Innholdsfortegnelse:
Annuiteter kan være en god investering for pensjonssparing og eiendomsplanlegging, men de blir ofte overført på grunn av utgifter og langsiktige kontrakter knyttet til denne typen investeringer. Hvis penger trekkes tilbake fra en livrente før kontrakten spesifiserer, vurderes strenge straffer. Også skattestraff kan være involvert når midler trekkes tilbake fra en livrente. Mengden av straffen avhenger av investorens alder på tidspunktet for tilbaketrekning, hvor lenge investeringen har blitt holdt og omstendighetene for å gjøre tilbaketrekningen.
Overgivelseskostnader
Livrentekontrakter utstedes av forsikringsselskaper for en spesifisert investeringsperiode, vanligvis fra fire til syv år. For hvert år investeringen holdes, straffen for tidlig tilbaketrekking endres, blir lavere jo lenger livrenten holdes. Dette kalles en overleveringsplan. Det er ikke uvanlig at en tidlig tilbaketrekking straffes i de første årene av å eie en livrente å overstige 5%.
Skattepenger
I tillegg til straffer som er vurdert av forsikringsselskapet, kan tidlige uttak også utløse en IRS-straff. Annuiteter betraktes som pensjonsprodukt av IRS, uansett om kontrakten holdes i en individuell pensjonskonto (IRA). Selv ikke-kvalifiserte livrenter krever at eieren når fylte 59. 5 før han tar straffefri distribusjoner.
Uttak og langtidspleieavdrag
Heldigvis, som pensjonskonto, tillater annuiteter tidlig tilbaketrekking uten straff hvis annuitanten blir deaktivert. I tillegg gir enkelte kontrakter en fordel for å ta straffefrie uttak for å betale for langsiktige pleieutgifter. Mange kontrakter lar også eieren trekke opp opptil 10% av kontraktsverdien eller premien hvert år, som definert i kontrakten, strafffritt.
Jeg forstår at jeg kan trekke seg fra en 401k i året jeg setter 55 uten 10% straff (IRS 575). Kan jeg gjøre det samme med en IRA uten 10% straff?
Du refererer til regelen som sier at utdelinger fra din kvalifiserte plan (inkludert 401k, fortjenestedeling, pengekjøpsplaner og 403b-planer) etter at du har skilt seg fra tjenesten hos arbeidsgiveren, vil ikke bli gjenstand for 10% Tidlig uttak straff, forutsatt at separasjonen skjer i eller etter året når du 55 år. Fordi denne regelen er basert på at du forlater tjenestene til arbeidsgiveren som tilbyr den kvalifiserte planen, gjelder den ikke for IRA.
Som midlertidig bosatt i USA, kan jeg trekke penger fra min tradisjonelle IRA uten straff når jeg reiser fra landet?
Bør du bestemme deg for å investere i en tradisjonell IRA og motta et skattefradrag for ditt bidrag, vil beløpene du senere trekker bli utsatt for inntektsskatt og ytterligere 10% tidlig uttaksstraff. Straffen vil bli fraviket dersom du oppfyller et unntak. Gitt at du er en utenlandsk fremmed (bestemt av visumkategori - H1B), kan ikke uttaket være underlagt statsskatt.
Er det mulig å reversere en IRA? Jeg mottok en QDRO og skylder penger til min ex-ektemann. Er det mulig å reversere QDRO, som ble satt inn i en CD-tradisjonell IRA-konto uten å pådra seg noen form for straff?
Fordi en kvalifisert innenriksrelatert rekkefølge (QDRO) er en rettsordre, kan den ikke reverseres når den er mottatt og behandlet av pensjonsplanen. Hvis instruksjonene for å reversere QDRO ble utstedt av retten, som et endringsforslag til den opprinnelige QDRO, ville administrator av pensjonsplanen måtte gjennomgå de nye instruksjonene og avgjøre om de kunne følges. Hvis du skylder ektemannens penger, vil du kanskje vurdere alternative kilder (i stedet for pensjonsplanen) for betaling.