Å gjøre en skatt er en årlig karusell i forbindelse med å gå til tannlegen. Selv når vi regner med at selvangivelsen gir oss tilbakebetaling, frykter vi alle i slutten av april når våre skatter forfaller. De stadig mer komplekse økonomiske situasjonene vi finner oss involvert i, gjør årets retur til å virke mer omhyggelig enn den siste.
Mange personlige finanseksperter anbefaler å redusere skattefradragene ved kilden, slik at mindre skatt blir tatt av lønnsslipp hver annen uke, slik at du kan sette pengene til å bruke umiddelbart. Ved å gjøre dette kan du ikke få tilbakebetalingskontroll når du sender inn skattene dine. Men du vil heller ikke låne pengene dine til den føderale regjeringen på 0% interesse for en god del av året.
Men for de som ikke er gode til å spare penger, og er som så mange som venter på tilbakebetaling våren, er det viktig at du har en plan om å bruke pengene på en fornuftig måte. Det er for enkelt å bare bruke det på fancy elektronikk eller europeiske ferier.
Med det for øye har vi kommet opp med fem alternativer for tilbakebetalingskontrollen som sikrer ditt fremtidige økonomiske velvære.
en. Betal ned gjeld
Selv om det finnes ulike typer gjeld, er det viktigste å eliminere før du gjør noe annet, din høye kredittkortgjeld. Det typiske bankkortet koster rundt 20% for ubetalte saldoer. Når du ikke betaler balansen din i sin helhet, bruker du kraften i sammensatt interesse mot deg. Renteavgiftene er klargjort på balansen, så neste måneds rentegodtgjørelser er enda større - til tross for at du ikke foretok noen ekstra kjøp. I investeringsbetingelser, hvis du har $ 10 000 i kredittkortgjeld og betaler årlig rente på $ 2 000, trenger du en årlig avkastning på 20% bare for å bryte selv. Gitt S & P / TSX-indeksen har historisk gjennomsnittlig en årlig totalavkastning på 6,8%, det er mye klokere å betale ned gjelden før du gjør noe annet.
2. Fond din nødsparing
Når du har betalt all din høyrente gjeld, vil du opprette en nødsparingskonto som dekker eventuelle uventede livssituasjoner som kan kaste opp, for eksempel å miste jobben eller en forlenget sykdom . Eksperter foreslår at et beredskapsfond bør ha mellom tre og seks måneders lønn stanset for å dekke nødvendige utgifter, inkludert leie eller boliglån, dagligvarer, verktøy og forsikring. Å sette bort disse pengene for en regnfull dag sikrer at du ikke trenger å låne fra din kredittkort, eller enda verre, ditt høye kredittkort. Enten du oppretter en høyt sparingskonto for å holde dine nødfonde, eller enda bedre, opprett en skattefri sparingskonto (TFSA) for å spare penger skattefritt.
3. Spar for pensjonering
Nå som du har klart å eliminere all din gjeld, unntatt boliglån, er det på tide å legge noe bort for pensjonering. Enten du er 25 eller 55, er det alltid en god ide å sette noe bort for de årene når du ikke lenger jobber. Kanadiere har to grunnleggende investeringsvogner for å spare for pensjonering; en RRSP eller TFSA - og begge har sine egne ulemper.

• Den registrerte pensjonssparingsplanen (RRSP) gir deg mulighet til å gjøre avdragsberettiget inntil en viss grense, noe som reduserer mengden av betalt skatt og vokser skattefritt inntil den trekkes tilbake ved pensjonering. Eventuelle midler trukket fra en RRSP blir behandlet som vanlig inntekt og beskattet til tilsvarende skattesats. Det er en smart måte å utsette skatt mens du sparer for pensjonering.
• Et relativt nylig tillegg til pensjonsbesparelsen fra den føderale regjeringen er TFSA, introdusert i 2009. TFSA tillater kanadiere å spare ekstra midler for pensjonering. I motsetning til RRSP, som tillater fradragsberettigede bidrag, bruker TFSA etter skatt-dollar (ingen skattefradrag) for å bygge besparelser. Mens de årlige grensene som er tillatt, er generelt lavere enn RRSP, blir midlene skattefrie i TFSA, akkurat som RRSP. Enda viktigere, når det trekkes tilbake, blir det ikke betalt skatt, i motsetning til RRSP. Det er et viktig stykke av noen besparelser.

4. Invester i fast eiendom
For kanadiere som ennå ikke har kjøpt sitt eget hjem, har den føderale regjeringen et svært nyttig program som fungerer hånd i hånd med RRSP. Det kalles Home Buyers 'Plan (HBP), og det tillater en enkelt skattebetaler å ta ut midler (opp til en viss dollargrense) fra RRSP for kjøp av et hjem. Hjemmet må betraktes som et førstegangs boligkjøp, og uttakene må tilbakebetales til din RRSP innen 15 år. Mens noen tilbakebetaler midlene ved å bruke like avdrag i løpet av de 15 årene, er det helt akseptabelt å tilbakebetale alle de lånte lånene til enhver tid før slutten av den 15-årige grensen.
For de av dere som allerede eier et hjem, jo ​​raskere kan du tilbakebetale boliglånet ditt, jo før blir du gjeldfri og beveger deg mot økonomisk uavhengighet.
5. Start en College Savings Fund
Den andre store økonomiske engasjementet for de fleste kanadiere betaler for barnas videregående opplæring. Uansett om det går til et universitet eller samfunnsskole, er utdanning et dyrt forslag. Den føderale regjeringen gir en opplæringssparingsplan som heter RESP (Registered Education Savings Plan), som gjør det mulig for foreldrene å bidra med maksimalt beløp per mottaker over en levetid. Den føderale regjeringen skaper ytterligere stipendpenger over mottakerens levetid. Mens bidragene til RESP ikke er fradragsberettigede, blir eiendelene i planen skattefri til de trekkes tilbake for å betale for barnets utdanning. Fordi uttakene blir beskattet i studentens hender, er det lite eller ingen skatt betalt.
Bunnlinjen
Selv om ingen av disse alternativene er like interessante som å leve det høye livet, går de langt for å sikre at du og din familie er økonomisk uavhengige i livet ditt.