Det er en av de mest grunnleggende avgjørelsene og prosessene i pensjonsplanlegging å tildele dine eiendeler på en måte som passer din risikotoleranse, investeringsmål og tidshorisont. Investorer som mislykkes i denne oppgaven kan sette seg i fare for å overleve sine eiendeler eller miste mer penger enn de har råd til. Her er flere viktige feil som mange pensjonssparere begår når de allokerer sine pensjonsmidler.

Ikke nok risikoer

Selv om kapitalbevarelse er en viktig bekymring for de fleste pensjonssparere, er det også nødvendig å opprettholde en tilstrekkelig sikring mot inflasjon slik at du ikke går tom for penger . Beløpet du må allokere til aksjer for å oppnå dette, vil variere i henhold til risikotoleransen og tidshorisonten, men å sette alt inn i garanterte instrumenter og håper at det vil vare du er et risikabelt forslag, med mindre porteføljen din er svært stor. (For mer, se: Hva er din risikotoleranse? )

Tar for mye risiko

Hvis du har hatt en god løp på aksjemarkedet, og du er komfortabel med oppturer og nedturer, kan det hende at du beholder porteføljen i aksjer som en god idé. Men hvis du er pensjonert, har du ikke lenger så mye tid til å gjøre opp for tap på markedet, så det er på tide å begynne å tenke på din drawdown-risiko. Denne risikoen måler hvor lang tid det tar å få tilbake tap på markedet etter en bearish periode. Du kan ende opp med å virkelig skade deg selv hvis du må ta materielle fordelinger fra pensjonsmidler når prisene er nede, fordi du ikke vil ha så mange aksjer igjen når markedet gjenoppretter. Du må kunne skille mellom risikokapasitet og risikotoleranse.

Allokering basert på ufullstendig informasjon

Hvis du strukturerer distribusjonsplanen din fra pensjonsplanen, husk å faktor i andre inntektskilder, for eksempel trygdeordninger eller pensjon, slik at du ser på hele bildet. Hvis du er heldig nok til å få pensjon, kan du sannsynligvis ta høyere risiko i porteføljen fordi du allerede har en viktig kilde til garantert inntekt. ) Å være uvitende om din eiendomsfordeling

Dette er en større faktor hvis en betydelig del av porteføljen din er investert i aktivt forvaltet gjensidig midler. Dine midler kan alle ha betydelige beholdninger i ett eller noen få aksjer, noe som betyr at hvis du også eier noen av disse beholdningene utenfor fondet, kan du bli overvektet i disse verdipapirene. Morningstar Inc. er (MORN

MORNMorningstar Inc87. 14 +0. 05% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener er et utmerket verktøy som kan hjelpe deg å se hvor mye av en gitt individuell sikkerhet du egentlig eier i din portefølje. Forlate andre økonomiske mål

Hvis du har tenkt å legge arv til dine barn eller andre arvinger etter at du er borte, må du kanskje vektere porteføljen din sterkere i aksjer for å oppnå høyere vekstraten . Du vil kanskje også se på å kjøpe en livsforsikring hvis du ikke har noen. En av de nye retningslinjene som tilbyr akselererte fordelere kan også gi deg beskyttelse mot uførhet eller langsiktige omsorgskostnader. (For mer, se:

Unngå disse pensjonsporteføljen feilene. .) The Bottom Line

Dette er bare noen av de feilene som finansielle planleggere ser pensjonssparere gjør regelmessig. Andre feil kan skyldes at du ikke forstår risikoen som følger med en bestemt type investering eller diskonterer ens økonomiske oppførsel. Dette er grunnen til at det er en god ide å jobbe med en finansiell planlegger som er opplært i pensjonsplanlegging, og kan bidra til å veilede deg med ressursfordelingen. (For mer, se:

5 Feil i pensjonsplanlegging du allerede kunne gjøre .)