a:

Variable livrenter er ikke gjenstand for obligatoriske minimumsfordeler (RMD), med mindre de holdes i kvalifiserte planer, for eksempel tradisjonelle IRAer. En av fordelene med å investere ikke-kvalifiserte penger i en livrente er at det gir skattemessig utsatt vekst. Investorer beskattes bare når de bestemmer seg for å ta ut penger eller begynne å annuitere. Mange investorer er under forutsetning om at RMDs er påkrevd i livrenter fordi de har en tidlig uttaksstraff som ligner på IRA. Denne regelen utløser en 10% straff for eventuell tilbaketrekking før 59 år. 5. Enhver livrente kjøpt i en Roth IRA er heller ikke gjenstand for RMDs.

Hvis en variabel livrente er kjøpt innenfor en kvalifisert plan, for eksempel en tradisjonell IRA, gjelder RMDs. Det er ansvaret for livrenteeieren å begynne å ta sine RMDer innen 1. april etter året når han fylte 70 år. 5. Det kan ikke utløse en 50% straff på det nødvendige beløpet.

RMD-Friendly Tilbakekallinger

Mange forsikringsselskaper har en funksjon for sine kvalifiserte livrenter ved å ha "RMD-vennlige" uttak. Siden skattefordeling allerede er en fordel innenfor en kvalifisert plan, har mange investorer brukt variabel livrente for deres livs- og dødsfordeler. Mange av disse fordelene gir kontraktsinnehaveren en garantert inntekt eller uttaksmengde uten annuitering. Eventuelle uttak utover dette garanterte beløpet reduserer ofte fremtidige utbetalinger og utrydder kontrakten i et raskere tempo.

Med denne RMD-vennlige funksjonen, gir den levende fordelen livrenteinnehaveren det største beløpet for levetid eller RMD, uten å påvirke fremtidige tilpasninger av garantert beløp. Siden denne leveverdien tillater livrenteeieren å trekke ut større beløp, kan det faktisk gi mer inntekt i forhold til samme livrente som er kjøpt med ikke-kvalifiserte penger. Hvis du er en kvalifisert variabel livrenteeier som er over 70 år og har behov for hjelp til å beregne din RMD, kontakt din finansiell rådgiver eller livrenteforsikringsselskap.