Ingen liker å betale skatt, men det er en nødvendig del av å leve i et land som gir sine borgere en rekke fordeler. Men bare fordi du betaler skatt betyr ikke at du ikke kan dra nytte av tilgjengelige juridiske måter å holde skattene dine lave. Investorer kan nyte skattefrie inntektsmidler for å øke rikdom og minimere skatt.

Hva er et skattefritt inntektsfond?

La oss bryte definisjonen ned i to deler; skattefri og inntekt. Et inntektskasse er et fond eller et børsnotert fond (ETF) som betaler utbytte til aksjonærene. Investorer bruker denne typen investering for å skape en inntektsstrøm fra sine investeringer. Et skattefritt fond er en investering med utbytte som ikke skattlegges. Disse typer skattefrie inntektsmidler kalles vanligvis kommunale obligasjonsfond.

Hvis du er i en høyere skattekonsoll, kan et skattefritt inntektsfond som inneholder skattefrie kommunale obligasjoner fra staten din være et klokt investeringsvalg. Men før du blir feid bort med ideen om å investere i et skattefritt inntektssystem, bør du vurdere din egen skattekonsoll. (For mer, se: 5 grunner til å investere i kommunale obligasjoner når gjeldsrenterne .)

Skattekvivalent avkastning

Du må avgjøre om du vil dra nytte av å investere i en skatte- gratis inntektsfond. Start med å se på din marginale skattesats. Deretter skal du sammenligne avkastningen på sammenlignbare skattefrie og skattepliktige inntektsmidler. Endelig, beregne hvilken investering som sannsynligvis vil gi deg høyere etter avkastning.

For eksempel bor Simon i California og er i 25% føderale marginalskattebraketten. Hans statsskattebrakett er 4,5%. Hans totale tilstand pluss føderal skattesats er 29. 50%. Han har tilgang til The Franklin California Taxfree Income Fund Klasse A (FKTFX) og kan kjøpe den uten transaksjonsgebyr via sin Fidelity Investments meglerkonto. 30-dagers avkastning, eller avkastning, er 2. 39%. Simon vet at han kan få en skattefri avkastning på ca 2. 39%. (For mer, se: Hvordan skattesatsen er bestemt .)

Simon kan få en skattepliktig verdipapir- og valutakommisjonens avkastning eller avkastning på 4,88% dersom han investerer i Vanguard Long Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX) . Men hvilken investering gir best etter skatt? Gitt Simon's 29. 50% skatt brakett la oss se om han er bedre å investere i 2. 39% skattefritt inntektsfond eller 4. 88% skattepliktige inntektsfond. Vær oppmerksom på at ingen av fondets avkastning er garantert, og de vil sannsynligvis svinge.

Simons 2. 39% skattefri avkastning tilsvarer et skattepliktig avkastning på 3 337%. Eventuell skattepliktig avkastning på over 3. 337% er å foretrekke for skattefri 2. 39% avkastning. Siden han kan tjene en skattepliktig avkastning på 4,88%, blir han bedre i skatteplikten.Du kan sammenligne skattefri med skattepliktig avkastning på denne skattekvivalente avkastningskalkulatoren. (For mer, se: Topp 4 Muni New York Mutual Funds .)

Beste skattefri inntektsfond

For tiden tilbyr skattefrie inntektsskatter fra kommunale obligasjoner saftige avkastninger. Det er ikke uvanlig at de returnerer til de beste sammenlignbare skattepliktige fondene. Velg et fond utstedt med obligasjoner fra staten din for å sammensatte skattebesparelsen. Bare husk at utbyttet kan endres og er ikke garantert. Resultatgrader nedenfor er per 10. desember 2015.

