Som med de fleste andre yrker som krever sertifiseringer, for eksempel leger, advokater og CPAer, krever det sertifiserte finansiell planlegger (CFP) at sertifiseringene skal oppfylle visse løpende kriterier. I denne artikkelen tar vi en titt på hva du må gjøre for å opprettholde sertifikatet ditt i CFP-feltet. Hvis du nylig har fullført kursene, bestått CFP bord eksamen, eller vurderer å oppnå en CFP betegnelse og er nysgjerrig på hva som kommer neste, les videre!

Fortsatt utdanningskrav
Noen av kravene til å opprettholde din CFP inkluderer:

1. Videreutdanning
2. Etikk
3. Profesjonalitet
4. Praksisstandarder

CFP-brettet krever hver sertifiserer å fullføre 30 timers videreutdanningskreditter hvert to kalenderår. Av disse studiepoengene kan 28 dekke stort sett alle økonomiske emner, inkludert investeringer, forsikring, eiendomsplanlegging, skatter, pensjonsplaner, utdanningsplanlegging og en rekke andre emner som er godkjent av CFP-styret.

Disse kreditter kan ofte telle mot videreutdanningskreditter for andre lisenser og betegnelser i tillegg, som forsikrings- eller verdipapirlisenser. Derfor, hvis 12 timers videreutdanning er nødvendig for å opprettholde et livsforsikringstillatelse, kan noen eller alle disse tidene telle mot de 30 timene som kreves av CFP-styret. Dual crediting er også mulig mellom CFP og andre profesjonelle økonomiske betegnelser, som den registrerte agenten (EA), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Registrert Helse Underwriter (RHU), Certified Public Accountant (CPA) , Chartered Financial Analyst (CFA) og mange andre.

Å kunne kreditere de samme timene med videreutdanning mot flere betegnelser og lisenser forenkler i stor grad videreutdanningsprosessen for mange rådgivere som allerede er interessert i å skaffe seg en annen betegnelse. For eksempel, for hvert nivå av CFA eksamen som er bestått vellykket, er 60 timer med videreutdanning studiepoeng opptjent.

Til slutt må de to av de de 30 timene som kreves, dekke etikk som angitt av CFP-styret. Det finnes en rekke kurs tilgjengelig nå på nettet som tilfredsstiller både denne og de resterende etterutdanningskravene.

Etikk: En stadig økende standard
Nyutviklet CFP-sertifiseringer vil raskt oppdage at de etiske standarder som kreves og vedlikeholdes av CFP-styret, er blant de strengeste og mest omfattende i bransjen. Verdipapirer og forsikringslisensierte fagfolk må inkludere to timers etikkopplæring i sin videreutdanning, og må selvfølgelig følge alle relevante regler og forskrifter som pålagt industrien.

Vær oppmerksom på at de etiske standarder som er satt opp av Securities and Exchange Commission (SEC), Financial Regulatory Authority (FINRA) og forsikringsbransjen, bare legger grunnlaget for etikkplattformen som er omtalt av CFP-styret i sin offisiell Etikk og faglig ansvar .Denne koden er delt inn i syv separate segmenter:

1. Integritet - CFP-utøvere har tillit og tillit fra sine kunder. Beslutninger som er laget for de klientene krever et nivå av ærlighet som har forrang over enhver personlig gevinst. Integritet tillater ærlige feil og forskjeller i profesjonell filosofi, men det utelukker enhver form for svik.
2. Objektivitet - FPP-utøvere må være upartisk og objektiv i alle beslutninger og transaksjoner.
3. Kompetanse - FPP-utøvere må opprettholde og utvikle den nødvendige kunnskapen og ferdighetene til å kunne utføre sine daglige oppgaver. Dette betyr at de må være i stand til å gjøre jobben riktig og effektivt på en konsistent basis.
4. Rettferdighet - CFP-utøvere må være rettferdige i alle forhold med både kunder og medarbeidere. Dette inkluderer avsløring av alle interessekonflikter og behandling av andre med respekt.
5. Konfidensialitet - Alle materielle opplysninger gitt av klienter er strengt konfidensielle og kan ikke videregis til tredjepart utenfor det nødvendige forretningsforløpet. Tydeligvis er tillit mellom kunder og rådgivere basert på dette.
6. Profesjonalitet - En CFP-utøveres oppførsel må til enhver tid være høflig og verdig. Profesjonell oppførsel forventes selvsagt, både med klienter og medarbeidere.
7. Diligence - FPP-utøvere må levere sine tjenester med umiddelbarhet. Riktig tilsyn med alle prosedyrer og tjenester som tilbys, forventes også.

Etikkdirektivet er oppdatert for å gi et fidusielt ansvar over alle klienter og transaksjoner. Dette utgjør et stort skritt fremover for Fellesskapets styre i sitt arbeid for å opprettholde integriteten til sin legitimasjon.

Løpende treningsstandarder
CFP-styrets standarder for fortreffelighet slutter ikke med etiske krav. CFP-utøvere står overfor noen av de høyeste standardene for disiplin i bransjen. Nesten alle sertifiserende som opptrer disiplinær handling fra FINRA eller forsikringsbransjen kan forvente å motta tilsvarende disiplinære tiltak fra CFP-styret. Styret vil ikke nøl med å suspendere eller disbar enhver utøver som er funnet skyldig i eventuelle investeringer eller økonomiske planleggingsrelaterte lovbrudd. Det er selvfølgelig en fornuftig prosess som følges i disse tilfellene, og utøvere som har mistet sine betegnelser, er tillatt, i noen tilfeller, til krav om gjenopptakelse.

En hvilken som helst av følgende handlinger vil automatisk føre til at en CFP-sertifiserer er ugyldig:

• Felony-overbevisning for økonomisk kriminalitet
• Felony-overbevisning for voldelig kriminalitet, voldtekt eller drap
• To eller flere personlige eller forretningsmessige konkurser

Følgende handlinger vil også føre til forringelse, men CFP-sertifiseringen vil få lov til å bli anmodet om gjenopptakelse:

• Har mer enn en domslettelse
• Eventuelle personlige eller forretningsmessige konkurser innen de siste fem årene
• Tilbakekalling eller suspensjon av verdipapirer eller forsikringstillatelser av en ikke-administrativ grunn
• Tilbakekalling eller opphevelse av et ikke-økonomisk lisens av en ikke-administrativ grunn
• Felony-overbevisning om ikke-voldelig kriminalitet
• Felony-overbevisning for en voldelig kriminalitet begått mer enn fem år siden

The Bottom Line
Mens CFP-betegnelsen regnes som en av de fremste legitimasjonene i bransjen, bør sertifiserende parter være forberedt på å overholde de pågående kravene fastsatt av e CFP bord.Utøvere må være årvåken for å sikre at deres personlige og forretningsmessige liv forblir innenfor grensene fastsatt av styret og eksempler på upåklagelig standard av profesjonalitet til enhver tid.