Ordene "pensjon" og "baby boomers" er for alltid knyttet. Baby boomers lever lenger, går tidlig tilbake og nyter mer aktive gyldne år enn noen tidligere generasjon. Dessverre, ifølge nylige en 2011-studie gjort av Hewitt Associates LLC, er generasjonene som følger dem, ikke så gode i pensjonsavdelingen. Vi presenterer dataene om pensjonsbesparelser for generasjoner X og Y, og forklarer hvorfor de yngre generasjonene må spare enda mer enn foreldrene sine.

TUTORIAL: Pensjonsplanlegging

Endring av ansiktet på pensjonering

Mens babyboomers (alderen senes 40-50-50) har ofte pensjonskontroller for å supplere deres trygdeinntekt, fremtidige generasjoner aren det er så heldig. Arbeidsgiver-sponsede ytelsesplaner er på vei til utryddelse ettersom arbeidsgivere erstatter dem med innskuddsbaserte planer. Sosial sikkerhet forventes å erstatte en mindre og mindre del av pensjonsinntekt for hver etterfølgende generasjon. I henhold til en 2011-rapport om trygdeforsikring merker Sosialadministrasjonen at 2010 var første gang siden 1983 var sosialforsikringsprogrammet i et underskudd. Når enheten som sender ut kontrollene, advarer om at den nettopp har brukt mer penger enn den gjør, bør yngre arbeidstakere maksimere beløpet de bidrar til innskuddsbaserte planer - dessverre er dette ikke hva som skjer. (For å lære mer, les Introduksjon til sosial sikkerhet og Forutsetningen for den definerte fordelsplanen .) Generasjon X og Y faller bak i besparelser

Blant arbeiderne i begynnelsen av 30-tallet til midten av 40-årene, deltar en tredjedel av de ansatte ikke i en arbeidsgiverbasert bidragsparingsplan, ifølge en rapport fra 2010 utgitt av Hewitt Associates. Rapporten legger videre til at uten arbeidspensjonspenger, kan disse arbeidstakere forvente at pensjonsinntektene faller 6. 4 ganger mindre enn den inntekten de oppnådde i løpet av arbeidsårene, forutsatt at det ikke er noen pensjon tilgjengelig hos deres nåværende ansatt. Hvis det er pensjon tilgjengelig, faller dette korte fallet til 4. 2 ganger lønn ved pensjonering.

Hewitt Associates-rapporten fra 2010 nevner også at nesten 30% av de som jobber i de tidlige 30-tallene til midten av 40-tallet fortsatt har utestående lån. På denne aldersgruppen har folk en tendens til å legge inn et hus og betale for barn som større prioriteter enn å spare for pensjonering. Også, noen overskytende besparelse er plassert i disse to kategoriene før pensjonssparing.

Når det gjelder pensjonsplanlegging, har generasjonen som er preget av ungdommelig ambisjon, ikke vokst seg ennå. Blant personer i alderen 18-25 år, deltar 50% av de kvalifiserte medarbeiderne ikke i en arbeidsgiverbasert bidragsparingsplan, ifølge Hewitt Associates. Interessant nok, av de som deltar, bidrar 41% ikke til nok til å maksimere deres selskapsavstemningsprogram i deres arbeidsgiversponserte pensjonsplan.Denne økningen i deltakelse kommer fra mer automatisert tilmelding til innskuddsbaserte planer. Ifølge rapporten, hvis vi tar sin nåværende sparestruktur, vil denne gruppens pensjonsoppsparing synke med 6, 3 ganger deres nåværende lønn i gjennomsnitt. Dette betyr at de sannsynligvis må jobbe lengre og endre deres sparing vaner.

Selv om mangelen på kunnskap om å investere ofte henvises til som årsaken til ikke å lagre, er det et problem som bør være enkelt å fikse for en generasjon som er karakterisert som teknologisk kunnskapsrike og har en futuristisk tankegang. Internett gir enkel tilgang til et virtuelt bibliotek fylt med informasjon om hvordan og hvorfor å lagre for fremtiden. (For mer informasjon om lagring, se

Forsink I Savings Raises Payments Later På og Grunnlag for et vellykket Savings Program .) Hvordan Forvente og Virkelighetsmøte

Til tross for at de ikke har lagret, har begge generasjonene Xers og Yers høye forventninger til investeringsmaktene for å redde dagen når det gjelder pensjonering. Mange forventer at deres 401 (k) planer om å gi inntekt for pensjonering. For å gjøre disse håpene til virkelighet, må sparingskvoter blant disse generasjonene hoppe betydelig. Ifølge Hewitt Associates, genererer Generation Xers et gjennomsnitt på 6,3% av lønnen før skatt til arbeidsgiversponserte spareplaner, og medlemmer av Generation Y bidrar bare 5,3%. Baby boomers satt derimot 8% av lønnene sine.

Til tross for lave besparelser, har medlemmer av Generasjoner X og Y fortsatt tid til å handle. Generasjon Xers som bidrar til sin arbeidsgiverbaserte pensjonsplan, kan øke bidragsbeløpet, da kun 30% bidrar til sin arbeidsgiverbaserte plan, maksimere arbeidsgiverpasningen. Dette betyr at en stor del av Generation Xers forlater gratis penger på bordet ved å bidra for lite. Medlemmer av Generasjon Y kan gjøre enda bedre, da de har mer tid til å spare.

Uansett din generasjon, hvis du ikke allerede nærmer deg pensjonsalderen og dekkes av en pensjonsordning, vil det være sannsynlig at byrden på å spare for din fremtid faller rett på dine egne skuldre. Snarere enn å ignorere det og håper på det beste, er det tid for å planlegge og handle nå. For å komme i gang, finn ut om arbeidsgiveren tilbyr et 401 (k) program, og om selskapet samsvarer med arbeidsgiverbidrag eller ej.

Hvis det er et matchepensjonsbesparelsesprogram på plass, kan du begynne å spare for fremtiden ved å bidra nok til å tjene den kampen. Med mange planer tjener et bidrag på 6% en 3% kamp. Det er en 50% avkastning på investeringen din selv om investeringen du velger aldri øker i verdi. Når du får kampen, øker du bidragsraten hvert år når du får en høyning. Mange mennesker har en tendens til å tenke på reiser som mer disponibel inntekt. Hvis standard og levekostnader er både komfortable og konsekvente, kan investeringen i fremtiden bidra til å opprettholde det nivået langt utover arbeidsårene dine.

Bunnlinjen

Før lenge vil du være på vei til å bygge et fint redeegg. Hvis arbeidsgiveren ikke tilbyr en 401 (k) plan, er det på tide å åpne opp en IRA. Mens du ikke vil tjene en bedriftskamp i IRA, vil du fortsatt få fordelen av skattemessig utsatt vekst. Uansett om du lagrer i en 401 (k) plan eller en IRA, er det viktig at du sparer. (For å lese mer om emnet, se
Bestemme etterbehandlingsinntekten , En tur gjennom pensjonsplaner og Pensjonsplanlegging Grunnleggende .) >