Kjøpe et hjem er stressende nok uten å bekymre deg for om boliglånsfirmaet kan endre vilkårene før lukking eller etterpå. Faktisk, under spesielle omstendigheter, kan et boliglånsselskap kan endre vilkårene. Her er detaljene. (Se Forstå ditt boliglån for mer.)

Hva skjer når lånet ditt er godkjent?

Tenk deg at du har funnet ditt drømmehus, fullført reams of papers for din boliglån søknad (for hjelp, se Lånekalkulator og Shopping for boliglån ) > og mottok godkjenningsbrevet for lånegodkjenning. Forpliktelsesbrevet beskriver lånets løpetid, rente og andre detaljer. På det tidspunktet kan du bli pålagt å oppfylle visse forhold før du lukker for eksempel å få tilleggsdokumenter, huseiereforsikring og mer.

Deretter er kredittforetaket pålagt ved lov å gi viktige formularer for offentliggjøring. Disse dokumentene inkluderer:

God trostesting - detaljer oppgjør og avslutningskostnader.

• Opplysning om sannhet i utlån - gir et anslag på kostnadene du sannsynligvis vil betale under lukningen av boliglånet. Skjemaet inneholder de totale kostnadene av boliglånet i henhold til vilkårene i låneavtalen.
• HUD-1 Settlement Statement - spesifiserer spesifikt sluttkostnader, inkludert kreditter og debet, og presenteres 24 timer før slutt. Dette er den mest nøyaktige erklæringen av forventede kostnader.

Når vilkårene kan endres før avslutning

Etter at du har mottatt lånedata og opplysningsskjemaer, er de omstendighetene som avgifter kan endres av - og hvorfor.

Din rente kan endres.

Rentene varierer daglig. Hvis du ikke mottok en rentesikring, kan renten din når som helst endres mellom ditt boliglåns aksept og sluttdatoen. Under noen omstendigheter kan du, selv om du har en rentelås, endre seg hvis det er endringer i dine personlige forhold eller hvis du ikke avslutter lånet innenfor den låste tidsrammen.

Hvis du har en rate lås, bør renten og poengene dine ikke endres, så lenge lånet ditt lukkes innenfor låseperioden. Rate locks betyr at renten din forblir konstant i låseperioden - 30, 45 eller 60 dager eller lenger.

Dine avslutningskostnader kan endres.

Hvis du velger å få en annen type lån, eller hvis du endrer nedbetalingsbeløpet, kan sluttkursene dine endres. Også, hvis hjemmeevalueringen kommer høyere eller lavere enn forventet. Endelig kan din oppførsel eller inntekt være en faktor: Hvis du tar ut et annet lån, savner en betaling eller gjør noe annet som resulterer i endring i kreditten din; eller

• Hvis din arbeidsgiver ikke var i stand til å dokumentere inntektskilder, for eksempel overtid, bonus eller andre omstendigheter, kan låne- og sluttkostnadene endres.
• Disse scenariene kalles "endring i forhold" og indikerer at noen tidligere avtaler ikke er bindende.

Noen av dine sluttkostnader styres ikke av din utlåner og kan endres på grunn av omstendigheter utenfor hans eller hennes kontroll. Disse inkluderer:

Boligeiendommer forsikringspremie, escrow betalinger og forhåndsbetalt rente

• Avgifter for tjenester som kreves av utlåner, for eksempel tittelforsikring eller andre nødvendige elementer som ikke er på långiverens foretrukne liste.
• Avgifter for tjenester som Utlåner krever ikke
• Visse avgifter kan stige og er avgrenset til 10%, så lenge det ikke er noen "endring i omstendigheter":

Registreringsavgift

• Tredjeparts tjenester fra långiverens skriftlige liste av foretrukne tilbydere, med mindre leverandøren er tilknyttet utlåner, i hvilket tilfelle kostnadene må forbli fast.
• Hvordan lånet ditt kan endres etter avslutning

Hvis du velger et regulerbart rente boliglån (ARM), vil lånebeløpet endre i henhold til vilkårene for boliglånet. Det er mange varianter av armaturer, fra 7/1 til 5/1 til 1 år. Tallene refererer til tidsperioder når boliglånsrenten vil endres. Det er viktig å forstå parametrene for lånet ditt før du signerer på stiplede linjer.

Din eiendomsskatt og huseiere forsikringspremie kan endres periodisk. Disse typer varer betales vanligvis fra din sperrekonto, som er opprettet av boliglånsfirmaet ditt. Det er sannsynlig at i løpet av lånets levetid vil beløpet på sperrekostnadene endres og følgelig påvirke din totale betaling til boliglånsfirmaet.

Bunnlinjen

Til slutt endres mange innledende gebyr ved avsluttende. Objektene som bør forbli de samme er lånebetingelsene, så lenge du ikke opplever store økonomiske endringer i forholdene dine.