Teknologi har gjennomsyret alle aspekter av våre liv, både i det personlige og forretningsområdet - og investeringen er ikke annerledes. Ifølge en fersk Wells Fargo / Gallup-undersøkelse vil flertallet av investorer (nesten to tredjedeler) ha tilgang til elektroniske eller digitale investeringsverktøy samtidig som de opprettholder et forhold til en finansiell rådgiver. (For mer, se: (For mer, se: Trender Utfordrende Finansielle Rådgivere .)

Hovedparten av de undersøkte investorer rangerte deres forhold til deres økonomiske rådgiver som den viktigste faglige ressursen, og 78% sa at de foretrekker å konsultere med noen for faglig rådgivning. Det vil si at de vil ta en investeringsstrategi som blander et personlig forhold til digitalt råd, noe som betyr at dagens finansielle rådgivere skal omfavne teknologi og Fremheve deres ferdigheter og tjenester når de markedsføres til potensielle kunder. (For mer, se: 6 Tekniske trenderådgivere må holde seg foran .)

Teknologi kan være brukes til å redusere kostnader - ved å automatisere funksjoner som risikoanalyse og kapitalfordeling - og som en måte å konkurrere bedre på et stadig mer teknisk drevet marked. (For mer, se: Hvordan Teknologi hjelper Finansielle rådgivere .)

Robo-rådgivere

Robo-rådgivere - automatiserte, algoritmbaserte teknologier - fjern hummen et element helt fra investeringsprosessen, noe som betyr at det ikke er noen sjanse for at rådgiverens bias eller ineffektivitet kommer i veien for klientens avkastning. De har allerede tatt 14 milliarder dollar på $ 5 billioner i eiendeler som forvaltes av registrerte investeringsrådgivere, og dette tallet kan svulme til $ 255 milliarder innen fem år ettersom teknologiene vokser i popularitet, ifølge en fersk rapport fra MyPrivateBanking Research. (For mer, se: Robo-rådgivere: Trussel eller mulighet? )

Mens robo-rådgivere vokser i popularitet, har Financial Industry Regulatory Authority og Securities and Exchange Commission advaret om at det er viktige begrensninger som investorene bør vurdere. Videre er utgiftene forbundet med noen robo-rådgivere blitt krevd av noen bransjeeksperter for å være høyere enn de som er knyttet til selvforvaltede indeksfondporteføljer som tilbys av firmaer som The Vanguard Group, som er kjent for lave kostnader, handlede midler og verdipapirfond. (For mer, se: Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? )

Den største ulempen ved robo-rådgivere er imidlertid mangelen på menneskelig interaksjon, som flertallet av de som ble undersøkt av Wells Fargo / Gallup sa det var avgjørende for investeringsprosessen.

Teknologi er åpenbart flott i å bruke algoritmer for å maksimere avkastningen i mange scenarier, men det er ikke innsikt eller fleksibelt i måten et menneske kan være.For eksempel kan en klient ønske å ta ut penger for å dekke en nødutgift på den mest skatteeffektive måten (selv om det kan være en straff) bare gjennom en samtale med en menneskelig rådgiver vil det skje, og rådgivere bør markere disse tjenestene når de markedsfører potensielle kunder. (For mer, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse seg Robo-Advisors .)

Noen ganger kan det være tilfelle at en finansiell rådgiver ansettes sammen med en robo-rådgiver, og gir dermed den blandede tilnærmingen som mange av de undersøkte sa de ønsket. I dette scenariet konkurrerer mennesket ikke med roboten. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? Den blandede tilnærmingen

Faktisk er kanskje det viktigste valg fra Wells Fargo / Gallup-undersøkelsen foretrukket blant investorer for en tilnærming som blander både menneskelig berøring og teknologi. Rådgivere bør ta skritt for å kapitalisere på teknologi og forbedre sine tilbud, og nedenfor er noen områder hvor dette kan oppnås ganske enkelt:

Markedsføring

• - Finansielle rådgivere bør opprettholde en moderne tilstedeværelse med en blogg for å effektivt kunne generere online leads og holde eksisterende kunder engasjert. Ved å inkludere nyttige verktøy, som kalkulatorer, kan rådgivere også konkurrere bedre mot de godt utformede og nyttige robo-rådgiverne. (For mer, se: Tips om hvordan finansielle rådgivere kan gå papirløs .) Kommunikasjon
• - Finansielle rådgivere bør være åpne for å kommunisere via e-post i tillegg til telefon og personlig møter . Samtidig kan kundeforvaltningsprogramvare hjelpe rådgivere til raskt å huske samtaler de har hatt med kunder og gi høyere servicenivå. (For mer, se: Toppverktøy Hver finansiell rådgiver trenger .) Operations
• - Finansrådgivere har tilgang til et bredt spekter av programvareløsninger for å gjøre livet enklere, alt fra risikoanalyseløsninger til porteføljeadministrasjonsprogramvare. Ofte kan disse løsningene redusere feilene og holde kundens portefølje jevnt i forhold til å håndtere disse prosessene manuelt. Overholdelse
• - Overensstemmelsesprosedyrer kan spise mye tid som kan brukes til å gi bedre service til kunder eller nå nye kunder. For eksempel kan automatisk e-post arkivering og effektiv bokføring programvare redusere tiden det tar å fullføre dagligdagse oppgaver som opptak. (For mer, se: Viktig programvare for finansielle rådgivere .) Forlovelse
• - Finansielle rådgivere bør holde seg engasjert med klienter gjennom regelmessige nyhetsbrev fra e-post, interessante blogginnlegg, sosiale medier, og andre arenaer for å opprettholde kundenes oppmerksomhet og øke virkelige og oppfattede verdier. (For mer, se: Hvordan Financial Advisors kan best bruke Twitter .) I tillegg bør rådgivere holde seg oppdatert på de nyeste teknologiene som kan forbedre servicenivået til kundene og maksimere bekvemmeligheten.For eksempel kan noen kunder sette pris på rådgivere som er villige til å ha møter eksternt ved hjelp av Google Inc.s (GOOG

GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Laget med Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts eller Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 69 + 1. 27% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) FaceTime. The Bottom Line Investorer vil ha teknologi innlemmet i sin investeringsstrategi, men mange vil fortsatt samhandle med en finansiell rådgiver. I stedet for å se teknologi som konkurranse, bør rådgivere omfavne det, legge det til sine tilbud og markedsføre sine evner til eksisterende og potensielle kunder. En blandet tilnærming gir det beste fra begge verdener, og er sannsynlig å appellere flertallet av investorer. (For mer, se:

Topptips for digitalalder for finansielle rådgivere

.)