Beste skattefrie inntektsfond
High-yield Muni Bond Funds	Ytelse (1 år)	Utgiftsforhold
American High- Inntekt Kommunal Obligasjonsfond (AMHIX)	4. 33%	0. 68%
MFS Municipal High Income Fund (MMHYX)	5. 18%	0. 69%
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX)	5. 20%	0. 87%
Muni California Midlertidige Obligasjonsfond
Vanguard Calif. Intermediate Term Tax Exempt Fund (VCAIX)	2. 96%	0. 20%
Schwab California skattefri obligasjonsfond (SWCAX)	2. 90%	0. 49%
Kommunal Kommunalfond i California (SRCMX)	3. 93%	0. 77%
Muni California Long Term Bond Funds
T. Rowe Price California Tax Free Bond Fund (PRXCX)	3. 25%	0. 49%
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX)	4. 54%	0. 77%
USAA California Bond Fund (USCBX)	3. 96%	0. 57%
Muni Massachusetts Bond Funds
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX)	3. 54%	0. 46%
Vanguard Massachusetts skattefrit fond (VMATX)	3. 57%	0. 16%
AB Kommunal Inntektsfond II Mass. Portefølje (AMAAX)	3. 91%	0. 77%
Muni Minnesota Bond Funds
SIT Minnesota Skattfritt Inntektsfond (SMTFX)	3. 29%	0. 82%
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX)	3. 01%	0. 49%
Columbia Minnesota skattefritatt fond (IMNTX)	3. 38%	0. 83%
Muni National Intermediate-Term Bond Funds
Statens Bond Kommunale Obligasjonsfond (SFBDX)	3. 13%	0. 15%
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX)	3. 47%	0. 00%
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX)	3. 75%	0. 20%
Muni National Long Term Bond Funds
USAA Skattefrit Langtidsfond (USTEX)	3. 36%	0. 55%
T. Rowe Price Summit Municipal Income Fund (PRINX)	3. 31%	0. 50%
T. Rowe Price Tax Free Income Fund (PRTAX)	3. 14%	0. 51%
Muni National Short Term Bond Funds
U. S. Global Investors Nyttig skattefri fond (NEARX)	1. 58%	0. 45%
Invesco Limited Terminal Municipal Income Fund (AITFX)	1. 65%	0. 38%
Vanguard Limited-skattefritatt fond (VMLTX)	1. 07%	0. 20%
Muni New Jersey Bond Funds
T. Rowe Price New Jersey skattefri obligasjonsfond (NJTFX)	2. 78%	0. 51%
Vanguard New Jersey Long Term Tax Exempt Fund (VNJTX)	1. 49%	0. 20%
Eaton Vance New Jersey Municipal Income Fund (ETNJX)	1. 90%	0. 74%
Muni New York Midlertidige Obligasjonsfond
Franklin N. Y. Intermediate Tax-Free Income Fund (FKNIX)	2.81%	0. 66%
Western Asset Intermediate Maturity NY Munis Fund (IMNYX)	2. 56%	0. 75%
Columbia AMT-Free N. Y. Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX)	2. 49%	0. 75%
Muni New York Long Term Bond Funds
T. Rowe Price New York skattefri obligasjonsfond (PRNYX)	3. 48%	0. 49%
Vanguard New York Long Term Tax Exempt Fund (VNYTX)	3. 73%	0. 20%
Columbia New York skattefritatt fond (COLNX)	3. 88%	0. 78%
Muni Ohio Obligasjonsfond
Vanguard Ohio Long Term Tax Exempt Fund (VOHIX)	3. 99%	0. 16%
Fidelity Ohio Municipal Income Fund (FOHFX)	4. 30%	0. 48%
Franklin Ohio skattefri inntektsfond (FTOIX)	3. 94%	0. 63%
Muni Pennsylvania Bond Funds
Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX)	3. 43%	0. 49%
Vanguard Pennsylvania Long Term Tax Exempt Fund (VPAIX)	3. 89%	0. 20%
Wells Fargo Advantage Pennsylvania skattefri fond (EKVAX)	3. 88%	0. 74%
Muni Single State Intermediate Term Bond Funds
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX)	3. 67%	0. 48%
Colorado Bond Aksjer En skattefrit fond (HICOX)	4. 47%	0. 70%
Dupree Alabama Tax Free Income Series Fund (DUALX)	3. 13%	0. 81%
Muni enstatslige langsiktige obligasjonsfond
T. Rowe Price Maryland Skattfritt Obligasjonsfond (MDXBX)	3. 35%	0. 45%
T. Rowe Price Georgia Tax Free Bond Fund (GTFBX)	3. 42%	0. 53%
T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX)	3. 20%	0. 47%
Muni Enkeltstående Kortsiktige Obligasjonsfond
Fidelity California Avgiftsfri Obligasjonsfond (FCSTX)	1. 51%	0. 49%
Dupree Kentucky skattefri kort til middels serie (KYSMX)	1. 22%	0. 74%
Thornburg California Limited Terminalfond (LTCAX)	1. 40%	0. 94%
Kilde: US News & World Report Beste Mutual Funds-Municipal Bond Rankings

Bunnlinjen

Hvis du leter etter beholdninger for renteporten av investeringsporteføljen, er disse skattefrie Inntektsfond kan passe regningen. Bare sørg for å kjøpe de kommunale obligasjonsfondene i kontoer utenfor din 401 (k) plan, 403 (b) eller individuelle pensjonskonto (IRA) for å høste den beste fordelen med skattefri avkastning. (For mer, se: ETF-analyse: iShares National AMT-Free Muni Bond .)