Svaret på om en arbeidsgiver kan tilby hedgefond innenfor den sponsede 401 (k) -planen, er ikke et greit "ja" eller "nei" svar. Når en plansponsor tilbyr besparelsesalternativer til sine ansatte, tar den rollen som fiduciary. Dette ansvaret legger førsteprioritet til å forvalte planenes eiendeler til deltakerne, og handler utelukkende i deres beste interesse. Når høyrisiko og lav likviditetsinvesteringer, som hedgefond, blir tatt i bruk, er investorene manglende gjennomsiktighet.
For mange deltakere er deres nåværende 401k deres eneste aktive pensjonsbesparelsesalternativ; og så er det ikke forsiktig av plansponsor å gi bidrag til et slikt kjøretøy. Faktisk, på grunn av IRS-pålagte innskudd grenser til en 401k plan, er formålet med hedgefond og intensjonene av sine ledere ikke i tråd med flertallet av investorens risikotoleranse.
Planens sponsorer og investorer bør begge være oppmerksomme på de allment kjente høye utgiftene og administrasjonsgebyrene som vanligvis er knyttet til hedgefond. I gjennomsnitt belastes disse gebyrene med 20 prosent eller mer, hovedsakelig på grunn av at fondforvalterne tar overskuddet fra toppen. Husk at formålet med disse kjøretøyene er å tilby ledere en mengde penger for investering i risikofylte muligheter, noe som gir svært liten likviditet og fleksibilitet til investoren. Når investeringen går bra, tar fondforvaltere straks sin opptjente belønning.
Dette er ikke å si at hedgefond ikke har plass i en langsiktig investerings- og spareplan; En samlet oversikt over økonomiske mål bør imidlertid avgjøre hvor, når og hvor mye disse kjøretøyene skal spille en rolle.
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg har en liten bedrift (LLC), som jeg driver deltid. Jeg jobber også fulltids for et selskap og er registrert i en 401 (k) plan. Er jeg fortsatt kvalifisert til å gjøre bidrag til en person 401 (k) fra inntektene til min deltid LLC?
Så lenge du ikke har eierskap i selskapet du jobber på heltid, og det eneste forholdet du har med selskapet er som ansatt, kan du opprette en uavhengig 401 (k) for ditt begrensede ansvar selskap (LLC) og finansiere planen fra inntektene du mottar fra selskapet.