyttelse hvis noen er skadet i ditt hjem eller hvis du (eller en annen dekket person) ved et uhell skader noen. Det betaler eventuelle rettsavgjørelser samt juridiske utgifter, opp til politisk grense.

De fleste retningslinjer gir minst $ 100 000 ansvarst dekning, og mellom $ 1 000 og $ 5 000 for dekning av medisinsk betalinger. Du kan be om (og betale for) høyere dekning grenser. Hvis du trenger mer enn 300 000 000 ansvarsdekning, spør forsikringsselskapet om en paraplypolitikk, som kan gi en ekstra $ 1 million verd av dekning for rundt $ 150 til $ 300 per år.

5. Den dekker dine eiendeler når du reiser.

Leietakers forsikring dekker dine personlige eiendeler, uansett om de er hjemme, bil eller med deg mens du reiser. Dine eiendeler er dekket av tap på grunn av tyveri og andre dekket tap hvor som helst du reiser i verden. Sjekk retningslinjene dine eller spør din forsikringsagent for detaljer om hva som betyr "andre dekket tap."

6. Det kan dekke ekstra levekostnader.

Hvis ditt hjem blir ubeboelig på grunn av en av de dekkede faren, kan leietakers forsikring dekke "ekstra levekostnader", inkludert kostnaden forbundet med å bo et annet sted midlertidig, mat og mer. Sjekk med retningslinjene dine for å finne ut hvor lang tid det vil dekke ekstra levekostnader, og hvis det kolliderer beløpet selskapet betaler.

The Bottom Line

Leietaker forsikring gir dekning for dine personlige eiendeler, enten de er i hjemmet, bilen eller med deg mens du er på ferie. I tillegg gir leietakers forsikring gjeldsdekning i tilfelle noen er skadet i ditt hjem, eller hvis du ved et uhell forårsaker skade på noen.

Pass på at du forstår hva politikken din dekker, og spør din agent om tilgjengelige rabatter, fradragsberettigede og dekninggrenser.For eksempel, vær sikker på at du vet om forsikringen din gir erstatningskostnadst dekning (RCC) for din personlige eiendom eller kontantverdi (ACV). Den første vil betale for å erstatte det 15 år gamle teppet ditt, si, med en ny, til dagens markedsrenter, mens den andre vil kun refundere deg for verdien av et teppe som er 15 år gammel. Unødvendig å si, koster RCC mer.