Skatt kan være et faktum, men det betyr ikke at kunnskapsrike investorer ikke burde arbeide for å redusere byrden. På samme måte kan kapitalgevinstskattene spise bort ved avkastningen og investorer bør være oppmerksom på de skattemessige konsekvensene som følge av deres investeringsvalg.

Når det gjelder å gjøre skattemessige investeringsflyt, kan investorer holde ting enkle og redusere beløpene de skylder skatttid. En av de enkleste måtene å lagre er å sørge for at du har de riktige eiendelene i stedene.

Oppbevar avkastning som genererer investeringer i skattefordelte kontoer

For de fleste investorer er det to steder å dyrke et hekseegg. Det er skattefordelskontoer, for eksempel 401 (K), IRA og ROTH IRA, og skattepliktig kontoer, for eksempel meglerkontoer. For å holde lokket på kapitalgevinster, bør investorer sette inn investeringer som genererer inntektsutbytte betalende aksjer, inntektsgivende obligasjoner eller Real Estate Investment Trusts (REITs) - for skattefordelte investeringskontoer. Høy omsetningsinvesteringer som vil utløse overskudd, og dermed skattehendelser, bør også legges til skattefordelte kontoer. Men eventuelle investeringer som har lave omsetningsrenter og ikke genererer mye avkastning, bør forbli i skattepliktig regnskap. For disse vil skattegevinsten på gevinster ikke være like store.

Hold deg lengre for å betale mindre skatter

Investorer som ønsker å holde sine skatteregninger nede, bør være oppmerksomme på hvor lenge de har hatt en vinnende aksje i porteføljen før de selger den. Eventuelle gevinster ved salg av aksjer eller investeringer som holdes i mindre enn 12 måneder, blir beskattet som ordinær inntekt (10% til 39,6%, i 2015, avhengig av skattekonsollen). Investeringer som har vært holdt i lengre tid enn 12 måneder, er skattlagt på den mer gunstige langsiktige kapitalgevinsten på 0% til 20%. Som regel kan du betale mindre skatt på gevinster, men denne strategien gir bare mening hvis du oppnår en fortjeneste. Det siste du vil gjøre er å ta beslutninger basert på skatter alene.

Skattemessig høsting kan motvirke gevinst

Ingen ønsker å tape penger på aksjemarkedet, men de som noen ganger finner at de kan redusere byrden med skattemessig høsting. Denne strategien tillater investorer å kompensere gevinsten i ett lager ved å realisere tapene i en annen. Skattemessig høsting kan gjøres når som helst (selv om de fleste investorer har en tendens til å bruke det på slutten av året). Men det er noen regler å være klar over. Investorer kan kun kompensere gevinster på aksjer de har eid i mer enn 12 måneder. Og det er en vaskeregel som hindrer investorer i å kjøpe samme lager i 30 dager etter å ha solgt den. En investor kan kjøpe aksjer i samme bransje, men ikke samme aksje som er solgt for å redusere skatt.

Hold investeringens omsetning nede

Når markedet svinger vilt, sparer mange investorer seg for å kjøpe og selge, bare for å oppleve uventede skattemessige treff hver gang aksjene selges til profitt. Vær advart: Disse treffene kan være store, siden de belastes til kortsiktig kapitalgevinst. Hvis du er i 25% braketten, blir eventuelle gevinster fra salget av aksjen beskattet til denne prisen. I 33% skattekonsollen vil gevinsten bli beskattet til 33%. Jo mindre omsetning du har i porteføljen din, desto mindre skatt vil du ende opp med.

Hold øye med handler i fondregnskapene dine

Hvis du har aktivt forvaltet fond, er det en sjanse for fondets leder å kjøpe og selge beholdninger gjennom året - noe som er bra, med mindre porteføljen endrer seg raskt og skape skattepliktige hendelser på noen gevinster. Hvis omsetningsforholdet i fondet er 100% eller mer, vil skattene gjelde for gevinsten. Men hvis du flytter pengene dine til passive midler, som pleier å handle langsommere, vil du ende opp med å betale mindre på dine skatter.

Gi gave til en verdsatt lager

Investorer vil kanskje gi noe til familien eller til en veldedighet. Selv om kontanter kan virke som det optimale valget, kan du gi gave av en verdsatt aksje, bidra til å redusere beløpet du skylder komme skatt tid. Ved å gi bestander, må du ikke betale en gaveskatt, og hvis familiemedlemmet du gir til, er i en lav skattekonsoll (la oss si en 10% til 15k% skattekonsoll), vant han eller hun ' Jeg må ikke betale skatt på gaven. Dersom mottakeren er i en høyere skattekonsoll og holder aksjen i mer enn ett år, vil gevinster fra et salg bli beskattet til en mer gunstig langsiktig rente. Når du gir en aksje til en veldedighet, prøv å holde den i mer enn ett år, og ta et velgørende skattefradrag for aksjens verdi.

Ta avregningen mot vanlig inntekt

Hvis du ender med å fullføre året med flere tap enn du kan kompensere, er det en annen måte å redusere skattebyrden på. IRS-regler tillater at overskuddstap på mindre enn $ 3 000 blir trukket mot ordinær inntekt, mens tap på over $ 3 000 kan brukes i senere år for å redusere gevinster eller ordinær inntekt til tapene er avviklet.

Bunnlinjen

Skattene er uunngåelige, men byrden kan reduseres ved å bruke smarte investeringsstrategier. Å ha en skatteeffektiv portefølje er en viktig del av en solid økonomisk plan. Det er ikke noe investorer bør vente til slutten av skatteåret for å tenke på.