Når babyboomene nærmer seg pensjonsalderen, finner mange av dem at på grunn av nedgang i aksjemarkedet, fallende hjemverdier, uforutsette kostnader (som medisinske utgifter) eller bare dårlig planlegging, kan de ikke pensjonere og opprettholde levestandarden deres. Noen mennesker kan ikke pensjonere i det hele tatt, eller må ta på andre jobber for å få endene til å møtes. For andre er den eneste løsningen å arkivere for konkurs. I denne artikkelen vil vi undersøke årsakene til konkurs i pensjon, hva du kan gjøre for å unngå denne situasjonen og hvilke typer spesielle farer som gjelder for pensjonister. (For bakgrunnsavlesning, se Skal du fil for konkurs? )

Hvorfor folk fil for konkurs i pensjonering
Ifølge den nasjonale foreningen for forbruker konkurs advokater, antall personer over en alder av 65 som arkivert for konkurs tredoblet mellom 1994 og 2004. Det er flere grunner til denne økningen:

• Kredittkortgjeld
  Pensjonister er ikke immun mot å hylle kredittkortgjeld. Noen mennesker går inn på pensjon med kredittkortgjeld, mens andre samler kredittkortgjeld ved pensjonering (kanskje for å betale for kostnader de ikke har hatt før, for eksempel medisinering eller helsetjenester). Mange kredittkortselskaper markedsfører aggressivt mot pensjonister, men de høye rentene på de fleste kredittkort gjør at de blir enda vanskeligere for de med faste inntekter.
  
• Økende helse- og narkotikakostnader
  Ifølge en studie fra 2008 ved University of Minnesota øker mange farmasøytiske selskaper narkotikaprisene med en astronomisk rente. I 2007 hoppet gjennomsnittsprisen på 26 merkenavn med 100%. Dette kan legge en reell belastning på pensjonister som trenger flere medisiner. (For kostnadsbesparende tips, se 20 måter å spare på medisinske regninger .)

• Et fallende aksjemarked
  Pensjonsbesparelsene til mange pensjonister har blitt utslettet - eller betydelig redusert - på grunn av faller i aksjemarkedet. Som pensjonistene som regnet med å ha en viss sum penger til pensjonering, har de seg med dramatisk mindre å leve på og ikke nok til å støtte seg selv.
  
• Redusert inntekt
  Pensjonister har vanligvis lavere inntektsnivåer enn når de jobber. Hvis pensjonsfondene har gått ned, og de må lete etter måter å øke inntektene deres, kan de oppleve at det å være vanskelig å finne en annen jobb på grunn av sin alder, kan finne ut. Hvis de er igjen avhengig av sosial sikkerhet som sin viktigste inntektskilde, har de kanskje ikke nok penger til å leve på. (For mer innsikt, se Hvor mye trygghet vil du få? )

Unngå konkurs
Det er flere skritt du kan ta for å unngå å måtte gå inn for konkurs ved pensjonering:

• Diversifiser porteføljens eiendeler
  Diversifisering er nøkkelen til å sikre at pensjonsbesparelsene ikke blir utslettet av bæremarkeder eller tilbakeslag.Som hovedregel vil du at pengene dine skal spres mellom ulike typer investeringer som obligasjoner, innskuddsbevis, livrenter, utbyttebetalende aksjer og verdipapirfond.
  På den måten, hvis en type eiendel utfører dårlig, vil sjokket til porteføljen din bli redusert av de andre eiendelene. (For mer innsikt, se Bear-Proof Your Retirement Portfolio .)
  

• Få en deltidsjobb
  Vurder å ta en deltidsjobb før pensjonering. Spesielt når du bygger opp for pensjon, vil det være lurt å vurdere dette alternativet. Dette vil øke din samlede inntekt før pensjonering og da når du går på pensjon, vil du få den fortsatte inntektsstrømmen som kommer inn for å supplere det du mottar. Dette vil redusere effektene av å måtte ta drastiske skritt for å opprettholde en livsstil du er komfortabel med. (Se mer om dette ved å se Strekk dine besparelser ved å jobbe inn i 70-årene dine. .)
• Se på dine utgifter Når du jobber på heltid og står på toppen av inntjeningspotensialet, du vil nok ha penger til overs, men etter at du går på pensjon, må du bli vant til å leve på mye mindre. En måte å gjøre overgangen til pensjonering lettere, er å lære å komme videre på mindre nå, før du går på pensjon. Pass på at når du går inn i pensjon, er du så fri for gjeld som mulig. Dette kan gjøres ved å kutte på utgifter og bruke ekstra penger til å betale av kredittkortene dine, for eksempel. Du kan være i stand til å håndtere å ha en høy andel gjeld når du fortsatt jobber, men gjeld kan være ødeleggende når du går på pensjon og din inntekt er ikke hva den en gang var. Ved å kontrollere kostnadene dine når du jobber, kan du holde gjeldsnivåene lave og øke besparelsene for å hjelpe deg med å komme opp med pengene du trenger for å få endene til å møte i pensjon.

Unikke konkursrisiko for pensjonister
Når det gjelder konkurs, står pensjonister overfor flere typer risikoer som andre aldersgrupper ikke trenger å håndtere. Disse risikoene inkluderer:

• Mangel på tid å gjenopprette
  Når du erklærer konkurs som en yngre person, har du tid på din side - du kan tjene nok penger til å komme ut av konkurs. Men mange pensjonister har rett og slett ikke nok tid til å tjene penger de trenger for å trekke seg ut av konkurs. Dette kan føre til en ødeleggende pensjonering og kan ha negative effekter på deres samlede kredittpoeng. Selv når du er pensjonert, kan kredittpoengene føre til at rentene du betaler på dine nåværende kredittkort og forsikringssatser øker. Disse to faktorene betyr at du vil ha mindre penger tilgjengelig for deg i pensjon.
  

• Manglende evne til å tjene mer penger Mange som allerede har pensjonert, har problemer med å finne arbeid når de prøver å gå ut av pensjon og gå tilbake til arbeid. De kan bli tvunget til å jobbe for mindre penger å gjøre menialjobber for å prøve å få endene til å møtes.
• Når man skal betale for konkurs når de nærmer seg pensjon, vil de sannsynligvis bli tvunget til å jobbe mye lenger enn de hadde forventet i et forsøk på å trekke seg ut av det økonomiske hullet de er i.Dette kan forhindre at de nyter sine gyldne år slik de opprinnelig hadde tenkt. (For mer informasjon om konkurs, se
  Hva du trenger å vite om konkurs og Skal du fil for konkurs? ) Konklusjon

Pensjonering behøver ikke å ende i konkurs . Gjennom forsiktig planlegging og kontroll av nivåene av gjeld som du har mens du arbeider, kan du få en pensjon som gir deg inntektene du trenger for å legge til litt skinn tilbake til dine gyldne år.