For mange kan det være en av de mest traumatiske hendelsene i livet å miste en ektefelle. År med komfort og følgesvenn blir plutselig erstattet med en kald ensomhet som kan virke overveldende mye av tiden. Og dessverre kan de juridiske og økonomiske konsekvensene av enkeverdighet være like overveldende i mange tilfeller, spesielt for de som den avdøde ektefellen tidligere hadde handlet som poengperson når det gjaldt verdslige saker. Men de som står overfor dette dilemmaet har mange ressurser de kan bruke til å navigere i sine nåværende forhold og beskytte seg selv og deres arvinger. (For mer, se: Finansielle planleggere: Spesialiser deg på seniorer .)

Støtte System

Det første steget som enker eller enkemenn bør ta i å revidere en eiendom planer er å finne noen de stoler på å lene på om nødvendig. Å oppgi nye mottakere og omregistrere eiendeler som tittel gjeld og bankkontoer kan være mer smertefullt enn det kan virke på forhånd. Mange overlevende sliter med dette og trenger å ha noen andre der for moralsk støtte for å komme gjennom de nødvendige papirene og opprettholde deres ro. Det kan også være lurt å ha en pålitelig venn eller profesjonell gave hvis overlevende trenger å ta store økonomiske beslutninger for å sikre at klar tankegang råder og overlevendes beste interesser følges nøye. (For mer, se: Forstå eiendomshandlinger .)

Selvfølgelig starter en eiendomsplan med en kompetent eiendomsplanlegger og / eller finansiell rådgiver. Financial Planning Association og Certified Financial Planner Board of Standards nettsteder tilbyr søkefunksjoner for de som trenger hjelp med å finne noen som er kvalifisert til å hjelpe dem. Når en rådgiver har blitt valgt, kan den virkelige planleggingsprosessen starte. (For mer, se: Topp 7 Estate Planning Mistakes .)

Lag en plan

Den rette eiendomsplanen for en etterlevende ektefelle vil i stor grad avhenge av fremtidens livsmål og omstendigheter til enken eller enken. Hvis det er sannsynlig at denne personen vil gifte seg på et tidspunkt, vil planen trolig være mer midlertidig i naturen enn for noen som sannsynligvis forblir singel fra da av. Det første problemet som sannsynligvis bør tas opp er forfølgelse av eventuelle barn eller andre avhengige som den overlevende er ansvarlig for. En ny alternativ eller kontingent verne skal bli navngitt for å erstatte overlevende hvis noe skulle skje med ham eller henne, og en ny vilje skal opprettes så snart som mulig for å reflektere dette. Alle nåværende tillitsdokumenter og andre medisinske eller varige fullmakter bør også oppdateres for å fjerne den avdøde og nevne nye mottakere eller andre parter som nå skal bli involvert. Overlevende vil mest sannsynlig måtte oppdatere hans eller hennes begunstigede på livsforsikringer, pensjonsplaner og andre finansielle regnskap som skulle overlates til den avdøde, og alle fellesregnskap og eiendeler må også omregistreres tilsvarende.(For mer, se: Hvorfor din vilje skal kjenne til betegnede begunstigede .)

Krav kan også være nødvendig å bli innlevert med trygdeordninger eller firmaet som den avdøde dersom han eller hun samlet en pensjon som kom med etterlevende fordel. Varsel skal gjøres til eventuelle finansinstitusjoner eller pensjonsplanbeholdere som har eiendeler til den avdøde der overlevende også ble kåret til mottakeren. Og overlevende som nå har eiendeler med tittelen i deres navn som overskrider de kombinerte enhetlige kreditter for seg selv og deres tidligere ektefeller, må gjøre noe mer planlegging for å unngå eiendomsskatt. Et årlig gaveprogram kan være nødvendig for å redusere skattepliktig eiendom under terskelen. ) Hvis den avdøde ektefellen var en sofistikert investor og tok alle investeringsbeslutninger for paret, kan en portefølje revisjon være i orden. Overlevelsens investeringsmål og risikotoleranse kan være svært forskjellige enn det var da den avdøde fortsatt var tilstede. For eksempel, hvis paret hadde levd av den avdøde ektefellens inntjening, kan overlevende nå begynne å tegne inntekt fra en portefølje som hadde vært rettet mot vekst. Det må også fattes en beslutning om hva som skal gjøres med livsforsikringsprovenu som mottas. Andre eiendeler må kanskje selges eller avhendes, for eksempel hjemmet som paret tidligere delte. En finansiell planlegger kan hjelpe overlevende tildele pengene som er mottatt fra disse kildene blant gjeldsreduksjon eller andre utgifter og tilleggsinvesteringer eller forsikringer. Hvis overlevende ikke har noen langsiktig omsorg dekning av noe slag, så er noen form for beskyttelse eller dekning for dette viktig hvis han eller hun mangler likvide midler til å dekke denne utgiften. En livsforsikring med akselererte ryttere kan være en god ide for de som er medisinsk forsikringsberettigede, og de som ikke trenger det, må begynne å utforske deres Medicaid-utgiftsstrategier.

Overlevende ektefeller av veteraner Hvis den avdøde ektefellen tjenestegjorde i militæret, kan den overlevende ektefellen ha rett til ytterligere fordeler som ikke er tilgjengelig for resten av befolkningen. En hjelp og oppmøte fordel er tilgjengelig for overlevende som trenger hjelp med å utføre noen av daglige aktiviteter, som å spise, bade, toalett, overføre og kontinens. Denne fordelen kan også bidra til å betale for pleiehjem eller et opphold i et assistert oppholdsrom. De som ikke fysisk kvalifiserer for denne fordelen, kan i stedet være berettiget til husstandspensjon, som vil betale dem en månedlig stipend når de bor i eget hjem. Disse pengene kan brukes til å kompensere noen som kommer og utføre omsorgsrelaterte tjenester for overlevende. Overlevende som er 65 år og eldre som har inntekt og eiendeler som faller under en viss grense, er kvalifisert til å motta en grunnleggende månedlig pensjon som utbetales uansett deres fysiske tilstand.(For mer, se: Alternativer til sykehjem

.)

Bunnlinjen Selv om eiendomsplanlegging for overlevende ektefeller er fundamentalt i naturen til enhver annen form for eiendomsplanlegging fra en juridisk eller profesjonell perspektiv, kan denne prosessen være mye vanskeligere for overlevende i noen tilfeller enn for andre typer klienter. Mens eiendomsplaner for ektepar drives hovedsakelig av scenarier som ofte er i kategorien "en dag" eller "hva om", må overlevende kjempe mot virkeligheten av det som har skjedd, og er nå tvunget til å anerkjenne dette ved å endre hvordan alle sine eiendeler er navngitt og brukt tilsvarende. Overlevende trenger ofte følelsesmessig støtte like mye eller mer som juridisk eller økonomisk rådgivning, og planleggere som er i stand til å tilby begge, vil kunne få en komfortabel levestandard fra å jobbe med dem i denne kategorien. (For relatert lesing, se: Hvorfor forlater enker sine rådgivere?

)