Våre seniorår skal være en tid til å nyte pensjonering som gjør ting vi elsker, om det er å reise, tilbringe tid med familien eller bli aktiv i våre lokalsamfunn. Dessverre, mange svindel kunstnere, tiltrukket av store bankkontosaldoer, en tillitsfull natur og - til tider - redusert mental skarphet, som å byte på eldre.

Ifølge forbrukerrapporter er det ca 5 millioner tilfeller av eldre økonomisk misbruk hvert år, men dessverre blir bare om lag 1 av 25 saker undersøkt av rettshåndhevelse.

Finansrådgivere som arbeider med eldre kunder kan spille en nøkkelrolle i å hjelpe dem med å få øye på og unngå disse svindelene. Her er noen av de mer vanlige økonomiske svindelene rettet mot eldre og andre.

IRS Telefon Svindel

Eldre vil motta telefonsamtaler fra personer som mener å være med Internal Revenue Service som krever betaling for tilbake skatt. De truer med å arrestere, tilbakekalle deres førerkort og andre trusler. Virkeligheten er at IRS aldri vil ringe med problemer; de vil skrive. Seniorer og alle som kontaktes på denne måten, bør bare henge opp. (For relatert lesing, se: 10 tips for å unngå vanlige økonomiske svindel .)

Email Svindel

En stor e-mail svindel er faktisk rettet mot finansielle rådgivere. Noen vil hack en kundes e-postkonto og utgjøre at klienten sender en e-post til sin finansielle rådgiver og sier at det er en familiefinanskris og at de trenger penger for å håndtere det. Enhver ansvarlig finansiell rådgiver bør gjøre det obligatorisk å bekrefte dette via telefon med klienten før du gjør noe. (For mer, se: Finansielle rådgivere føler Cyber-usikkerhet .)

E-post og e-post svindel blir regelmessig rettet mot seniorer som utvider investerings- og forsikringsprodukter med avkastning som er for gode til å være sanne. Som noe annet er det en god ide å sjekke ut at selskapet tilbyr dette for godt til å være sant avtale selvstendig og ikke ved å klikke på noen linker i e-posten. (For mer, se: Baby Boomers Vokt dere: Finansiell svindel som tar mål for eldre .)

Lotteri Scam

Eldre har blitt målrettet av innringere som hevdet at de hadde vunnet noe utenlandsk lotteri, men de må sende en mengde penger til å dekke skatter eller andre tilsynelatende tilfeldige kostnader forbundet med lotterprisen. (For relatert lesing, se: Slik unngår du å bli et svindeloffer .)

I en velkjent sak hadde Wells Fargo Advisors en klient som hadde sendt penger til flere slike svindlere, og da rådgiveren fikk vind av hva som skjedde, nektet de å overføre flere midler, selv om deres klient ba om at de gjorde det. ( For en liste over vanlige bankkontobedragsmetoder, klikk her .)

Helsepersonellinformasjon

Svindlere som utgjør helse- eller forsikringspersonell vil ringe eldre i et forsøk på å få personlig informasjon om dem. De kan bruke denne informasjonen til å si at de har snakket med en av seniorens slektninger, og den relative sa at det er OK for dem å gi den som ringer sine personopplysninger som et personnummer eller deres førerkortnummer. Svindleren vil ofte bruke denne informasjonen til å sende falske medialforsikringskrav på vegne av den målrettede senioren. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe kundene med demens .)

Finansrådgiver Bedrageri

Finansielle rådgivere skal være pålitelige rådgivere for sine kunder. Men noen ganger uærlige økonomiske rådgivere har vært kjent for å svindle sine eldre og eldre kunder. Disse svindelene kan ha formen av å omdirigere penger til sine egne kontoer fra kundekontoer som de har tilbakekallingsstyrke til.

Kunder bør alltid se gjennom alle transaksjoner på deres uttalelser. Hvis en klient mister mental kapasitet, er det viktig å få familiemedlemmer involvert i den grad det er mulig for å sikre at klienten ikke er utsatt for økonomisk svindel. (For mer om aldring og investering, se: Årsaker til investorens liv. )

Finansrådgiverens rolle

Finansrådgivere kan spille en nøkkelrolle for å beskytte eldre kunder fra økonomisk svindel og direkte svindel. Basert på de personlige forholdene de har med sine klienter, kan de be og oppmuntre dem til å kjøre noen tilbud eller salgssteder de mottar av dem først. Dette vil tillate deg som finansiell rådgiver å vise dem hvorfor disse plassene ikke er i deres beste, og hvordan svindel ville fungere. (For relatert lesing, se: Hvordan rådgivere kan bidra til å beskytte sårbare kunder .)

Finansielle rådgivere kan være proaktive med ikke bare deres eldre kunder, men alle klienter og sende dem informasjon om økonomiske svindlere for å hjelpe dem å gjenkjenne Disse bedrageriene når de oppstår. Disse pedagogiske brikkene kan inneholde grunnleggende om å ikke gi noen personlige opplysninger, som for eksempel sosialsikkerhetsnumre og kontonumre, blant annet til alle via telefon eller via e-post. Denne informasjonen kan presenteres som e-post (eller e-post), som en del av et klientmøte eller kanskje som en gruppehendelse for kunder og venner. (For mer, se: Rådgivere bør vurdere en demensprotokoll .)

Familiemøtet

Hvis en finansiell rådgiver oppdager at kundens mentale evner er mindre, bør de spørre klienten om den Det er greit å bringe et familiemedlem inn på bildet for å hjelpe klienten. Hvis det er voksne barn, kan den finansielle rådgiveren jobbe med sin klient for å planlegge et familiemøte for å diskutere kundens situasjon og stemme noen av sine bekymringer. Ideelt sett vil utfallet være at et yngre familiemedlem vil bli involvert med klienten og hjelpe dem med å håndtere sin økonomi og i det minste unngå å bli tatt inn av svindlere som preger eldre.(For mer, se: Hvordan foreldre dine aldrende foreldre .)

Enhver slik situasjon vil være litt annerledes, og denne kameraen er absolutt en følelsesmessig ting for eldre klienter å møte opp til. Finansielle rådgivere har ansvar for å gjøre det som er i beste for sine klienter, og noen ganger betyr det å håndtere ubehagelige situasjoner. (For relatert lesing, se Snakk med eldrende foreldre om penger .)

The Bottom Line

Dessverre er det mange økonomiske svindelkunstnere som gjør en "levende" preying på eldre og eldre. Finansielle rådgivere kan spille en viktig rolle ved å utdanne sine kunder og familiene til sine kunder om disse svindelene. (For mer, se: Finansielle planleggere: Spesialiser deg på seniorer .)