Når du oppretter finansielle planer for kunder, ser finansielle rådgivere på alle de tradisjonelle aspektene, for eksempel hvor mye du skal spare for pensjonering, eiendomsplanlegging, og vi ser til og med på hvilke morsomme ting de kanskje vil spare ekstra til. Men når var sist gang du snakket med kundene dine om boliger som de begynner å bli eldre?

Ifølge arbeidstakerforskningsinstituttet er bolig den største kostnaden for alle aldersgrupper. I 2011 var boligkostnadene til de over 65 år 43% av utgiftene. Legg til disse økende kostnadene for helsetjenester, og du kan se hvordan planlegging av dette kan påvirke kundens livskvalitet når de blir eldre. Det er mange ting å vurdere når du ser på kundens boligbehov i fremtiden. Her er noen ting for å hjelpe dem å tenke på og begynne å planlegge for. (For mer, se: Rådgivere: Tips for å gi til eldre kunder .)

Hvor de skal leve

Det er mange flere alternativer til hvor våre kunder vil leve enn vi tenker på. For eksempel vil kundene dine bo i deres nåværende bolig, redusere til et mindre hjem, flytte inn med familiemedlemmer, flytte til et pensjonssamfunn eller et assistert oppholdsrom? Alle disse alternativene har forskjellig innvirkning på hvor mye penger de trenger for å spare for pensjonsalderen. Å leve i en allerede betalt bolig har forskjellige besparelsesbehov enn planlegging på å flytte inn i et assistert oppholdsrom. Har kunden reddet ekstra penger for den assisterte levekostnaden eller trenger de å ta ut forsikring for muligheten.

I tillegg har de en reserveplan i tilfelle de ikke kan bli i eget hjem eller bestemme at de ønsker å redusere midtpensjonen. Mens vi alle vil elske at Plan A skal trene, skjer livet og omstendighetene endres? Kundene dine må kanskje foreta justeringer under pensjonering som de ikke planla på. Å diskutere disse alternativene før det blir et problem kan bidra til å gjøre disse overgangene jevnere for dine kunder og deres kjære. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan styre utviklende pensjonering .)

- Etter at kundene dine bestemmer hvor de vil leve, skal det bli enda flere diskusjoner og planlegging bør finne sted om de daglige realiteter som bor i pensjon. Spesielt hvis de bestemmer seg for å bli eldre hjemme, er det mange ting som en ung, sunn klient kanskje ikke tenker på, men som de fortsatt trenger å planlegge for. (For mer, se:

6 steder å pensjonere for lav inntektsskatt

.) Bare noen av de få tingene å tenke på: Kan huset bli gjort tilgjengelig når de mister mobilitet? Er det penger å betale for denne forbedringen?

Hvis de mister evnen til å kjøre hvordan vil de få ting som mat og gå til legenes avtaler?

• Kan de ha råd til hjemmebruk hvis de ikke klarer å ta vare på seg selv og ikke ønsker å gå til hjemmebruk?
• Vil de ha budsjettet til å outsource alt vedlikehold av hjemmet når de ikke lenger kan opprettholde det? Dette inkluderer ukentlige ting som plenpleie hele veien til store prosjekter som takutskifting og varme- eller luftkondisjonering.
• Hvis de valgte å ha familiehjelp med disse tingene i stedet, hva skjer hvis de beveger seg unna eller noe skjer med dem.
• Hvorfor du bør hjelpe med bolig
• Utover å sikre at alle dine kunders behov blir tatt vare på, er det fordeler å være grundig i planleggingsprosessen. Klientens barn og barnebarn vil være takknemlige for at du tok med dette og de måtte ikke ha de harde samtalene alene. Å bygge goodwill blant dem vil være veldig gunstig. Når du planlegger dine kunders behov og utgifter som følger med boligvalg, vil du kunne øke inntektene gjennom de økonomiske planleggingsalternativene som brukes. Avhengig av alder og omstendigheter som sørger for bolig og aldring, kan det oppnås behov for livrenter, ekstrapensjonssparing eller langsiktig omsorgsforsikring. (For mer, se:

Slik hjelper kundene med å navigere på den nye pensjonen

.) I tillegg er det alltid en god øvelse for å få deg til å tenke på dine egne boligbehov og dine kjære . Bunnlinjen

Boliger er en stor kostnad og har forskjellige virkninger for vårt daglige liv når vi begynner å bli eldre. Å hjelpe kundene dine til å planlegge for det før det er et problem, er bra for alle involverte. (For mer, se:

Finansielle planleggere: Spesialiser deg på seniorer

.)