Som en finansiell profesjonell vet du allerede hvorfor det er viktig å investere. Men noen ganger møter du en klient som ikke forstår selv de mest grunnleggende konseptene og verktøyene for vellykket investering. Hva sier du? Følgende er en enkel å følge forklaring som hjelper deg med å overbevise kundene om hvorfor de skal investere i uførhetsforsikring.

Virkningen av funksjonshemmededefinisjoner

Handikap er en svært kritisk type forsikring som de fleste individer burde vurdere å bære. Når det gjelder din personlige økonomi, kan langsiktig funksjonshemming ha en ødeleggende effekt hvis du ikke er forberedt. Tenk på dette: Sannsynligheten for å bli minst midlertidig deaktivert i arbeidsårene er statistisk mye høyere enn sannsynligheten for å dø i løpet av arbeidsårene. Funksjonshemming er en svært kritisk type forsikring som folk flest bør vurdere å ha.

Funksjonsforsikring kan erstatte en del av lønnen du gjorde før du ble deaktivert og ikke kunne jobbe etter alvorlig skade eller sykdom. Men før du søker dekning, må du forstå de ulike typer funksjonshemmede definisjoner som brukes av forsikringsselskaper. Ulike retningslinjer gir mange egenskaper og definisjoner for funksjonshemming, inkludert:

• Eventuell yrke : Dette er den strengeste definisjonen hvor den forsikrede anses å være deaktivert bare hvis han eller hun ikke klarer å utføre noen arbeidsoppgaver.
• Endret hvilken som helst yrke : Handikap gjelder bare hvis du ikke klarer å utføre noen arbeidsoppgaver som du har opplært, opplært eller har arbeidserfaring.
• Egen yrke : Dette er den mest fleksible definisjonen for ansvar. Du anses å være deaktivert hvis du ikke klarer å engasjere seg i de viktigste oppgaver i ditt eget yrke. De fleste forsikringsselskaper gjør unna denne definisjonen.
• Split Definisjon : Denne definisjonen kan være innenfor ens eget yrke for en bestemt tidsperiode eller med noen yrke etter at maksimal ytelse har gått.
• Tap av inntekt : Denne definisjonen unngår problemet med å avgjøre delvis eller total funksjonshemming. En policy med denne definisjonen betaler den forsikrede ved tap av inntekt på grunn av sykdom eller skade.

Hvor uførhetspolitikken definerer funksjonshemming vil påvirke mange ting, inkludert:

• Når du er kvalifisert til å motta fordeler
• Hvor mye politikken vil koste - desto strengere definisjonen, jo høyere koster det
• Hvor lenge fordelene varer

Innhenting av dekning

Du kan få funksjonshemmede dekning alene eller gjennom din arbeidsgiver.Gruppepåvirkningspolitikker pleier å være billigere og har enklere underwriting (hvis noen) enn individuelle retningslinjer. Mange av disse retningslinjene har to definisjoner av funksjonshemming, og andre har restriktive bestemmelser. De fleste gruppepolicyer som tilbys gjennom arbeid, slutter vanligvis etter at du har forlatt arbeidsgiveren din, eller kan bare betale ytelser for et bestemt tidsrom eller ha caps på mengden månedlige fordeler du kan motta (for eksempel maksimalt $ 5 000 per måned) . Hvis arbeidsgiver betaler premien, er ytelsen skattepliktig inntekt til den ansatte. Hvis du betaler premien, er fordelene skattefrie.

Forsikringsselskaper vurderer premiene basert på jobben din og risikonivået som er involvert i jobben, og noen farlige yrker kan ikke engang kvalifisere for dekning. Andre faktorer du bør vurdere når du mottar dekning, er:

Elimineringsperioder
Dette er hvor lang tid du må vente før fordelene blir betalt etter at uførheten begynner - jo lengre elimineringsperioden, jo lavere premie. Den mest populære elimineringsperioden varierer fra 30 dager til 90 dager, men kan være lengre. Denne ventetiden virker som en fradragsberettiget, og tvinger den forsikrede til å bære en del av tapet. Det er også viktig å huske at betalingene normalt begynner 30 dager etter at eliminasjonsperioden er avsluttet.

Prøveperiode
Dette er den perioden en policy må være i kraft før den dekker forsikrede for spesielle farer, som for eksempel ukjente eksisterende forhold. Dette beskytter forsikringsselskapet om å selge en policy til noen som er syk eller gjenopprette fra en sykdom eller annen tilstand.

Forsikringsforsikrings ryttere
Som med enhver form for forsikring kan du legge til flere funksjoner i ditt dekning for en ekstra premie. Disse kan omfatte:

• Garantert forsikringssikkerhet - Denne rytter garanterer din rett til å kjøpe tilleggsforsikring på bestemte datoer eller hendelser uten å vise at du har god helse, men bare at inntekten din er tilstrekkelig til å oppfylle kravene til garanti.
• Kostnad for levejusteringer (COLA) - Denne rytteren øker de politiske ytelsene med et visst beløp årlig for å matche inflasjonen, vanligvis lik prosentandelen økning i forbrukerprisindeksen, underlagt et maksimum spesifisert i kontrakten (dvs. 5% ). Kostnadene for levejustering øker vanligvis etter at uførheten begynner og starter vanligvis etter at funksjonshemmingen har gått i et år. Det anbefales sterkt at policyeiere kjøper en COLA-rytter for å bidra til å beskytte verdien av policyens reelle fordeler hvert år.

Varighet av ytelser

Forsikringsforsikring fordeler kommer i to former:

• Kort sikt: Denne typen dekning gir dekning for funksjonshemminger på opptil to år, men de fleste politikk betaler gjennomsnittlig seks måneder .

Langsiktig: Denne typen dekning beskytter over lengre tidsperiode (i gjennomsnitt mer enn seks måneder), ofte til 65 år eller for livet.

Bunnlinjen

Funksjonsforsikring er viktig hvis kunden din arbeider i en bransje hvor tap av inntekt eller evnen til å jobbe er sannsynlig.Med mange alternativer som tilbys, inkludert arbeidsgiveravhengig funksjonsforsikring, er en liten forebygging verdt en kilde med kur.