a:

Du kan rulle kvalifiserte variable livrenter, for eksempel andre kvalifiserte pensjonsplankontoer, til en tradisjonell IRA. Ikke-kvalifiserte variable livrenter - de som er etablert med etter skatt-dollar - er ikke kvalifisert for overføring til en tradisjonell IRA, men du kan flytte dem til andre typer ikke-kvalifiserte kontoer.

Variable Annuities Egenskaper

En variabel livrente er et investeringsselskap kombinert med livsforsikringsfordeler. Disse produktene er populære i pensjonsplanlegging fordi de tilbyr skattefordelert vekst og visse garantier på rektor, en fremtidig inntektsstrøm og en dødsfordel for arvinger.

AD:

Som andre investeringsprodukter, kan en variabel livrente holdes på en skattepliktig konto eller i en kvalifisert pensjonskonto. Midlene innenfor variabel livrente kan fordeles over underkontoer, som ligner på fond, for deltagelse i markedet. Kombinert med den unike fordelen med garantert inntekt på livrentekontrakter, er de nyttige som pensjonskifte eller som supplement til mange sparere.

AD:

Rolling over en livrente til en IRA

Flere arbeidsgiveravtale planer kommer i form av en variabel livrente kontrakt, for eksempel 457 eller 403 (b) planer, spesielt i offentlig sektor. Når folk skifter jobber, kan de fortsatt rulle over en av disse skattebeskyttede livrenter til en tradisjonell IRA-skattefri. Fra 1. januar 2008 kan midler fra disse planene også konverteres til en Roth IRA, selv om skattene vil bli på grunn av konvertert beløp.

AD:

Variable annuiteter kjøpt utenfor arbeidsplassen kan også rulles over til en annen kvalifisert livrente via 1035 utveksling. Dette er en ikke-skattepliktig overføring som ofte brukes til å få tilgang til en ny livrenteavtale med ulike investeringsalternativer, bedre ryttere eller å redusere utgifter. Så lenge midlene forblir i kvalifisert status, påløper ingen skatter.