Finansrådgivere kan gjøre mye for småbedriftseiere, inkludert etablering av pensjonsplan, opprettelse av forretningsplan, opprettelse av en fordelingsplan og andre hovedelementer i virksomhetens økonomi. Men mange rådgivere har ikke klart å ha noen av disse elementene på plass for seg selv, særlig når det kommer til forretningsordninger. Rådgivere må ha en tydelig veikart i dette området som vil stave ut nøyaktig hva som vil skje med virksomheten dersom noe skjer med dem, slik at deres kunder er beskyttet mot mulig usikkerhet dersom dette skjer.

Kjøpssalgsavtaler

Rådgivere må ha en bestemt handlingsplan som skal tre i kraft hvis de ikke klarer å drive virksomheten av en eller annen grunn. En del av denne planen vil vanligvis innebære en buy-sell-avtale som gir en jevn overgang til en etterfølger dersom rådgiveren blir uføre. (For mer, se: Rådgivere faller kort på oppfølgingsplanlegging .)

"Øv det du forkynner. Som RIA og rådgiver sørger du for at klienter som er bedriftseiere har en klar plan som hjelper dem med å forberede seg på det uventede. Hvis du gjør det for dem, bør du gjøre det selv, sier Mark Schoenbeck, CFP og senior vice president for forretningsrådgivning på Kestra Financial, for Finansiell planlegging . "Ikke vær tannlegen barn med dårlige tenner. “

Schoenbeck fortsatte med å si at en buy-sell-avtale vil eliminere eventuell tvetydighet i forbindelse med overføringen av virksomheten dersom den er gjort riktig. Avtalen kan utløses av slike hendelser som død, funksjonshemming, skilsmisse eller til og med gjeld, men det bør ikke gi noe rom for feil med hensyn til hvem som skal overtage virksomheten. Avtalen bør inneholde en tydelig beskrivelse av hvordan virksomheten skal verdsettes, samt finansieringskilden, som ofte kommer fra en livs- eller uførhetsforsikring.

"For alle disse bestemmelsene er klarhet nøkkelen," sier Schoenbeck. "RIA bør eliminere enhver sjanse for forvirring, misforståelse eller tolkning i buy-sell. "Schoenbeck gikk videre til advarselskonsulentene, at enkle formler med thumb-thumb kan ikke være tilstrekkelig til å nøyaktig vurdere verdien av virksomheten, og i stedet anbefaler bruk av en klar formel og prosess som riktig vil bestemme salgsprisen. Det bør også være en moderator i ligningen for å bidra til å avgjøre eventuelle tvister angående verdsettelsen av virksomheten.

Og å komme til riktig verdsettelse kan variere mye, avhengig av de to partene som er involvert. Schoenbeck sa at en kjøpssalgsavtale mellom to eksisterende partnere kan bli priset på et høyere nivå enn en hvor de to involverte partene ikke har blitt koblet på noen måte.Og de "vennlige" buyouts har en tendens til å være basert mer på inntektene som genereres av virksomheten enn andre faktorer som inntjening før renter og skatt. (For mer, se: Fakser skal Faktorklienter i Oppfølgingsplaner .)

Andre rådgivere sier også at det er viktig å sørge for at finansieringskilden holdes oppdatert. Hvis avtalen er finansiert av en livs- eller uførhetsforsikring, må størrelsen på den politikken vokse med virksomheten. Manglende oppmerksomhet på denne saken kan skape et stort problem når tiden kommer til buyout.

Bunnlinjen

Finansrådgivere trenger å holde sine egne hus i orden på samme måte som hos sine kunder. Å ha en buy-sell-avtale på plass kan effektivt sementere en suksessplan med en rimelig pris og sikre en sømløs overgang til den nye eieren. Rådgivere som forsømmer dette problemet, risikerer å se at virksomheten deres kollapser hvis de ikke klarer å administrere dem. (For mer, se: Tops Tips for å utarbeide din rådgivende praksis for salg .)