Når du er fastklemt for kontanter og står overfor en uventet utgift, kan et online lønningslån virke som en livredder. En søkemotor forespørsel for payday långivere returnerer mange sider av lån selskaper tilsynelatende ivrige etter å gaffel over pengene du trenger. Før du hoster opp bankkontoerens rutefullinformasjon og personnummer, vær imidlertid oppmerksom på svindelene som er forbundet med en stor andel av disse nettstedene. Selv om du lander på en lovlig lønningslåner, er vilkårene nesten aldri til din fordel, og det finnes bedre metoder for å skaffe penger når du er i klem.

Hvordan Payday Loans Work

Et lønningslån er et kortsiktig lån. Du mottar kontanter i bytte for å skrive en postdated sjekk til utlåner, vanligvis datert for neste lønningsdag. Tjekket dekker lånebeløpet pluss finansieringsavgiften. For eksempel, hvis du låner $ 100, kan utlåner kreve en postdated sjekk for $ 115, den ekstra $ 15 som representerer finansavgiften. Hvis alt går bra og du ikke lenger har noe økonomisk tilbakebetaling før lønningsdagen, gir utlåner kontoen din på den datoen og lånet er avgjort.

Dessverre er mange kunder ikke i stand til å betale tilbake lånet i sin helhet innen forfallsdato. Etter manglende betaling rapporterer låntakere at de mottar truende telefonsamtaler og brev, og blir belastet ekstraordinært høye renteavgifter. Payday långivere bruker samling taktikk som anses aggressiv i forhold til andre typer långivere.

Løpetid for svindel på lønningslån

Standardlønningslån er ikke ideelle, men de er minst en legitim metode for å skaffe penger i en desperat situasjon. Imidlertid er mange av nettstedene som tilsynelatende tilbyr betalingsdaglån, ikke noe mer enn tynt slørete svindel som er utformet for å trekke ut dine personlige opplysninger, inkludert bankkontonummer og personnummer. Når de har denne informasjonen, bruker charlatans bak et tvilsomt betalingsdagslåns nettsted ofte å registrere deg i dyre tjenester, for eksempel kredittovervåking eller abonnementstjenester på nettet. Dessverre er mange av disse ordningene teknisk juridiske, ettersom finpostet bruker et banalt juridisk språk for å forklare hva som skal skje.

De mest falske falske betalingsdaglånene tar det et skritt videre og engasjerer seg i direkte identitetstyveri. Hvis du allerede sliter økonomisk, kan tiden og kostnadene som er forbundet med å rette opp en slik situasjon, være mye å bære.

Heftige gebyrer for Payday Loans

Selv legitime betalingsdag långivere pålegger høye priser og avgifter på forbrukerne. Tilbake til eksemplet ovenfor, kan en $ 15 finansavgift på et $ 100-lån ikke høres ut som mye, men antar at låneperioden er to uker eller mindre, som er typisk for et lønningslån, representerer finansieringsavgiften på $ 15 på $ 100 en årlig prosentvis rente (APR) på over 300%.Denne frekvensen er mer enn 10 ganger høyere enn de verste kredittkortbetingelsene der ute.

Vilkårene blir mer usurious hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet på forfallsdatoen, eller hvis postdate kontrollerer at du skrev, sletter ikke banken. Det beste tilfellet er at betalingsdagen utlåner ruller lånet ditt over i ytterligere to uker, vurderer en annen $ 15 finansavgift. Nå er din totale interesse $ 30 på et $ 100 lån med en løpetid på mindre enn fire uker. De fleste payday långivere takk på sen gebyrer og straffer, som raskt kan ta med beløpet du skylder å doble eller mer enn det du lånte i utgangspunktet.

Bedre alternativer for slitsomme forbrukere

Hvis du trenger et par hundre dollar for bilreparasjon eller uventet medisinsk utgift, og lønningsdagen er en uke eller to unna, bør en lønningsutlåner være en utlåner av siste utvei. Bedre alternativer inkluderer å selge personlige ting du ikke lenger trenger, spør arbeidsgiveren om et forskudd på lønnsslippet ditt (mange arbeidsgivere er villige til å gjøre dette til og med, spesielt hvis du er en fast ansatt) eller tiltalende en venn eller et familiemedlem for et kortsiktig lån.

Selv et kredittkort, som vanligvis bærer en APR som spenner fra under 10% for kredittgivere til 29% for mindre kredittverdige kunder, er en mye billigere kilde til penger enn et lønningslån. De fleste kredittkort belaster ingen interesse i det hele tatt hvis du betaler dem innen 30 dager. Følgelig vil en to ukers $ 100 lån som koster deg $ 15 eller mer med en payday utlåner gratis med et kredittkort.