Mye arbeid går i å utvikle en omfattende finansiell plan, og det er en løpende oppgave for finansielle rådgivere å holde disse planene nøyaktige og oppdaterte for sine kunder. Livet endres og nye omstendigheter oppstår, noe som gjør det viktig å periodisk revurdere for å sikre at klientene er på rette spor.

På samme måte må eiendomsplaner for kunder revideres årlig og oppdateres for å gjenspeile de nyeste livsendringene, oppdateringene og problemene. Sørg for at du stiller følgende spørsmål for å få informasjonen du trenger for å opprettholde den beste eiendomsplaneringen mulig. (For mer, se: Planleggings tips for finansielle rådgivere .)

AD:

Hva endret?

Begynn med å få et stort bilde forståelse av hva som er nytt eller annerledes i kundens liv. "Jeg spør kundene mine hva som har forandret seg i deres liv, som ikke gjenspeiles i dokumentene deres," forklarer Will Kaplan, grunnlegger av Halcyon Financial Planning . Han foreslår å spørre om oppdateringer i relasjoner, nye tilføyelser til familien eller endringer med en nåværende arving, samt mindre konkrete spørsmål. Kaplan snakker om ting som, "Har de blitt mer eller mindre veldedig? Er deres ønsker fortsatt justert med sine dokumenter eller har det blitt en endring?"

AD:

Data knyttet til kontoer må også være nøyaktig. "Sørg for at du har en liste skjult med passordene til alle kontoer," forklarer Jamie Block of Wealth Design Pensjonstjenester, og legger til at det også er viktig å oppdatere passordoppføringen etter behov. (For mer, se: 5 måter å miste eiendomsplanlegging .)

Er støttemodtakene dine nøyaktige?

Katie Brewer av din rikeste livsplanlegging sier det er viktig å sikre at alle kontoer gjenspeiler riktig mottaker hvis noe skjer med kunden. Det gjelder både eksisterende og nye kontoer. "Hvis de har sluttet seg til en ny arbeidsgiver, vurderer vi 401 (k) for å sikre at mottakerne blir satt opp i henhold til deres planleggingsplaner, sier Brewer.

AD:

I tillegg bør du sjekke inn hos kundene dine for å sikre at de riktige mottakerne er ordentlig beskyttet. Peter J. Creedon fra Crystal Brook Advisors ber sine kunder om dynamikken mellom mottakerne for å sikre at alle får det, slik at klienten kan møte behovet for å beskytte en mottaker hvis det er risiko for at en begunstiget blir mobbet eller mobbing noen andre. (For mer, se: Betegne en tillit som pensjonist .)

Er du i kommunikasjon med alle navngitt i dokumenter?

Det er viktig at kundene kommuniserer med deg og alle som de har navngitt som ansvarlig for bestemte handlinger innenfor deres bo plan. "Jeg ber [klienter] om de har identifisert og kommunisert med de som vil fungere som deres agent med hensyn til økonomisk og medisinsk fullmakt, sier Kaplan."Vet personen at de har blitt identifisert for denne rollen? Er de fortsatt villige og i stand til å utføre rollen? Har klienten fortsatt den personen i den rollen?"

Blokker notater som du må sørge for at folk som heter i Eiendomsplanleggingsdokumenter lever fortsatt. Hun foreslår også å sjekke for å sikre at alle verne som er oppkalt til omsorg for barn, fortsatt er riktige valg, og for å sikre at tillit som ble satt opp for å beskytte mindreårige barn, blir oppdatert dersom disse barna er voksne og i stand til å håndtere arvede eiendeler. (For mer, se: Endringer i eiendomsplanlegging loven du trenger å vite .)

Til slutt bør du oppmuntre klienter til å kommunisere med jevne mellomrom med sin eiendomsplaneringsadvokat. Creedon sier at han spør når klienter var sist i kontakt med sine advokater for å gjennomgå og oppdatere sine planer etter behov.

Har du mottatt en arv?

Når du er fokusert på arven som en klient kan legge igjen, er det lett å glemme å faktorere at klienten kan være en annens arving. Trace Tisler, sertifisert finansiell planlegger (CFP) og grunnlegger av Epic Financial, sier at dette er et viktig spørsmål å spørre, slik at tilleggsmidlene blir inkludert i kundens bo plan. Han sier at en ny tillit kan være nødvendig for å håndtere arvede eiendeler som individuelle pensjonskonto (IRA). Andre viktige spørsmål å stille Tisler foreslår en rekke andre spørsmål som skal stilles som en del av en årlig gjennomgang av klientens eiendom planlegging dokumenter. Her er noen han sier at rådgivere bør dekke:

For gründere, spør om eventuelle nye forretningsforetak eller partnere. "Du må kanskje justere samarbeidsavtaler, tillit eller livsforsikring," sier Tisler.

Har klienten lovlige handlinger i avventning mot dem? "Visse eiendeler er" kreditorbeskyttet ", mens andre kan beskyttes ved å overføre til ektefelle," forklarer han.

• Du må spørre om livsforsikringer for kunder med terminspolicy. Tisler sier at endringer i potensielle livsforsikringsprosesser kan bety at klienter må revurdere hvordan deres eiendeler blir distribuert til arvinger.
• Bunnlinjen
• Kunder i alle aldre kan oppleve store livsforandringer fra år til år. Når du holder oppdateringen av dine økonomiske planer, ikke glem å berøre basen med deres planleggingsbehov også. Avhengig av situasjonen må de kanskje oppdatere dokumentene sine. Disse spørsmålene vil hjelpe deg å riste opp informasjonen som trengs for å veilede dem gjennom prosessen. (For mer, se:

Hvorfor rådgivere skal sidle opp til eiendomsadvokater

.)