De fleste finansielle rådgivere oppmuntrer tusenvisse investorer til å sette en betydelig del av sine investeringer i aksjer. Dette gir mening på grunn av deres alder og årene de har før pensjonering.

Men flere artikler i media de siste årene har rapportert at Millennials, som en gruppe, investerer mindre i aksjer enn finansielle rådgivere kan forvente eller anbefale for noen sin alder. En CNBC-artikkel sier en undersøkelse av Bankrate. com. Claes Bell, bankanalytiker ved Bankrate, sa i artikkelen: "Dette er en stor avtale." Bell legger til at Baby Boomers, som er nærmest pensjon, er dobbelt så stor som mulig. sannsynlig å eie aksjer. ()

Å miste

Denne motviljen mot Investering i aksjer kan forklares, i hvert fall delvis, da tusenårene opplevde ødeleggelsen forårsaket av finanskrisen. De så at foreldrene mistet penger på grunn av den kraftige nedgangen i aksjene, og det har kanskje også opplevd seg selv. hvem undervektige aksjer i dette stadiet av deres liv mangler i mange år med potensialforbedring som de vil ha problemer med å gjøre opp for. Legg til dette sannsynligheten for at sosiale og medisinske fordeler vil bli redusert for denne generasjonen og under utnyttelse av aksjer i denne alderen blir et enda større problem for Millennials. (For mer, se:

Demografisk endring av rikdom - og hvordan å utnytte den

.)

Studentgjeld Et annet problem som er litt unikt for denne generasjonen mer enn sine forgjengere, er virkningen av ofte knusende studielånsgjeld. Dette begrenser det beløpet som noen Millennials har tilgjengelig for å investere i noe. Dette gjeldsnivået kan tjene til å gjøre noen av disse investorene mindre motvillige til å ta ekstra risiko med sine investeringer.

Millennial Holdninger

Finansiell planlegging er nøkkelen for denne gruppen. Foruten de åpenbare fordelene med å ha en finansiell plan, vil denne tilnærmingen bidra til å kaste lys over behovet for å være litt mer aggressiv i sine tidlige år med å investere og spare for pensjonering. (For mer, se:

Pengevaner av tusenårene

.)

En undersøkelse av Charles Schwab Corp. gir litt lys på tusenårsbruddene. En artikkel av The Motley Fool fremhever følgende fra undersøkelsen: "… Millennials er villige til å gjøre færre ofre enn andre generasjoner, spesielt når det gjelder å bruke disponibel inntekt til underholdning. En hel del 44% av Millennials undersøkte var ikke villige til å ofre ting som legger til livets kvalitet, for eksempel ferier, mens bare 29% av Boomers reagerte på denne måten.Millennials også bemerket med en betydelig margin sammenlignet med Boomers (30% til 20%) at de ikke klarer å spare for pensjonering grunnet grunnleggende månedlige regninger. “

Finansiell planlegging for denne gruppen må, i det minste delvis, fokusere på budsjettering og utgifter. Schwab-undersøkelsesdeltakere var 401 (k) deltakere, slik at de sparer for pensjonering til minst et nivå.

Gi rådgivning

Mange har pekt på robo-rådgivere som svar på å gi råd til Millennials og yngre investorer generelt. De sier at denne gruppen er vant til å gjøre ting på nettet, inkludert bank og kjøp av varer og tjenester. Det er sant, men selv om Millennials bruker en robo-rådgiver, må de være villige til å investere basert på tildelingene som robo-rådgiveren gir basert på informasjonen klienten leverer.

LearnVest, en robo-rådgiver, hvis modell er basert på økonomisk planlegging (versus rett og slett investering), er et godt alternativ for Millennials. LearnVest tilbyr lavpris økonomisk planleggingstjenester som inkluderer en omfattende finansplan, verktøy for kundene å spore pengene sine, en målkalender, klasser og løpende støtte. (For mer, se:

Hva nordvestens oppkjøp av LearnVest Means

.)

Mange yngre økonomiske planleggere bruker en annen modell enn den tradisjonelle prosentdelen av eiendomsmodellen som rådgivere som serverer Baby Boomers, ble populære. En del av grunnen er at yngre investorer bare ikke har eiendeler til å rettferdiggjøre denne modellen i mange tilfeller, og at deres behov er forskjellige enn deres Boomer-foreldre. For eksempel tilbyr Dallas-basert finansiell planlegger Katie Brewer økonomisk planlegging og kontinuerlig coaching. Hennes firmaets tjenester som nevnt på nettstedet hennes inkluderer: omfattende finansiell planlegging, pågående månedlig coaching, pensjon, gjeldsutbetaling, utdanningsplanlegging, budsjettering og ansettelsesfordeler analyse. Bryggerens kunder er primært Millennials og Gen Xers. Hennes tjenester kan bidra til å lede disse klientene til riktig eiendelfordeling for deres alder og økonomiske mål. Bunnlinjen

Akkurat som ting var annerledes for Baby Boomers når det gjaldt pensjonering med 401 (k) og dødsfallet av ytelsespensjonen, er ting og vil fortsette å være annerledes for tusenårsdagen investorer. De siste 30 årene har gitt opphav til økonomiske planleggere og registrerte investeringsrådgivere, i motsetning til børsmeglere, som en viktig kilde til økonomisk rådgivning til Boomers. Leveringen av økonomisk råd til denne generasjonen vil trolig også utvikle seg. De finansielle rådgivere som kan betjene denne gruppen effektivt og på en kostnadseffektiv måte, vil gi ledelsen i å hjelpe Millennials investere på en måte som er mer passende for deres alder. (For mer, se:

En finansiell rådgivers veiledning til tusenårige kunder

.)