Når flere voksne går inn i pensjon og mer av nasjonalmassen styres av eldre borgere, er det viktig for finansielle rådgivere å være oppmerksomme på risikoen og ansvaret når deres pensjonistkunder er ofre for økonomiske svindel. Eldre borgere som samler inn trygdeordninger har lenge vært et mål for kriminelle som driver nettofusk, men analytikere sier at utbredelsen av kriminalitetsmålretting seniorer vokser. Folk lever lenger, og flere eldre driver forretninger og gjennomfører finansielle transaksjoner på nettet.

En 2011-studie utført av MetLife Mature Market Institute anslått at $ 2. 9 milliarder kroner går tapt årlig til senior økonomisk misbruk, og studien så bare på saker som hadde blitt rapportert i media. Ifølge National Adult Protective Services Association (NAPSA) rapporteres kun en brøkdel av økonomiske forbrytelser mot eldre til myndighetene.

FINRA nylig avduket det er planer om å bekjempe økonomiske forbrytelser mot eldre. Og i år øker flere stater innsatsen for å beskytte de eldre mot økonomiske svindel. I 2016 produserte Nord-amerikanske Securities Administrators Association (NASAA) modelllovgivning for finansielle rådgivere om å rapportere faktisk eller mistenkt misbruk til relevante myndigheter, herunder ansvarsbeskyttelse for rådgiverne selv. Så langt har Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana og Vermont allerede vedtatt forskrifter på denne måten, og NASAA forventer flere flere å følge med.

Finansielle rådgivere bør kjenne til de røde flaggene som kan signalere når en eldre klient er offer for økonomisk økonomisk utnyttelse, og de bør kjenne sine rapporteringsforpliktelser dersom de mistenker at de har misforstått. ) Hvem er utsatt for økonomiske forbrytelser

Blant eldre populasjoner er kvinner dobbelt så sannsynlige som menn skal være målrettet mot økonomisk misbruk, og de fleste ofre er mellom 80 og 89 år. De fleste bor alene og krever noe hjelp, ifølge NAPSA. Isolerte seniorer med få familiemedlemmer eller venner er spesielt utsatt for å målrette mot fremmede, men faktisk er flertallet av rapporter til Voksenbeskyttede Tjenester av tilfeller der gjerningsmannen er et familiemedlem. Familiemedlemmer med rusmiddelproblemer, gamblingproblemer eller andre økonomiske problemer kan bli desperate og målrelaterte.

MetLife-studien anslår at 51% av bedragerne er fremmede, og at en tredjedel av tiden er den som utfører bedrageri, en venn, familiemedlem eller nabo. De fleste gjerningsmenn er menn, og i denne kohorten er de fleste mellom 30 og 39 år.Kvinnelige gerningsmenn pleier å være yngre.

Seniorer med relativt høy nettoverdi og som er usofistikerte teknologisk, kan være tiltalende mål for kriminelle. Svindel spenner fra forholdsvis enkle tilfeller av identitetstyveri til mer komplekse ordninger som involverer avskrekk-redningsbedrag, helsevesenets svindel eller tilfeller der gjerningsmenn får fullmakt.

) Topprøde flagger Å ha et nært forhold til en senior klient kan sette en økonomisk profesjonell i stand til å oppdage mulig svindel. og varslingsmyndigheter. Eksperter sier at rådgivere bør se etter bevis på uvanlig økonomisk oppførsel blant sine klienter som kan håndtere aldersrelatert kognitiv tilbakegang. Tydelige advarselsskilt ville være en plutselig tilbaketrekking av store mengder penger fra en konto, en plutselig endring i en vilje eller et annet dokument eller en investering i et uegnet produkt. Ubetalte regninger eller en merkelig forandring av oppførsel av omsorgspersoner kan være tegn på at svindlere har fått kontroll over kundens midler.

En ny beste venns plutselige utseende kan også være et annet advarselsskilt.

Hva du kan gjøre

World Elder Abuse Day er 15. juni. Sponset av US Department of Health and Human Services, kan slike hendelser være en mulighet til å snakke med en klient hvis hans eller hennes oppførsel virker problematisk. Hvis du har en rapport med familiemedlemmer, snakk med dem. Klienter som ikke er teknisk kunnskapsrike, kan bli utdannet på hvilken informasjon som er trygt å dele over internett. Påminn dem om at mest offisiell kommunikasjon fra Social Security Administration kommer fra. gov e-postadresser.

Bunnlinjen

Rådgivere kan og bør oppfordre kunder til å konsultere med dem før de forplikter seg økonomisk til noe nytt produkt som kan være uegnet eller fornærmende. Mer hjelp til rådgivere som arbeider med eldre kunder kommer også. I juli gikk lovgivningen (Senior Safe Act of 2016) inn i Representanthuset som ville beskytte rådgivere fra ansvar over brudd på personvern hvis de rapporterte mistanke om økonomisk utnyttelse av eldre . Senatet har ennå ikke stemme på regningen. nd fra i sommer, lovene som gjør det obligatorisk for rådgivere å rapportere mistenkt eldre svindel trådte i kraft i Alabama, Indiana og Vermont. En senior beskyttelse lov er satt til å tre i kraft i Louisiana i januar. Loven beskytter også rådgivere fra sivile ansvar for å rapportere svindel. (For relatert lesing, se:

Hvordan rådgivere kan bidra til å beskytte utsatte klienter.

)