En av frykten for de innen få år med pensjon er at aksjemarkedet vil tanken akkurat som de er klare til å gå på pensjon. En begivenhet som Brexit stemmer i Storbritannia, og de etterfølgende nedgangene vi har sett i verdens og amerikanske finansmarkeder, kan treffe frykt i hjertene til disse klientene.

Som finansiell rådgiver har du forhåpentligvis plassert sine porteføljer med tanke på at et markedskonjunktur er uunngåelig og vil oppstå på et tidspunkt.

Dine kunder nærmer seg pensjonering ser etter deg for veiledning, hva skal du si til dem? (For mer, se: Snakk med kundene dine om Brexit .)

Vi har planlagt dette

Forutsatt at du har plassert dem for å kunne motstå de sporadiske markedskorrigeringer som uendelig oppstå, fortell dem dette.

Gå over det faktum at mens deres tildeling til aksjer kan ta et kortsiktig treff fra etterspørselen av Brexit-avstemningen, er andre deler av pensjonsporteføljen der for å balansere dette av og redusere virkningen på deres samlede reuseegg. (For mer, se: Hvem vil være ved siden av å forlate E. U.? )

Trygdeordninger og pensjoner

For de klientene for hvem det gjelder, påpeke dem at de vil motta innbetalinger fra trygdeordninger og kanskje en pensjon som ikke påvirkes av aksjemarkedet . Brexit, eller andre lignende fremtidige hendelser som kan forårsake markedsforstyrrelser, vil påvirke disse utbetalingene. (For mer, se:

Brexit Blues: Hva skal jeg gjøre med pensjonsporteføljen? )

Påminn klientene om at inntekten fra disse kildene tjener som et "inntekts gulv" som gjør at de kan ta noen risikoer i områder som aksjer for å holde seg i forkant av inflasjonen. Påminn deg også klienter som kan panikkere at inflasjonen er en langt større trussel mot pensjonen enn markedsdråper i kjølvannet av hendelser som Brexit.

Investering for deres forventede levetid

En ting å minne om at klienter nærmer seg pensjonisttilværelse, er at deres portefølje er utformet for deres forventede levetid, og rettssaken er rett og slett en milepæl på denne reisen. Selv om du kanskje foreslår noen endringer i porteføljen når de faktisk går i pensjon, er hendelser som Brexit ikke en grunn for store endringer i investeringsstrategien når de nærmer seg pensjonering.

Rådfør kundene dine om at tilbaketrekk fra sitt reiregg vil finne sted i mange år, kanskje 20 eller 30. De kommer ikke til å trekke hele sin 401 kbalanse i dag de går på pensjon og historisk sett vil komme seg fra disse kortsiktige tapene og deretter noen.

Aksjemarkedene vil ha mange flere gyrasjoner som dette.Ta deg tid til å vise og / eller minne dine klienter nærmer seg pensjonisttilværelse som du har fakturert markedsarrangementer som dette i deres investeringsstrategi. Diskuter at aktivaallokeringen du har anbefalt, inneholder sikrere investeringer og til og med kontanterserver for å dempe dem mot markedsavbrudd.

Hvis du har noen kunder nærmer seg pensjon som vil gå til kontanter eller gjøre drastiske endringer i deres 401 (k) eller IRA-kontoer er det viktig å snakke dem gjennom hvorfor disse trekkene kan gi en stor krympe i deres langsiktige pensjonsstrategi. Fortell dem hva som kan føles bra i dag, kan virkelig skade deres langsiktige pensjonsplanlegging. Bunnlinjen Klienter nærmer seg pensjonering er forståelig nok nervøse når noen hendelser som Brexit stenker aksjemarkedet, og de ser verdien av deres nestegodsfall. Det er tider som disse hvor ditt rolige og klokt råd virkelig kan lønne seg for disse klientene. (For mer, se:

Analytikere forutsi panikk og volatilitet etter Brexit

.)