Kan jeg tilby hedgefond i min medarbeiders 401 (k) plan?

Kan jeg tilby hedgefond i min medarbeiders 401 (k) plan?
a:

Svaret på om en arbeidsgiver kan tilby hedgefond innenfor den sponsede 401 (k) -planen, er ikke et greit "ja" eller "nei" svar. Når en plansponsor tilbyr besparelsesalternativer til sine ansatte, tar den rollen som fiduciary. Dette ansvaret legger førsteprioritet til å forvalte planenes eiendeler til deltakerne, og handler utelukkende i deres beste interesse. Når høyrisiko og lav likviditetsinvesteringer, som hedgefond, blir tatt i bruk, er investorene manglende gjennomsiktighet.

For mange deltakere er deres nåværende 401k deres eneste aktive pensjonsbesparelsesalternativ; og så er det ikke forsiktig av plansponsor å gi bidrag til et slikt kjøretøy. Faktisk, på grunn av IRS-pålagte innskudd grenser til en 401k plan, er formålet med hedgefond og intensjonene av sine ledere ikke i tråd med flertallet av investorens risikotoleranse.

Planens sponsorer og investorer bør begge være oppmerksomme på de allment kjente høye utgiftene og administrasjonsgebyrene som vanligvis er knyttet til hedgefond. I gjennomsnitt belastes disse gebyrene med 20 prosent eller mer, hovedsakelig på grunn av at fondforvalterne tar overskuddet fra toppen. Husk at formålet med disse kjøretøyene er å tilby ledere en mengde penger for investering i risikofylte muligheter, noe som gir svært liten likviditet og fleksibilitet til investoren. Når investeringen går bra, tar fondforvaltere straks sin opptjente belønning.

Dette er ikke å si at hedgefond ikke har plass i en langsiktig investerings- og spareplan; En samlet oversikt over økonomiske mål bør imidlertid avgjøre hvor, når og hvor mye disse kjøretøyene skal spille en rolle.